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Fraudes con Tarjeta de Débito.
Comité Prevención de Fraudes.
PREVENCION DE FRAUDES
ESCENARIO
• Los indicadores de Fraude expresados en puntos base para emisor y
adquirente en México son superiores a los índices regionales y mundiales.
• Brasil y México son los lideres de fraude con tarjetas en la región.
• La Migración a chip ha impulsado a los delincuentes a explorar otros nichos
de mercados , tales como el Cross Border, tarjeta no presente y el
portafolio de débito.
• A pesar de los esfuerzos de los emisores de las decenas de millones de
tarjetas de débito emitidas en el país, en general un componente
importante aún no ha sido migrado a CHIP.
• El mayor problema de fraude en débito es la falsificación integral, no
obstante en crédito el liderazgo lo detentan las operaciones con tarjeta no
presente .
PREVENCION DE FRAUDES
DIAGNOSTICO MEXICO
• El mayor problema de fraude en tarjeta de débito es la falsificación integral,
contratando el fraude en tarjeta de crédito el liderazgo lo detentan las
operaciones con tarjeta no presente .
• En el primer trimestre del año en México se registraron 288 incidentes de
probable compromiso de datos en ATM ( promediando 2.4 incidentes / día ).
• Otros sitios recurrentemente utilizados por delincuentes para comprometer
información son las gasolineras y los restaurantes.
• Grandes concentradores de información han reportado brechas en la
seguridad de la información tanto en el extranjero como en México.
• Existen puntos de compromiso dispersos no identificados y/o no revelados.
PREVENCION DE FRAUDES
DIAGNOSTICO MEXICO
• Dispositivos , medios de pago y redes de comunicación vulnerables.
• Tecnología al alcance de todos incluyendo el delincuente.
• Número creciente de jóvenes reclutados fácilmente por delincuentes.
• Altos niveles de corrupción que permea instituciones privadas y públicas.
• Participación de bandas internacionales con capítulos locales.
• El fraude es fuente
alternativa de financiamiento para el
crimen
organizado.
• Legislación insuficiente , la interpretación de autoridades sobre la ley
eventualmente es inconveniente .
PREVENCION DE FRAUDES
DETENCION DE BANDA DE CLONADORES INTERNACIONALES
“Skimmers”
Bandas internacionales operando en México
Skimmer de bolsillo
Baterías
*El fraude dejo de ser artesanal y ahora es una
industria organizada y global
Botón de encendido
PREVENCION DE FRAUDES
RECOMENDACIONES
Invertir en tecnología ( real time ) , gente y procesos.

Acelerar migración a CHIP en el portafolio de débito:
• Desde Febrero 8, 2012 cambio de responsabilidad SKIMMING.
• 2103 cambio de responsabilidad total .
• Acelerar inversiones para implementar CHIP en ATM.
Apoyar las iniciativas de gremio :
• Sistema nacional de alertas.
• Pay true para detección de puntos de compromiso.
• Intercambio de información robo de identidad.
• Ventas frustradas.
• Validación emergente líneas aéreas .
• RSIM y Encriptación.
• Autenticación dinámica CNP.
PREVENCION DE FRAUDES
CONCLUSIONES
• Hay una brecha considerable de tarjetas de débito y cajeros automáticos
sin CHIP que aprovecharan los delincuentes.
• El fraude en débito migrará temporalmente con mayor fuerza a la tarjeta
no presente y Cross border.
• El país es altamente atractivo para los defraudadores por el alto nivel de
impunidad.
• Quienes se benefician del fraude seguirán invirtiendo en tecnología,
procesos y personas para continuar con su actividad ilegal y altamente
lucrativa.
• La corrupción y participación de crimen organizado local e internacional
en fraudes con tarjetas será más intensa y visible inclusive más violenta.
PREVENCION DE FRAUDES
Fin de la presentación
Gracias por su atención
Rafael.valencia.gonzalez@banorte.com