Download El ahorro es un sacrificio presente para tener beneficios futuros

Bancolombia
“Soluciones Prácticas para el
Ahorro Inclusivo”
Mauricio Múnera – Director de Inclusión
Se estima que se
llegará a un
crecimiento que
supere el 4%,
mientras el
crecimiento de
Latinoamérica es
del 2.9 %. Según el
informe 'Global
Economic Prospects'
del Banco Mundial.
47,8 millones de habitantes al 2013, el 76 % de la población es
urbana.
El Producto Interno Bruto equivale a USD$378.15 billones en
2013. (Método Atlas)
Para el segundo trimestre 2014 somos la economía que más
crece en América Latina y la quinta que más crece en el
mundo: 4.3%
Tenemos:
9.867.316*
Clientes
Buscar propuestas
de negocios
rentables y
sostenibles en la
organización
73.888
Accionistas
Somos líderes en el sector financiero:
Estamos donde y cuando nuestros
clientes nos necesitan:
Activos
129.178.739
850
Pasivos
113.820.004
Patrimonio
15.358.735
(Millions COP
3.600
3.800
850
* Clientes BAM incluídos
Hemos logrado, entre otras cosas…
8°
Mejor Banco en
Latinoamérica por
Activos
El único Banco
Colombiano dentro del
Dow Jones Sustainability
Indexes
 La población bajo la línea de la pobreza ha decrecido del 42% en
2008 a 30.6% en el 2013.
En Colombia el
producto de mayor
dinamismo en la
bancarización son
aquellos de trámite
simplificado
 Aún así, la desigualdad no cede: indice GINI se mantuvo en 0,539
en 2013.
 Indicador de bancarización del 71.5%
 La cuenta de ahorro con 20.7 mm de personas y la Tarjeta de
Crédito con 6.6 mm de personas.
 Los productos con mayor dinamismo han sido los productos de
trámite simplificado con la vinculación de 1.9 mm de personas.
 El crecimiento de las Cuentas de Ahorro es estable en los últimos
años, registrando crecimientos anuales promedio del 7.4%.
 En los últimos dos años el crecimiento de las cuentas inactivas ha
superado el de las activas.
Fuente: Reporte de Inclusión Financiera – Banca de las Oportunidades 2013
Una estrategia de Inclusión
“A la Mano”
“Contribuir a la transformación de la sociedad de manera
sostenible”
Acceso
Profundización
Uso
Calidad
Bienestar
Ingresos
Cambiando la forma
como la Banca se
relaciona con las
personas:
Una estrategia de
inclusión A la Mano
Corresponsalía
Bancaria
Colombianos en
el exterior
Bancolombia Mi
Negocio
Ahorro a la
Mano y otros
Nuestro proyecto
en Hispania
Población
4.847
Economía
Café, Ganadería, plátano, caña de azúcar
Porqué
acá?
Municipio pequeño y sin presencia de Bancos.
Retos
Uso de Ahorro a la mano
Disminución uso de efectivo
Corresponsal
Móvil
Modelo de cultura
financiera:
Bancolombia a la
Mano: el cual los
grupos de ahorro
hacen
parte
fundamental
del
modelo Este tendrá el
acompañamiento de
un corresponsal móvil
Gestión
Social
Grupos de
Ahorro
Cultura
Bancolombia
Que nos
quieran!!!
Gestión
Educativa
Educación
Financiera
Educación en uso
de canales: CBF,
CBM y ALM
Gestión de
Sostenibilidad
Comunidad
1.000 ALM
Retos
Actuales
 Los retos importantes que nos hemos planteado en inclusión
El ahorro es un
financiera es introducir mecanismo de ahorro a la población de bajos
sacrificio presente
ingresos; y para esto creamos un producto llamado Ahorro a la Mano
para
tener
 Proyecto del BID/FOMIN con la empresa IED , hemos introducido el
beneficios futuros.
producto ahorro a la mano, a aquellos grupos de ahorro “maduros”
 Como encontrar la mezcla perfecta entre el ahorro informal (grupos
de ahorro) y el ahorro formal (en este caso con productos como
ahorro a la mano).
 llevar al cliente “de la mano”, a un sistema de ahorro formal.
 Las comunidades son fundamentales para el crecimiento sostenible
de los productos de inclusión financiera, partiendo del ahorro como
base fundamental.
Retos
Actuales
 Ir a la vanguardia del mercado: APP Ahorro a la Mano
El ahorro es un
sacrificio presente
para
tener
beneficios futuros.
 Enfrentar una competencia creciente que va más allá de la banca
tradicional: Sociedades Especializadas en Depósitos y Pagos Electrónicos
 Profundizar el mercado empresarial y gubernamental de manera
rentable.
 Mantener liviano el esquema de costos del producto.
 Incentivar el uso y el mayor ahorro de las cuentas.
 Generar eficiencias internas al sustituir otros productos bancarios por
Ahorro a la Mano.
 La creación de comunidades alrededor del producto
Qué Hemos
Aprendido
 La aceptación y usabilidad de un producto financiero se asegura con un
diseño centrado en el cliente.
El ahorro es un
sacrificio presente
para
tener
beneficios futuros.
 El producto y el canal van de la mano: mayor cercanía del canal,
mayor ahorro.
 El producto debe ser rentable y no debe depender de subsidios al costo
del mismo.
Ahorro a la Mano
Es una Cuenta de Ahorros de Trámite Simplificado (CATS)
Una visión única con
miras a aportar al
progreso de todo un
país



Se abre desde el celular
Sin costo de apertura para el cliente
Sin tarjeta débito
Mis
servicios uff
Mundo tigo
Vive tu Sim
Utilidades
Características
Una visión que se
fundamenta en una
innovación
tecnológica
constante y flexible
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Cuenta de ahorro remunerada desde el primer peso ahorrado
Monto de apertura $0
Saldo mínimo $0
Cuota de manejo $0
Cobro por retiro en efectivo en Corresponsales y ATM USD$ 0.5
Tope en el saldo: USD$2.400
Tope para débitos mensuales USD$500
Mensaje de texto cuando hay abonos a la cuenta
Exenta de impuestos a las transacciones financieras
Gracias