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Consultoría Global Innovadora
Prevención del Lavado de Activos,
Financiamiento del Terrorismo y Proliferación de
Armas de Destrucción Masiva en las APNFD’s
Enfoque para Casinos y Casas de Juego
Heiromy Castro M.
BST Global Consulting
República Dominicana
www.ln.com.do
info@ln.com.do
Prevención e Investigación del Riesgo de Lavado de
Activos, Financiamiento del Terrorismo y Proliferación de
Armas de Destrucción Masiva (PLA/FT/PADM)
Heiromy Castro Milanés
Economista, Maestría en Administración de Empresas, Post-Grado en
Administración Financiera y Planeamiento Estratégico. Certificado como Experto
Antilavado de Dinero por la Asociación de Especialistas Certificados Antilavado de
Dinero. Con 25 años de experiencia en el sector financiero, desempeñándose
actualmente como Director de Unidad de Análisis Financiero del Comité Nacional
Contra el Lavado de Activos. De 1996 al 2001 fue Encargado de la Unidad de
Mercado de Capitales de la Superintendencia de Bancos de la República
Dominicana.
Actualmente, es socio de BST Global Consulting, República Dominicana.
Además, es Co-Autor de los Libros “Aspectos Dogmáticos, Criminológicos y
Procesales del Lavado de Activos”; “El Lavado de Activos un Nuevo Modelo de
Investigación” y “Herramientas Legales Contra la Delincuencia Organizada
Transnacional”.
Consultoría Global Innovadora
Introducción
Veremos
Consultoría Global Innovadora
-Las 40 Recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI)
y las Actividades y Profesiones No Financieras Designadas (APNFD’s)
-Riesgos de las APNFD’s
-Retos de las APNFD’s
-Los Casinos, Casas de Juegos y Loterías: Responsabilidades y Políticas
Preventivas
-Conclusión
Actividades y Personas No Financieras
Designadas (APNFD’s)
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APNFD’s:
Son los personas físicas y/o jurídicas cuyas actividades no
consisten en la intermediación financiera y/o cambiaria.
Son personas físicas y/o jurídicas que componen el sistema
comercial de una sociedad cualquiera y se dedican a la
compra y/o venta de bienes, pero entre sus actividades no
esta la intermediación financiera y/o cambiaria.
Características de las APNFD’s
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Vulnerabilidad
Supervisión
Inexistente o
Deficiente en
PLA/FT/PADM
Informalidad
Volúmenes
Heterogéneos
en las
Operaciones
APNFD’s
Estructuras Jurídicas
Complejas/Beneficiario
Final
Abogados
Notarios
Contadores
Inexistencia de
Normativas y
Manuales de
Cumplimiento
GAFI 40 Recomendaciones, Febrero 2012
Consultoría Global Innovadora
a) Políticas y
Coordinación
ALA/CFT
40
Recomendaciones
d) Medidas
Preventivas
C) Financiamiento
del Terrorismo y de
la Proliferación de
Armas
b) Lavado de
Activos y
Decomiso
e) Transparencia y
Beneficiario Real
de Personas
Jurídicas y Otras
Estructuras
f) Facultades y
Responsabilidades
de Autoridades
Competentes y
Otras Medidas
g)
Cooperación
Internacional
GAFI 40 Recomendaciones, Febrero 2012
Consultoría Global Innovadora
a) Políticas y
Coordinación
ALA/CFT
b) Lavado de
Activos y
Decomiso
1) Evaluación de Riesgo y Aplicación del Enfoque Basado
en Riesgo
2) Cooperación y Coordinación Nacional
3) Tipificación del Delito de Lavado de Activos
4) Decomiso y Medidas Provisionales
5) Tipificación del Financiamiento al Terrorismo
C) Financiamiento
del Terrorismo y de
la Proliferación de
Armas
6) Sanciones Financieras Dirigidas al Terrorismo al
Financiamiento del Terrorismo
7) Sanciones Financiera Dirigidas a la Proliferación de
Armas de Destrucción Masiva
8) Organizaciones Sin Fines de Lucro
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9) Leyes Sobre el Secreto Bancario
Conozca Su Cliente y
Mantenimiento de
Registros
10) Debida Diligencia del Cliente
11) Mantenimiento de Registros
d)
Medidas
Preventiv
as
12) Personas Políticamente Expuestas
13) Banco Corresponsales
Medidas Adicionales
para Clientes y
Actividades Especificas
14) Servicios de Transferencias
15) Nuevas Tecnologías
16) Transferencias Electrónicas
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17) Delegación a terceros
Delegación, Controles y
Grupos Financieros
18) Controles Internos, Sucursales y Filiales Extranjeras
19) Países de Alto Riesgo
d) Medidas
Preventivas
Reportes de
Transacciones
Sospechosas
Actividades y
Profesiones No
Financieras
Designadas APNFD’s
20) Reportes de Transacciones Sospechosas
21) Tipping-Off y Confidencialidad
22) APNFD’s: Debida Diligencia Clientes
23) APNFD’s: Otras Medidas
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e) Transparencia y
Beneficiario Real
de Personas
Jurídicas y Otras
Estructuras
24) Transparencia y Beneficiario Final/Real de las Personas
Jurídicas
25) Transparencia y Beneficiario Final/Real de Otras
Estructuras Jurídicas
26) Regulación y Supervisión de Instituciones Financieras
Regulación y
Supervisión
f)
Facultades y
Responsabil
idades de
Autoridades
Competent
es y Otras
Medidas
27) Facultades de los Supervisores
28) Regulación y Supervisión de las APNFD’s
29) Unidades de Inteligencia Financiera
Operativo y
Orden Público
30) Responsabilidades de las Autoridades del Orden Público e
Investigativas
31) Facultades de las Autoridades del Orden Público e
Investigativas
32) Servicios de Mensajería de Efectivo
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33) Estadísticas
Requisitos
Generales
34) Guía de Realimentación
f)
Facultades y
Responsabil
idades de
Autoridades
Competent
es y Otras
Medidas
Sanciones
35) Sanciones
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36) Instrumentos Internacionales
37) Asistencia Legal Mutua
g)
Cooperación
Internacional
38) Asistencia Legal Mutua (Congelamiento y Decomiso)
39) Extradición
40) Otras Formas de Cooperación Internacional
GAFI 40 Recomendaciones, Febrero 2012
NOVEDADES…
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1- Combatir el Financiamiento de Armas de Destrucción Masiva, a través de una Implementación
efectiva de las Resoluciones del Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas
2- Mayores Exigencias en torno a la Identificación de Personas Criminales
3- Ampliar la rigurosidad en las exigencias a las Personas Expuestas Políticamente (PEP’s)
4- Expandir la Tipificación Criminal de la Evasión Fiscal, haciendo de este un Crimen Predicado del
Lavado
5- Basar las Políticas Preventivas en Función del Riesgo, con el objetivo de focalizar los recursos en
las áreas de mayores debilidades
6- Insistir en una mayor y más efectiva Cooperación Internacional entre Autoridades
Competentes
7- Mejorar la Operatividad, ampliando los poderes y adecuando las técnicas del trabajo de las
UIF’s
Recomendaciones del GAFI y las APNFD’s
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Recomendación 22
Casinos y Casas
de Juegos
Compra y Venta
de Autos
Profesionales Liberales y Empresas que no son
parte del Sector Financiero, que operan en el
Sector Real de la Economía
Inmobiliarias
APNFD’s
Proveedores de
Servicios
Societarios y
Fideicomisos
Abogados
Notarios
Contadores
Joyerías
Galerías de
Arte
Recomendación 23. Otras Medidas APNFD’s
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Los requisitos plasmados en las Recomendaciones 18 a la 21 se aplican a todas las actividades y
profesiones no financieras designadas, sujeto a los siguientes requisitos:
(a) Debe exigirse a los abogados, notarios, otros profesionales jurídicos independientes y contadores
que reporten las operaciones sospechosas cuando, en nombre de un cliente o por un cliente, se involucran en
una transacción financiera con relación a las actividades descritas en el párrafo (d) de la Recomendación 22.
Se exhorta firmemente a los países que extiendan el requisito de reporte al resto de las actividades
profesionales de los contadores, incluyendo la auditoría.
(b) Debe exigirse a los comerciantes de metales
preciosos y comerciantes de piedras preciosas
que reporten las operaciones sospechosas cuando
se involucran en alguna transacción en efectivo con
un cliente por un monto igual o mayor al umbral
designado aplicable.
(c) Debe exigirse a los proveedores de servicios
societarios y de fideicomisos que reporten
operaciones sospechosas por un cliente cuando, en
nombre del cliente o por el cliente, se involucran en
una transacción con relación a las actividades a las
que se hace referencia en el párrafo (e) de la
Recomendación 22.
Notas Interpretativas: Recomendación 23
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1. Los abogados, notarios, otros profesionales jurídicos
independientes y contadores que actúan como
profesionales jurídicos independientes, no tienen que
reportar transacciones sospechosas si la información
relevante se obtuvo en circunstancias en las que éstos
están sujetos al secreto profesional o el privilegio
profesional legal.
3. Los países pueden permitir a los abogados,
notarios, otros profesionales jurídicos y contadores
independientes, que envíen sus ROS a sus
organizaciones de autorregulación apropiadas,
siempre que existan formas adecuadas de
cooperación entre estas organizaciones y la UIF
2. Cada país debe determinar los asuntos
que deberían estar supeditados al privilegio
profesional legal o el secreto profesional.
Esto normalmente cubriría la información
que los abogados, notarios u otros
profesionales
jurídicos
independientes
reciben de uno de sus clientes o a través de
uno de sus clientes: (a) al momento de
verificar el estatus legal de sus clientes, o
(b) en el desempeño de su tarea de
defender o representar a ese cliente en o
con respecto a procesos judiciales,
administrativos, arbitraje o mediación.
4. Cuando los abogados, notarios, otros
profesionales jurídicos independientes y contadores
que
actúan
como
profesionales
jurídicos
independientes tratan de disuadir a un cliente para
que no se involucre en una actividad ilegal, esto no
significa revelación (tipping-off).
Recomendaciones del GAFI y las APNFD’s
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Recomendación 28: Regulación y Supervisión de las APNFD’s
Es deber de cada país o territorio
asegurar que sus APNFD’s están
sujetas a sistemas eficaces de:
Pudiendo ser ejecutado por:
Regulación
Autoregulador
Supervisión
Supervisor
Umbrales en Efectivo a Reportar: Nota
Interpretativa
Monitoreo
Casinos y Casas de Juegos
US$3,000.00
Metales y Piedras Preciosas
US$15,000.00
Fernando Di Pascuale, “Control del LD en APNFD’s”, FIDES net, Professional Advisory
Riesgo del LA/FT/PADM en Casinos y Casas de Juego
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Lavado a través del Juego
Proceso por el cual se trata de encubrir fondos de carácter delictivo dándoles
apariencia de ganancias de juego.
Casino como Instrumento de LA/FT/PADM: Usar la actividad de juego para lavar
activos ilegítimos.
Casino como Mecanismo para LA/FT/PADM: Lavar activos ilegítimos teniendo el
control de la actividad de juego
El dinero proveniente del juego ilegal, que debe ser legitimado.
“Sector Juegos, Prevención del Blanqueo de Capitales en APNFD’s. Ministerio de Economía y Hacienda de España, GAFIC
Riesgo del LA/FT/PADM en Casinos y Casas de Juego
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Vías para LA/FT/PADM a través del Juego:
• Casinos
• Juegos On-Line
• Loterías
• Apuestas Deportivas
“Sector Juegos, Prevención del Blanqueo de Capitales en APNFD’s. Ministerio de Economía y Hacienda de España, GAFIC
Debilidades y Fortalezas para la Prevención
del LA/FT/PADM en Casinos y Casas de Juego
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“Sector Juegos, Prevención del Blanqueo de Capitales en APNFD’s. Ministerio de Economía y Hacienda de España, GAFIC
Programa Preventivo Casinos y Casas de Juego
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Cada Casino y Casa de Juego deberán desarrollar programas internos de
prevención de lavado de activos. Estos programas deben incluir, al menos lo
siguiente:
• El desarrollo de políticas, procedimientos y controles internos: (Manual)
• Un programa permanente de capacitación de empleados(Formación)
• Un servicio de auditoria para hacer pruebas sobre el sistema
“Sector Juegos, Prevención del Blanqueo de Capitales en APNFD’s. Ministerio de Economía y Hacienda de España, GAFIC
Manual de Prevención para Casinos y Casas de
Juego
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Las medidas de control interno deberán ser aprobadas por escrito y
comunicadas a los empleados que tengan relación con los clientes. Deben
incluir procedimientos que deben seguirlos empleados del casino en materia de:
1.Diligencia debida (Procedimientos Conozca su Cliente)
2.Conservación de documentos
3.Control interno: Designación de órgano de control interno
4.Evaluaciónde riesgos
5.Comunicación
“Sector Juegos, Prevención del Blanqueo de Capitales en APNFD’s. Ministerio de Economía y Hacienda de España, GAFIC
Control Interno en Casinos y Casas de Juego
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Los procedimientos de Control Interno deberán permitir, al menos:
a) Capturar información sobre operaciones para su análisis en función del nivel
de riesgo que presenten.
b) Establecer procedimientos de examen y comunicación de operaciones
sospechosas.
c) Remitir información de forma ágil y segura desde el casino a la UIF.
d) Conservarla documentación correspondiente a las operaciones analizadas y
comunicadas y elaborar estadísticas.
e) Difundir y permitir el acceso a los trabajadores a la información y normativa
interna de prevención del LA/FT/PADM,
f) Elaborar un plan de formación anual que incluya acciones formativas
suficientes dirigidas a los directivos y a su personal
“Sector Juegos, Prevención del Blanqueo de Capitales en APNFD’s. Ministerio de Economía y Hacienda de España, GAFIC
Casinos y Casas de Juego
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Los Casinos sometidos a un régimen de regulación y supervisión integral que
asegure que han implementado efectivamente las medidas necesarias contra
LA/ FT/PADM, como mínimo:
a) Los casinos deberían funcionar bajo licencia;
b) Las autoridades competentes deberían adoptar las medidas legales o
reglamentarias necesarias para impedir que delincuentes tengan o sean
beneficiarios finales de participaciones significativas, que ocupen una función
gerencial o sean operadores de un casino;
c) Las autoridades competentes deberían asegurar la efectiva supervisión de los
casinos en el cumplimiento de los requisitos para combatir el lavado de activos y
el financiamiento del terrorismo.
“Sector Juegos, Prevención del Blanqueo de Capitales en APNFD’s. Ministerio de Economía y Hacienda de España, GAFIC
Casinos y Casas de Juego
Consultoría Global Innovadora
Catálogos de Operaciones de Riesgos
Objetivo
Método
-Determinar cuáles actividades y cuáles
vías pueden ser utilizadas para LA
Facilitar a los Casinos y Casas de Juego
el cumplimiento de sus obligaciones de
carácter
preventivo
mediante
la
elaboración del un Catalogo de
Operaciones de Riesgos (COR)
-Identificar perfiles de riesgos de
posibles patrones que debieran generar
Señales de Alerta
-Diseñar
acciones
objetivamente definidas
preventivas
-Valorar las regulaciones y su aplicación
-Proponer e implementar
cuando sean necesarias
mejoras,
“Sector Juegos, Prevención del Blanqueo de Capitales en APNFD’s. Ministerio de Economía y Hacienda de España, GAFIC
Enfoque del Basado en Riesgo para Casinos y
Casas de Juego
Consultoría Global Innovadora
• Es un sector con características muy especiales: Muchas operaciones pueden
ser sospechosas.
• El enfoque basado en el riesgo requiere excelente formación del personal,
puesto que se basa en la práctica y en la experiencia.
• “Hay que entender al jugador”: Las decisiones de los clientes no tienen
porqué resultar lógicas a un “no-jugador”
• Conlleva grandes cantidades de efectivo
“Sector Juegos, Prevención del Blanqueo de Capitales en APNFD’s. Ministerio de Economía y Hacienda de España, GAFIC
Enfoque del Basado en Riesgo para Casinos y
Casas de Juego
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Categorías de Riesgo (CASINOS)
–Riesgo geográfico: costumbres locales
–Riesgo cliente: tipos, identificación,
–Riesgo producto: modalidades de juego y de operaciones.
Factor de Riesgo Cliente
•KYC, Conoce a tu cliente:
–Identificación del cliente
–Tipo de cliente: Hábitos de consumo (Highspenders)
–Procedencia del dinero: gasto desproporcionado.
–Política de Admisión: clientes “habituales” frente a ocasionales.
–PEP’s
–Junkets
“Sector Juegos, Prevención del Blanqueo de Capitales en APNFD’s. Ministerio de Economía y Hacienda de España, GAFIC
Tipologías Casinos y Casas de Juego
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Uso de Instrumentos de pago del casino para el Lavado
1.Compra de fichas con metálico o a través de una cuenta y cobrar mediante
cheque o transferencia.
2.Cambiar grandes cantidades de dinero de pequeña denominación en billetes
de alta denominación.
3.Comprar fichas de otros jugadores “limpios”, normalmente a mayor precio.
4.Uso de instrumentos de valor del casino: TITO, SmartCard, certificados de
regalo.
“Sector Juegos, Prevención del Blanqueo de Capitales en APNFD’s. Ministerio de Economía y Hacienda de España, GAFIC
Tipologías Casinos y Casas de Juego
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Uso de Instrumentos de pago del casino para el Lavado
5) Combinar ganancias del juego y efectivo y solicitar cheque
6) Uso de fichas para transacciones fuera del casino (las fichas son negociables
y pueden ser utilizadas como medios de pago.
7) Tarjetas de Crédito desde cuentas sin control
8) En máquinas, introducir grandes cantidades de dinero de baja denominación
para obtener créditos y después obtener dinero en alta denominación o cheques
“Sector Juegos, Prevención del Blanqueo de Capitales en APNFD’s. Ministerio de Economía y Hacienda de España, GAFIC
Tipologías Casinos y Casas de Juego
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Cuentas, depósitos y cajas de seguridad
–Cuentas o líneas de crédito.
–“FrontMoney” (Depósitos de jugador).Depósitos o transferencias a la cuenta del
casino con varios orígenes y sin intención de jugar.
–Transferencias de casas de cambio a cuentas en casino.
–Cambio de divisa en el casino: compra fichas con divisas o en máquinas
automáticas.
Ganancias
–Apuestas contrarias en ruleta (Rojo-Negro)
–Apuestas contra asociados (Poker)
–Compras a otros jugadores
“Sector Juegos, Prevención del Blanqueo de Capitales en APNFD’s. Ministerio de Economía y Hacienda de España, GAFIC
Tipologías Casinos y Casas de Juego
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Junkets
–El dinero es transferido por los jugadores a la cuenta del junket
–En muchas ocasiones el casino es un mero comisionista y no tiene control
sobre las cantidades jugadas
–Juego organizado por junkets: barcos, salas VIP, etc
Empleados desleales
–No reporte de operaciones sospechosas
–Destrucción de documentación
–Proveer información de medidas de ALA/FT/PADM
–Manipulación de material de juego
“Sector Juegos, Prevención del Blanqueo de Capitales en APNFD’s. Ministerio de Economía y Hacienda de España, GAFIC
Recomendaciones para APNFD’s
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Nuevas Acciones
• Tomar conciencia de las nuevas obligaciones
• Mayor Compromiso de la Dirección
• Designar un Oficial de Cumplimiento (Consultar/Analizar si es necesaria la creación de un
Comité)
•
Aplicar una Administración Basada en Riesgo
• Definir Políticas y Procedimientos
• Diseñar Controles en base a los Procedimientos (Modificación de los Sistemas)
• Aplicar una Política de Identificación y Conocimiento del Cliente (Hacer Perfiles)
• Implementar un Cronograma de Actualización en Función del Riesgo
• Establecer un Mecanismo de Monitoreo
Fernando Di Pascuale, “Control del LD en APNFD’s”, FIDES net, Professional Advisory
Recomendaciones para APNFD’s
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Nuevas Acciones
• Calibrar los Sistemas de Alertas, en Función del Riesgo
• Designar responsabilidades para el Análisis de Alertas
• Vincular las Alertas con Inusualidades
• Hacer y Enviar los Reportes de Operaciones Sospechosas de forma Objetiva y Efectiva
• CAPACITAR
• Establecer Auditorias Internas
Nuevos Manuales
• Manual del Políticas y Procedimientos en Prevención LA/FT/PADM
• Manual de Administración de Riesgo LA/FT/PADM
• Manual de Misiones y Funciones de la Estructura de Control de Prevención LA/FT/PADM
• Manual de Responsabilidades para toda la Organización
Fernando Di Pascuale, “Control del LD en APNFD’s”, FIDES net, Professional Advisory
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Nueva
Metodología de
Evaluación
-Cumplimiento Técnico
-Cumplimiento de Efectividad
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Nueva
Metodología de
Evaluación
TÉCNICO
-Cumplimiento Técnico
Se refiere a la implementación de los
requisitos
específicos
de
las
Recomendaciones (Leyes, Medios
Coercitivos, Fortalezas de las
Autoridades Competentes).
Calificaciones Técnicas de Cumplimiento
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Cumplido
C
No Existen Deficiencias
Mayormente
Cumplido
MC
Sólo Existen Deficiencias Menores
Parcialmente
Cumplido
PC
Existen Deficiencias Moderadas
No Cumplido
NC
Existen Deficiencias Importantes
No Aplicable
NA
Un Requisito No Se Aplica, Debido a
Características Estructurales,
Legales o Institucionales de un País.
-Cumplimiento de Efectividad
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Se refiere a la medición del grado en que se
logran los resultados definidos.
Nueva
Metodología de
Evaluación
Tiene por finalidad:
a) Mejorar el enfoque del GAFI sobre los
resultados
EFECTIVIDAD
b) Identificar el grado en que el sistema
nacional ALA/CFT está logrando los
objetivos de los estándares del GAFI e
identificando debilidades sistémicas
c) Permitir a los países dar prioridad a las
medidas para mejorar sus sistemas.
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Marco para Evaluar la Efectividad
Nueva
Metodología de
Evaluación
EFECTIVIDAD
Objetivo de Alto Nivel
Los Sistemas financieros y la economía en
general están protegidos de la amenazas del
lavado y el financiamiento al terrorismo, así
como a la proliferación de armas de destrucción
masiva, fortaleciendo así la integridad del sector
financiero y contribuyendo a la protección y la
seguridad.
Este Objetivo se divide en:
-Tres (03) Resultados Intermedios
-Once (11) Resultados Inmediatos
Calificaciones Técnicas de Efectividad
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Nivel Alto
El Resultado Inmediato se ha logrado
en gran medida
Pocas Mejoras son Necesarias
Nivel Sustancial
El Resultado Inmediato se ha logrado
Se requieren Mejoras Moderadas
Nivel Moderado
Hasta cierto grado se logra el
Resultado Inmediato
Se requieren Mejoras Considerables
Nivel Bajo
No se logra el Resultado Inmediato o
se logra en grado Insignificante
Se requieren Mejoras Fundamentales
Recomendación 1. Administración Basada en Riesgo
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Definición de Riesgo:
Es la amenaza de que un evento o acción afecte adversamente la
habilidad de una organización de lograr sus objetivos de negocios o
ejecutar sus estrategias exitosamente.
Administración del Riesgo:
Proceso mediante el cual la dirección de una empresa, identifica, cuantifica y
controla los riesgos a los cuales la exponen sus actividades.
Administración del Riesgo para Prevenir el
LA/FT/PADM
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No asumir controles adecuados cataliza efectos negativos en la percepción
de riesgo, específicamente en lo relativo a los riesgos (Reputacional,
Operativo, Legal y Crediticio)
Derivándose en Costos Específicos tales como:
•Perdidas de Negocios Rentables
•Problemas de Liquidez (Retiro Masivos de Fondos)
•Limitación de Facilidades en Bancos Corresponsales
•Costos de Investigaciones y Multas
•Incautación de Bienes
•Perdida de Capacidad de Endeudamiento
•Perdida del Valor Accionario de la Empresa
En síntesis, se afecta el Riesgo-País y con este el sistema de pagos debido al alto
costo financiero y al consecuente encarecimiento de recursos.
Pilares Preventivos
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Desincentivar
Barreras
de
Entrada
Identificación
Publicidad
Inspecciones
Detectar
Perseguir
Umbrales
Protocolos
Formación
Registro y
Archivo de
Documentos
“Sector Juegos, Prevención del Blanqueo de Capitales en APNFD’s. Ministerio de Economía y Hacienda de España, GAFIC
Encuesta Costo Global del Cumplimiento Veris
Consulting, Inc
Factores Principales de Costos
Los resultados de la Encuesta Global de Cumplimiento realizada por la
empresa Veris Consulting, Inc., muestran que hay factores claramente
identificables del Costo del Cumplimiento con las normas AntiLavado/Financiamiento del Terrorismo. Estos factores se aparecen
como tendencia en toda la muestra.
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Desafíos y Conclusiones
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Poner en marcha el mecanismo de supervisión de
las APNFD’s
Concientizar a los sectores de las APNFD’s de las
obligaciones en materia de prevención de
LA/FT/PADM
Implementar Estadísticas con informaciones
oportunas (Efectividad)
Capacitar a los Supervisores sobre las distintas
realidades y actividades especificas de las
empresas e individuos que forman las APNFD’s
Fortalecer el rol de las Auditorías
Promover una mejor coordinación con la Unidad
de Análisis Financiero (UIF) y Otras Autoridades
Competentes
Capacitar a la Unidad de Análisis Financiero (UIF)
para que pueda recibir/analizar los ROS y RTE’s
de todas las APNFD’s
Efectividad en la aplicación del Plan de Acción para la Regularización de las Deficiencias
Fernando Di Pascuale, “Control del LD en APNFD’s”, FIDES net, Professional Advisory
Realizar la Debida Diligencia:
-Conozca a su Cliente
-Conozca a su Empleado
Han Evolucionado a:
-Conozca sus RIESGOS (Productos, Geográficos, Clientes y Empleados)
Informar oportunamente los Reportes de Transacciones
Sospechosas, dar especial atención a las transacciones
inusuales, así como remitir a tiempo los Reportes Diarios,
Mensuales o a Requerimiento
Monitorear a los clientes, cuentas y productos de alto riesgo.
Hacer la clasificación en función de la naturaleza de la
actividad del cliente y de los listados internacionales
Implementar un programa de entrenamiento periódico, en
relación a políticas preventivas, para todo el personal. Así
como procurar y diseminar información de las nuevas
tipologías y productos
Establecer un sistema de Control Interno eficiente, de
acuerdo a las normas legales y las mejores practicas, así como
supervisar su aplicación
“Quiquiriquí”
“Kikirikí”
“Cocoricó”
“Kïckeriki”
“Cock-a-doodle-doo”
Consultoría Global Innovadora
Consultoría Global Innovadora
Muchas Gracias