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El microseguro en la economía informal El Plan UMASIDA, República Unida de Tanzanía. En 1995, un proyecto de la OIT facilitó la creación de una organización global de asociaciones de la economía informal llamada UMASIDA (sigla que significa Sociedad Mutua para la Asistencia Médica en el Sector no Estructurado). UMASIDA tiene ya sus propios estatutos y está dirigida por un comité ejecutivo. A principios de 1999 contaba con 1.800 miembros cotizantes, afiliados a una decena de asociaciones diferentes. Los miembros pagan entre 1.000 y 2.000 chelines al mes (menos de 2 dólares de los Estados Unidos) que se depositan en una cuenta centralizada de la UMASIDA. El monto exacto de las cotizaciones varía de un grupo a otro en función de las personas a cargo amparadas (cónyuges, hijos y parientes), así como de la asistencia médica disponible. En general, la UMASIDA sufraga los costos de la asistencia médica primaria, las investigaciones en laboratorio y el tratamiento. La ventaja de este plan es que facilita el acceso a asistencia médica de calidad a un costo asequible. En varias asociaciones, la intervención de la UMASIDA ha traído igualmente consigo actividades de promoción de la salud en el trabajo y en el hogar, como por ejemplo en relación con los accidentes de trabajo y las enfermedades prevenibles. Un problema general es que las cotizaciones dependen de las estaciones del año o de la actividad económica y a menudo son pagadas de forma irregular, especialmente en el caso de asociaciones pequeñas. Fuente: OIT: Informe sobre el trabajo en el mundo 2000: La seguridad de los ingresos y la protección social en un mundo en plena transformación (Ginebra, 2000), pág. 99. Régimen mutuo de seguro de salud, Bolivia. El Instituto Politécnico Tomás Katari (IPTK), una organización no gubernamental, creó un régimen mutuo de seguro de salud en 1996 que cubre los servicios básicos de atención de salud, prevención y promoción de la salud, cuidados ambulatorios, distribución de medicamentos y otros servicios para sus miembros y el público en general. Más de la mitad de sus miembros, incluidos los trabajadores a domicilio y otros trabajadores informales, son excluidos de otros sistemas de seguridad social o tienen ingresos por debajo del umbral de la pobreza. El IPTK, que tenía 2.000 miembros en 1998, gestiona unas 35.000 consultas al año. El sistema se financia, en primer lugar, con las cotizaciones de sus miembros, pero también recibe donaciones de agencias de desarrollo. Fuente: M. A. Chen, R. Jhabvala y F. Lund: op. cit., recuadro 8. Grameen Kalyan, Bangladesh. Se trata de una empresa sin ánimo de lucro que en 1997 asumió el Programa Sanitario Rural (PSR) financiado por el Grameen Bank. El PSR actúa como aseguradora y como proveedor de asistencia médica, por ejemplo, a través de centros de salud adheridos a filiales del Grameen Bank. Como aseguradora, el PSR recauda primas anuales (alrededor de 5 dólares de los Estados Unidos por familia) de los miembros asociados a un centro de salud. No es necesario ser miembro del Grameen Bank para acceder a las prestaciones del centro de salud por una cantidad acorde con el precio del servicio en el mercado. Cerca de 75.000 familias disfrutan de la cobertura de este sistema. Fuente: W. van Ginneken: Social protection for workers in the informal economy: New challenges for Asia and the Pacific, 20.a Conferencia Regional de la AISS para Asia y el Pacífico, Bangkok, 20-23 de noviembre de 2000, pág. 9. Régimen de seguro integrado de SEWA. Es el mayor y el más completo régimen contributivo de protección social para los trabajadores informales de la India en la actualidad. Un tercio de la prima se financia con los intereses devengados por una donación del Organismo Alemán de Cooperación Técnica (GTZ), otro tercio a través de cotizaciones directas de las trabajadoras y el otro tercio a través de un programa de prestaciones subvencionado que proporcionan la Corporación de Seguros de Vida de la India y la Compañía Unida de Seguros de la India. Los miembros de SEWA pueden optar por afiliarse al régimen, que comprende el seguro de salud (incluida una pequeña prestación por maternidad), el seguro de vida (muerte y discapacidad) y el seguro de bienes (pérdida o daños a la vivienda o al material de trabajo). SEWA también ha concebido primas que se adaptan a diferentes grupos de ingresos entre los más pobres. Fuente: Learning from experience: A gendered approach to social protection for workers in the informal economy (Ginebra, OIT, 2000), págs. 132-133.
