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MICROFINANZAS Y
ECONOMIAS RURALES:
EL RETO DE APLICAR LA ECONOMIA DE
DESARROLLO PLASMADA EN LA
CONSTITUCION POLITICA
ENTORNO LEGAL Y
FINANCIERO
INTITUCIONES CONTROLADAS
POR LA SUPERINTENDENCIA
DE BANCOS (SBS)
INTITUCIONES NO
CONTROLADAS POR LA SBS
ORGANIZACIONES DE HECHO:
BANCOS COMUNALES ,
CAJAS DE AHORRO ETC.
“REGULADAS”
61 INSTITUCIONES.
REGIDAS POR LA LEY DE
INSTITUCIONES
FINANCIERAS
“NO REGULADAS”
400 COAS Y 40 ONG´S.
REGIDAS POR LA LEY DE
COOPERATIVAS
Y EL CODIGO CIVIL
“NO REGULADAS”
500 ORGANIZACIONES
INSTITUCIONES REGULADAS
ORGANISMO DE CONTROL :
SUPERINTENDECIA DE BANCOS
Y SEGUROS SBS.
NORMATIVA APLICABLE:
LEY DE INSTITUCIONES FINANCIERAS
LEY DE COOPERATIVAS
RESOLUCIONES DE LA JUNTA BANCARIA
INSTITUCIONES REGULADAS
BANCOS Y SOCIEDADES FINANCIERAS Y
COOPERATIVAS REGULADAS:
Son 61 instituciones, sin embargo las que
aplican aparentemente una metodología
microcrediticia son:
3 BANCOS: PROCREDIT, SOLIDARIO,
PICHINCHA (CREDIFE)
1 SOCIEDAD FINANCIERA: FINCA
37 COOPERATIVAS
INSTITUCIONES REGULADAS
Decreto ejecutivo NO. 354 (agosto 2005): COOPERATIVAS
• Estableció que para pasar al control de la SBS, la institución debe
contar con diez millones de dólares como monto mínimo de
activos.
• Las entidades que tengan ese nivel de activos deberán calificarse y
cumplir una serie de requisitos establecidos por el organismo de
control.
• Aquellas que no califiquen permanecerán bajo el control de la
Dirección Nacional de Cooperativas quedando prohibidas de
realizar operaciones de intermediación financiera con el
público en general, limitación que deberán incorporar en su
estatuto.
INSTITUCIONES REGULADAS
• Se prohibió la prestación de servicios sociales no Financieros bajo
cualquier modalidad.
• Tales servicios se podrán prestar siempre y cuando se financien con
los excedentes generados del ejercicio económico y se registrarán
en una cuenta del pasivo y no afectaran a la cuenta de resultados.
• Para la creación de nuevas cooperativas se facultó a la Junta
Bancaria a determinar los montos mínimos de capital, considerando
la localización geográfica y las diversas áreas de influencia
económica del medio.
• La Junta Bancaria ha mantenido
que para constituirse las
cooperativas que realicen intermediación financiera requieren de un
patrimonio técnico constituido mínimo de 788.682 dólares y NO
ha determinado ningún tipo de sectorización.
INSTITUCIONES NO
REGULADAS
COOPERATIVAS
ORGANISMO DE CONTROL :
MINISTERIO DE BIENESTAR SOCIAL:
DIRECCION DE COOPERATIVAS
NORMATIVA APLICABLE:
LEY DE COOPERATIVAS
ONG´S
ORGANISMO DE “CONTROL”:
MINISTERIO DE BIENESTAR SOCIAL
NORMATIVA APLICABLE
CODIGO CIVIL
INSTITUCIONES NO
REGULADAS
1. RECOPILAR INFORMACION
2. PROMOVER UN MARCO NORMATIVO
(AUTOREGULACION)
3. IMPULSAR SOSTENIBILIDAD INSTITUCIONAL
INSTITUCIONES NO
REGULADAS
Son parte del SIAG : 34 instituciones NO REGULADAS
Son miembros de la RED FINANCIERA RURAL –RFR44 INSTITUCIONES, que incluyen REGULADAS, NO
REGULADAS, COOPERATIVAS Y REDES DE MICROCREIDTO.
MIEMBROS DE LA RFR. POR TIPO DE
INSTITUCION
BANCOS
4; 9%
3; 7%
3; 7%
COAC
12; 27%
5; 11%
ONG´S
SOC.FRA.
COAC 2do.piso
1; 2%
1; 2%
COAC REG
15; 35%
ONG´s 2do piso
REDES
MICROFINANZAS .CARACTERISTICAS PRINCIPALES.-
Enfoque financiero
Enfoque Social
Modelo de mercado
Sostenibilidad financiera
Rentabilidad
Segmento identificado
Captación de Recursos
IMPACTO:Mayor escala
(cuantitativo)
Microfinanzas = microcredito +
Otros servicios
“Alivia la pobreza”
Es un medio NO UN FIN
IMPACTO: profundidad, acceso
(cualitativo)
METODOLOGIAS APLICABLES
CREDITOS
INDIVIDUALES
CREDITO
ASOCIATIVO
GRUPOS
SOLIDARIOS
BANCO
COMUNAL
CAJAS DE
AHORRO Y
CREDITO
ACTUAL CONSTITUCION
1.- Economia popular y solidaria
2.-Reconocimiento a las metodologías
crediticias (??)
3.- Reconocimiento al sector cooperativo y a la
iniciativa comunitaria
4.- Reformas legales y reglamentarias
ACTUAL CONSTITUCION
Art. 283.- El sistema económico es social y solidario;
reconoce al ser humano como sujeto y fin; propende a
una relación dinámica y equilibrada entre sociedad,
Estado y mercado, en armonía con la naturaleza; y tiene
or objetivo garantizar la producción y reproducción de
las condiciones materiales e inmateriales que posibiliten
el buen vivir. El sistema económico se integrará por las
formas de organización económica pública, privada,
mixta, popular y solidaria, y las demás que la
constitución determine. La economía popular y solidaria
se regulará de acuerdo con la ley e incluirá a los
sectores cooperativistas, asociativos y comunitarios.
ACTUAL CONSTITUCION
Art. 309.- El sistema financiero nacional se
compone de los sectores público, privado, y del
popular y solidario, que intermedian recursos del
público. Cada uno de estos sectores contará con
normas y entidades de control específicas y
diferenciadas, que se encargarán de preservar su
seguridad, estabilidad, transparencia y solidez. Estas
entidades serán autónomas. Los directivos de las
entidades de control serán responsables
administrativa, civil y penalmente por sus decisiones..
ACTUAL CONSTITUCION
Art. 311.- EI sector financiero popular y
solidario se compondrá de cooperativas de
ahorro y crédito, entidades asociativas o solidarias,
cajas y bancos comunales, cajas de ahorro. Las
iniciativas de servicios del sector financiero popular
y solidario, y de las micro, pequeñas y medianas
unidades productivas, recibirán un tratamiento
diferenciado y preferencial del Estado, en la
medida en que impulsen el desarrollo de la
economía popular y solidaria.
TEMAS A CONCRETAR
EL SECTOR FINANCIERO TIENE DOS EJES:
A) MERCADO DE DINERO (MERCADO DE VALORES
“ALTERNATIVO”
B) MERCADO
FINANCIERO
(MICROFINANZAS
A
FINANZAS ALTERNATIVAS)
- INTERMEDIACION FINANCIERA
- CULTURA DE AHORRO
TEMAS A CONCRETAR
EL FUTURO DE
GENERAR
INSTITUCIONES
FINANCIERAS SOSTENIBLES, REQUIERE:
A) NORMAS ESTANDARES
B) SUPERVISION Y FORTALECIMIENTO
C)EVALUACION
FINANCIERA
O
CALIFICACION
INDEPENDIENTE
D)DIFUSION Y TRANSPARENCIA
E) ETICA FINANCIERA
F) “CONSUMIDORES FINACIEROS PROTEGIDOS”
“Las generaciones futuras sabrán si respondimos la pregunta clave..…
La historia será nuestro juez, pero lo que se escriba dependerá de nosotros.
No podemos decir que nuestra generación no sabía cómo hacerlo. No
podemos decir que nuestra generación no tenía los medios para hacerlo.
Y no podemos decir que nuestra generación no tenía una razón para
hacerlo. Depende de nosotros ..”[
MARIA FERNANDA GARCES
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