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Econ. Luis Quiaro
Presidente del Banco Industrial de Venezuela
Río de Janeiro 14 de Junio de 2005
Banco Industrial
de Venezuela
Ministerio
de Finanzas
Gobierno
Bolivariano
Área de ...
INDICE
1. BIV
2. Políticas de Fortalecimiento a PYMES
3. Impacto del trabajo Financiero
4. Actual plataformaTecnológica y sus
innovaciones
Área de ...
“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
2
1. BANCO INDUSTRIAL DE VENEZUELA
Área de ...
3
PRESENTACIÓN
El Banco Industrial de Venezuela fue creado por Ley el 17 de Julio
de 1937, concebido como un instrumento financiero del Estado
venezolano para fomentar la actividad industrial del país.
Políticas Crediticias:
•Financiamiento a Corto y Mediano Plazo.
•Participar en la promoción y financiamiento de las exportaciones de
productos industriales de origen nacional.
•Prestar asistencia financiera y técnica a las actividades industriales,
manufactureras, de hidrocarburos y minería nacionales.
Área de ...
“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
4
PRESENTACIÓN
El 25 de octubre de 1999, se reformula la Ley del Banco
Industrial de Venezuela, enmarcada en la Reforma Parcial
del Sistema Financiero Público.
MISIÓN BIV
“Somos una Institución Financiera enmarcada dentro de las políticas
del Estado venezolano para impulsar los programas de desarrollo
sostenible de las regiones de nuestro país, a través de la oferta de
productos y servicios financieros, con el objeto de contribuir a la
generación de empleos y a la mejora de la calidad de vida de los
ciudadanos, obteniendo los niveles de rentabilidad que le garanticen
la viabilidad de estos propósitos”.
Área de ...
“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
5
Lineamientos del Plan de Desarrollo
Económico y Social de la Nación 20012007
ECONOMICO
Desarrollar la
Economía Productiva
SOCIAL
Alcanzar la
Justicia Social
POLITICO
Construir la
Democracia Bolivariana
TERRITORIAL
Ocupar y Consolidar
el Territorio
INTERNACIONAL
Fortalecer la soberanía y
promover un mundo
multipolar
Área de ...
“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
6
Los Diez Objetivos Estratégicos.
En su intervención en el Teatro de la Academia Militar de Venezuela el
12 de Noviembre de 2004 el Presidente Hugo Chávez Frías dió a conocer los
10 Objetivos Estratégicos de la Nación.
6.
Desarrollar la nueva estrategia
electoral.
7.
Avanzar en la construcción del
nuevo modelo democrático de
participación popular.
Acelerar la construcción del
nuevo modelo productivo, rumbo
a la creación del nuevo sistema
económico.
8.
4.
Acelerar la creación de la nueva
institucionalidad del Estado.
Continuar instalando la nueva
estructura territorial.
9.
5.
Activar una nueva estrategia
integral y eficaz contra la
corrupción.
Profundizar
y
acelerar
la
conformación
de
la
nueva
estrategia militar nacional.
1.
Avanzar en la conformación de la
nueva estructura social.
2.
Articular y optimizar la nueva
estrategia comunicacional.
3.
10. Seguir impulsando el nuevo
sistema multipolar internacional.
Área de ...
7
2. POLÍTICAS DE FORTALECIMIENTO
DE LAS PYMES
Área de ...
“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
8
ROL DEL BIV EN LA NUEVA ESTRATEGIA
DE CRECIMIENTO EN EL PAIS
Plan de Desarrollo Económico y Social 2001-2007
Desarrollo Endógeno.
Instituciones
Financieras del
Sistema Financiero
Público
BANDES
Misiones
Capacitación para el
Trabajo
Tierras
Recursos Financieros
Asistencia Técnica
Ministerio para la
Economía Popular
BANCO DEL
PUEBLO SOBERANO
BIV
BANMUJER
BANFOANDES
FONDEMI
BANCOEX
FONCREI
INAPYMI
SUNACOOP
Activación de los
Núcleos de Desarrollo
Endógeno
INCE
INDER
SOGAMPI
FUS
FONDAFA
FUNDACION
PUEBLO SOBERANO
FONPYME
Articulación Carteras Crediticias
Compatibilidad Plataformas Tecnológicas
Incrementar Valor Agregado
Cadenas Productivas en conexión
Área de ...
“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
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CON QUÉ CONTAMOS PARA
ALCANZAR NUESTRA META...
...RED DE AGENCIAS
PUNTOS DE ATENCIÓN
110
Oficinas
Zona Metropolitana
Interior del País
73
33
40
Taquillas
Zona Metropolitana
Interior del País
37
16
21
Área de ...
“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
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ACLARANDO CONCEPTOS PARA EL
TRABAJO EN LA BANCA
¿QUÉ ES UN MICROCRÉDITO?
Crédito concedido a los usuarios del Sistema Microfinanciero destinado a financiar
actividades de producción, comercialización o servicios, cuya fuente principal de pago lo
constituya el producto de los ingresos generados por dichas actividades.(Ley de Creación,
Estímulo, Promoción y Desarrollo del Sistema Microfinanciero)
EL MONTO DE UN MICROCREDITO ES DE
CINCO MIL DOLARES EN PROMEDIO
Área de ...
“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
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METODOLOGÍA DE ARRANQUE
EN EL BANCO…
1
Crear
estructuras
de apoyo
(vP.,Gerencias,
Unidades,etc)
6
Ajustar
estructura y
Plan de
desarrollo
Evaluar las
necesidades
Y demandas
2
-Legales
-Técnicas
-Sociales
-Económicas
-Organizacionales
Base de una plataforma
De PYMES
-Procedimientos
(Manuales)
5
Desarrollar
Instrumentos
Propios del
Sistema
Evaluar
ejecución de
La Ruta
4
Implementar
la Ruta
Crediticia
3
-Niveles
de autoridad
-Recursos
-Criterios
-Conocimiento
-Decisiones
Área de ...
12
DEFINIENDO EL SEGMENTO A ATENDER
Microempresas
Rangos por montos a otorgar
Entre 4.650 $ a 18.600 $ (Microempresas)
Tasa
Entre 14% al 15% según monto
Plazo
Entre 12 a 36 meses, según actividad económica
Garantía
(1 a 1)
Casos individuales un FiadorGrupos Mancomunados: Fianzas Solidarias.
Forma de Pagos
Mensual y/ o según Actividad Económica
Comisión Flat
1%
Asistencia Técnica
1.5%
Período de Gracia
Entre 2 a 6 meses según Actividad Económica
Área de ...
“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
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DEFINIENDO EL SEGMENTO A ATENDER
PYME
Rangos por montos a otorgar
Entre 18.650$ a 930.200 $
Tasa
Entre 14% al 17%,.según monto en Bs
Plazo
Entre 12 a 36 meses, según actividad económica
Garantía
(Entre 1.5 –2 a 1)
% de Mora
2% de Mora
Comisión Flat
1.5%
Asistencia Técnica
Período de Gracia
Proporcional a los montos y según Actividad Económica
Entre 2 a 6 meses / 1 a 2 años según Actividad
Económica
Área de ...
“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
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CRITERIOS DE PARTICIPACIÓN Y SEGMENTO
A ATENDER EN LOS PROGRAMAS DEL
EJECUTIVO NACIONAL
Perfil del Negocio
Tiempo en el negocio
(Funcionando y si inicia, que
conozca del mismo)
Ventas / Ingresos
Mensuales
(Según UT )
Empleos que
genera y su impacto
social
Característica del Cliente Actividad Económica
Según actividad
económica
Entre 2 a 17 millones
Bs. mensuales
Entre 3 a 5 Directos
y entre 5 s 10
indirectos
•Comercio: Entre 2 a 6 meses
•Producción: 6 meses
•Servicios: Entre 2 a 5 meses
•Comercio
•Producción
•Servicios
•Comercio:
•Producción:
•Servicios:
Es muy Importante la Inducción sobre la metodología microfinanciera a implementar
dirigida a:
-Gerentes Regionales.
15
-Área de Crédito, Operaciones y Tecnología
Área de ...
“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
Sistema Financiero
Público
Elementos que definirán la
Direccionalidad del Financiamiento
Actividades económicas prioritarias:
Agricultura, Minería e hidrocarburos,
Industrial, particularmente,
agroindustria, metalmecánica,
plásticos, textiles y calzado,
entre otros.
Ejes Estratégicos para la
Integración Industrial
Núcleos de Desarrollo
Endógeno
Zonas Económicas de
Desarrollo Sustentable
Área de ...
“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
16
3. IMPACTO DEL TRABAJO FINANCIERO
Área de ...
“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
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IMPACTO... Programa de
Microcréditos y Cooperativas
Este Programa lo implantamos a finales del año 2003 y actualmente ubica al
BIV entre los primeros lugares del Ranking Bancario - 5to lugar de un total de
36 - como el Banco que ha otorgado el mayor número de créditos a
Microempresas y el Nro 1 en otorgar créditos a Cooperativas.
Además, es el Primer Banco en otorgar Microcréditos bajo la Filosofía y
Esencia de las Microfinanzas: “Incluir a los Excluidos” .
MM.Bs
127.684
1
1
2
3
4
5
Entidad Bancaria
Vzla
Merc
Provinc.
Banesco
Fuente: Reporte de la Economía - Abril 2005
“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
Área de ...
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IMPACTO... Programa de
Microcréditos y Cooperativas
El BIV, en sus indicadores estadísticos arrojó para enero del 2005,
que el 58 % de los clientes del Programa de Microcréditos y
Cooperativas, era la primera vez que obtenían un crédito bancario.
Que el 48% de los clientes del Programa era primera vez que
entraban a un Banco. Así también, el 35% de quienes recibieron un
Crédito del BIV , a través de éste Programa, no llegaban a segundo
año de bachillerato.
Es importante resaltar que a través de la Red de Agencias se
realizan charlas, talleres para las personas interesadas en formar
parte de éste Programa.
Área de ...
“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
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IMPACTO... Programa de
Microcréditos y Cooperativas
•AÑO 2003
Nro. Créditos:
500
Monto $.
3.2 Millones
•AÑO 2004
Nro. Créditos:
4.280
Monto $.
29.6 Millones
•AÑO 2005
( A Mayo)
Nro. Créditos:
1.773
Monto $.
13.8 Millones
•RESULTADOS
DEL PROGRAMA
Nro. Créditos:
6.553
Monto $.
46.6 Millones
Agosto-Diciembre
Área de ...
“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
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IMPACTO DEL TRABAJO
FINANCIERO...“CONSTRUIR EN LO QUE YA SABEMOS
HACER”
Las Microfinanzas potencialmente permite el bienestar de amplios
segmentos de población que no han tenido la oportunidad de acceder a
un crédito. El BIV trabaja en esta Política Pública en cuanto a:
1.- IMPACTAR EN LOS NIVELES DE POBREZA:
•Hemos generado más de 40.000 empleos directos
e indirectos y hemos sostenido a más de 80.000 empleos.
2.- NIVEL DE BANCARIZACIÓN.
•Hasta el 2004, en estudio realizado el 58% de nuestros
clientes era la primera vez que solicitaban un crédito y el
46% primera vez que entraban a un Banco.
Área de ...
“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
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“CONSTRUIR EN LO QUE YA
SABEMOS HACER”
Indicadores al corte mes de Diciembre 2004
Todos los Sectores Económicos
El 33% son
Técnicos y el 27%
cursaron Primaria
El 54% Masculino
y 46% Femenino
Equidad en
Género
El 46% de los
clientes era la
primera vez que
entraba a un
Banco
El 40% tiene entre
15 a 30 años
viviendo en su
comunidad
CREAR CONDICIONES PARA EL DESARROLLO LOCALCOMUNIDAD AUTOGESTIONARIA Y ARTICULADA
Aumento de los ingresos de las familias.
Reducir los índices de inseguridad en zonas deprimidas socialmente
Aumento en el porcentaje nutricional de las familias venezolanas con
menores recursos
Impulso a las relaciones familia-trabajo
Aumento de la escolaridad en sectores socialmente deprimidos
Apoyar a las Comunidades productivas para su organización y
desarrollo.
Intercambio comunitario extendiendo las fronteras
productivas en armonía con el Desarrollo Endógeno
EMPLEOS SOSTENIDOS Y
GENERADOS
POBLACIÓN BENEFICIADA
Total: 40.526
Total: 5.131.500
El 58% no
poseían
cuentas
Bancarias
El 45% de los
clientes están
entre los
25 a 40 años
El 35% de las
Microempresas
y Cooperativas
tienen espacio
físico propio
MONTOS OTORGADOS POR MONTOS
El 20,61% entre
$.2.300 a 4.600
El 17,40% entre
$.5.000 a 7.900
El 48,69% entre
$. 8.300 a 10.200
22
El 13,18% entre
de ...
$. 10.700Área
a 13.900
“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
BALANCE SOCIAL: HACER LO QUE
DECIMOS Y DECIR LO QUE HACEMOS
Las Microfinanzas, son consideradas
de “Alto Riesgo” por lo elevado de los
costos debido al tamaño de las
transacciones, a la “baja rentabilidad relativa” y a la carencia de colaterales
(Garantías). Sin embargo, estamos
planteando todo un diseño que innove y
que permita fomentar, la “Cultura del
Microcrédito”,
como
“producto
rentable” y de su importancia para la
reactivación económica del país a corto,
mediano y largo plazo y a la “educación
y organización social” que sería el fin
último, como “Negocio Social”.
Área de ...
“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
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BALANCE SOCIAL: HACER LO QUE
DECIMOS Y DECIR LO QUE HACEMOS
Nuestra propuesta es instrumentar como “ente financiero” el “Sistema de
la Economía Social” con visión empresarial,
la plataforma idónea para ello y
de esta manera, impulsar la consolidación
de “negocios sociales”.
Este trabajo dará como consecuencia,
el acceso y las posibilidades de éxitos
de los mismos, además de reactivar
los mercados formales de la economía.
Área de ...
“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
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RETOS...
... SER UN INSTRUMENTO DE APOYO PARA
AMINORAR LAS CONDICIONES DE POBREZA Y
ESTIMULAR EL DESARROLLO SOCIOECONÓMICO
IMPACTO
RESULTADOS
ACCIONES A LARGO
PLAZO
Ámbito empresarial
• Generación de autoempleo
• Crecimiento sostenible
Ámbito Familiar
• Ingreso y mayor consumo familiar
• Incidencia en la educación y salud
•Ahorro familiar
Ámbito Individual
• Habilidades de gestión financieras
• Habilidades empresariales
• Apoyo a la Mujer empresaria
Ámbito Comunitario
-Desarrollo Endógeno
-Cogestión
Mayores Ingresos
Reactivación de la economía
Oportunidades de desarrollo
Mejor Calidad de Vida
Acceso al:
Microcrédito / Cooperativas
Servicios No financieros
(Asistencia Técnica)
Mercado
Área de ...
“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
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4. ACTUAL PLATAFORMA TECNOLÓGICA Y SUS
INNOVACIONES
Área de ...
“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
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Servicios Tecnologicos Apoyo a las Pyme
NUESTRA PLATAFORMA
POS (8/400)
Taquillas (35)
Cajeros (196)
Internet Banking
43.500 Usuarios
Agencias (73)
“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
Área de ...
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Servicios Tecnologicos Apoyo a las Pyme
SERVICIOS BANCARIOS
PYME/COOPERATIVAS
SUCRE
VUELVAN
CARAS
RIVAS
ROBINSON
Área de ...
“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
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Servicios Tecnologicos Apoyo a las Pyme
RED INTELIGENTE COMO MEDIO DE PAGO ELECTRONICO
RED BANCARIA
Puntos de
Ventas
BIV
 Cobertura a nivel nacional
 Altos Niveles de Seguridad
 Presencia en las Pymes
 Bajo Costos para las Pymes
 Facil Acceso
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“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
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Servicios Tecnologicos Apoyo a las Pyme
CESTA TICKET
Tarjeta
Cesta Ticket
Pymes
Mercal
 Sin costo de mantenimiento
 Uso para fines Alimenticios
 Uso de la tarjeta como efectivo
Establecimientos
de Alimentación
“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
Área de ...
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Servicios Tecnologicos Apoyo a las Pyme
TARJETAS DEBITO PARA PYMES
CAJERO
CENTRO DE ENTREGA
PROXIMO AL ÁREA DE LA
PYME
TARJETA DE DEBITO
INTERNET
CAJERO
CASA
INTERNET
TARJETA DE DEBITO
INFOCENTRO
(321)
EMPRESA
Área de ...
“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
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Servicios Tecnologicos Apoyo a las Pyme
PAGO, NOMINA Y OTROS SERVICIOS, MEDIANTE INTERNET
BANKING
PYMES
INTERNET
BIV
SERVICIOS
ELECTRICIDAD
IMPUESTOS
32
Área de ...
“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
Indicadores Macro-Económicos
TASA DE DESOCUPACIÓN
Años 1999-Abr2005
Producto Interno Bruto Consolidado
25
17,9
20
*
7,9
15
6 ,0
3 ,7
3 ,4
10
1999
2000
2001
2002
2003
- 7,7
2004
2005
5
0
F uent e: B C V
- 8 ,9
( *) C o rresp o nd e al PIB I T rimest re
( *) Inf o rmación no d isp o nib le p ara el Perío d o D ic/ 0 2 - Ene0 3 d eb id o a la p aralización p arcial
d e la Ind ust ria Pet ro lera.
F uent e: Inst it ut o N acio nal d e Est adsí t ica
Área de ...
“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
33
“El Estado protegerá y promoverá la
pequeña y mediana industria, las
cooperativas, las cajas de ahorro, así como
también la empresa familiar, la
microempresa y cualquier otra forma de
asociación comunitaria para el trabajo, el
ahorro y el consumo, bajo régimen de
propiedad colectiva, con el fin de fortalecer
el desarrollo económico del país,
sustentándolo en la iniciativa popular. Se
asegurará la capacitación, la asistencia
técnica y el financiamiento oportuno”.
Artículo 308. Constitución de la República
Bolivariana de Venezuela
Área de ...
“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
34
35a ASAMBLEA GENERAL DE ALIDE
Brasil 2005
“Políticas Públicas y Banca de Desarrollo en Ámerica Latina:
La Agenda Pendiente"
Econ. Luis Quiaro
Presidente
Luis.quiaro@biv.com.ve
www.biv.com.ve
Dirección; Tercera Av. Las Delicias de Sabana Grande con Av. Francisco Solano, Torre Financiera
Banco Industrial de Venezuela, piso 18, Telefónos: 58-212-9011178---9011921---9011934
35
Área de ...
“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”