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Programas de Transferencias Monetarias e
Inclusión Financiera
Focalización e Inclusión Financiera
en República Dominicana
Van Elder Espinal Martínez
13ra. Conferencia Internacional de la Red Mundial de Ingreso Básico
Ingreso Básico como instrumento para la justicia y la paz
2 de Julio de 2010
Brazil
2009 © Derechos reservados
CONTENIDO
I. Antecedentes
II. ADESS
III. Transferencias Monetarias e Inclusión Financiera
2009 © Derechos reservados.
I. Antecedentes
Situación Heredada 2004
1. Pérdida del 40% del poder adquisitivo respecto al año 2003: Salario
mínimo real por debajo del existente a principios de la década 90’s.
2. Aumento desocupación más 500,000 personas: 62.7% se ubican entre
20 y 39 años de edad, y 60% son mujeres.
3. Baja calidad del empleo: 54 % ocupados informalidad, con ingresos
inferiores 25 % empleos formales.
4. Alrededor millón y medio dominicanos pasaron situación de pobreza,
vulnerabilidad e inequidad aumentaron manera asombrosa.
5. Necesidad imperiosa de instrumentos que permitieran llegar en muy
corto plazo en auxilio de los mas necesitados a través de focalizar
subsidios:
* Generalizados al Gas Licuado de Petróleo y la Energía Eléctrica
* Consumo de alimentos
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I. Antecedentes (cont.)
Política implantada por administración gubernamental entrante
1.
Creación de “Comer es Primero” como un programa de subsidios de
corto plazo no condicionado para disminuir la situación de hambre
de las familias de menores ingresos
2.
Se propone una canasta de bienes alimentarios (CBA) que, además
de formar parte de los hábitos de consumo de las familias, aporta un
porcentaje importante de la energía en calorías
3.
Se define el contenido de la CBA y su valor de mercado a precios de
Santo Domingo asciende a RD$ 550 = US$ 12
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I. Antecedentes (cont. 1)
Instauración Base institucional política focalización implantada
El trípode de la política social
Responsabilidades delimitadas y compartidas
Gabinete de
Coordinación
de la Política Social
Programas
Sociales
(Comer Es Primero)
 Validar información SIUBEN
 Establecer corresponsabilidades
 Determinar sanciones
 Evaluar impacto
Sistema Único de
Beneficiarios
(SIUBEN)
 Identificar y priorizar familias
elegibles recibir beneficios
sociales
Administradora de
Subsidios Sociales
(ADESS)
 Realizar administración y
ejecución financiera subsidios
 Fiscalizar y verificar
contratos comercios
 Elaborar nómina y pagos
 Acreditar y controlar medio
de pago
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II. ADESS
Organismo adscrito al Poder Ejecutivo con autonomía
técnica, administrativa y financiera para actuar como
unificador de los pagos de los subsidios sociales, así
como vinculación institucional y funcional con el
Gabinete de Coordinación de la Política Social y todas
aquellas instituciones del Estado responsables de
determinar, instrumentar y focalizar un subsidio de
carácter social
•
Sistema de Pago de los Subsidios Sociales (SPSS)
•
Red de Abastecimiento Social (RAS)
•
Programas de Subsidios Administrados
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II. ADESS (cont.)
Sistema de Pago de los Subsidios Sociales (SPSS)
MARIBEL
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II. ADESS (cont.1)
Red de Abastecimiento Social (RAS)
■ Tipología Comercios Adheridos:
• Colmados (pequeños negocios de comestibles) - 2,518*
• Librerías (incluye Econonomatos UASD Central y Extensiones) – 44*
• Centros Fotocopiado (incluye Centros UASD Central y Extensiones) – 22*
• Cafeterías (incluye Comedores UASD Central y Extensiones) – 28*
• Cajas pago matrícula universitaria (UASD Central y extensiones) – 12*
• Expendedoras detallistas GLP – 718*
• Estafetas pago energía eléctrica – 97*
Total Comercios Adheridos: 3,439*
■ Tipología productos consumidos
• Alimentos
• Útiles escolares
• Libros y fotocopias
• Comidas preparadas y bebidas no alcohólicas
• Gas Licuado Petróleo
• Energía eléctrica
* Cifras a mayo de 2010
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II. ADESS (cont.1)
Programas de Subsidios Administrados
Presidencia de la República
GABINETE DE COORDINACION DE LA
POLITICA SOCIAL (GCPS)
SIUBEN
PROGRAMAS SOCIALES
ADESS
TRANSFERENCIAS MONETARIAS
CONDICIONADAS
PROGRAMA
SOLIDARIDAD
- Comer Es Primero
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TRANSFERENCIAS MONETARIAS
NO CONDICIONADAS
PROVEE (CONAPE)
- Suplemento Alimenticio
- Incentivo a la Asistencia
Escolar
BONOGAS Para Hogares
Incentivo a la Educación
Superior -SEESCyT-
BONOGAS Para Choferes
BONOLUZ
III. Transferencias Monetarias e Inclusión Financiera
Efecto sobre los Comercios Adheridos a la RAS
• Aun cuando la proporción de la población adulta nacional con acceso a
por lo menos 1 cuenta con un intermediario financiero asciende a 29%*
para el segmento de hogares en situación de pobreza dicha proporción
-aunque no se cuente con datos- es perceptiblemente muy inferior
• La creación del Programa de Protección Social (PPS) incrementó la
bancarización a nivel nacional, a través de la creación de la Red de
Abastecimiento Social (RAS), fomentando la vinculación de una elevada
proporción de los comercios adheridos, a las entidades financieras
participantes en el Sistema de Pago de los Subsidios Sociales (SPSS)
• El impacto ha sido importante al distribuirse en todo el territorio del
país, alcanzando inicialmente a pequeños negocios llamados
colmados** -microempresas en su mayoría familiares y con un rango de
1 a 3 empleados- principalmente en zonas de población en situación de
pobreza, dando impulso a la inclusión financiera y contribuyendo a la
distribución del ingreso y por tanto a la reducción de la desigualdad
social
* ¿Financiamiento para todos? Políticas y obstáculos para la ampliación del acceso, Banco Mundial.
** Negocios detallistas multifuncionales provistos de diversos alimentos, bebidas, productos de limpieza y otras mercancías
destinadas principalmente al uso doméstico.
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III. Transferencias Monetarias e Inclusión Financiera (cont.)
Efecto sobre los beneficiarios de los programas sociales
•
La inclusión financiera no ha alcanzado a los beneficiarios directos
del PPS, en posesión de una tarjeta de débito -atada a una cuenta
bancaria virtual- pero sin establecer una relación de largo plazo
como usuarios de los servicios de las instituciones financieras
participantes en el SPSS
– Condicionamientos de origen
* Determinación del gobierno de no otorgar dinero efectivo para dirigir el
consumo de los subsidios sociales a fin de lograr los objetivos perseguidos
por cada programa
* Incapacidad por las entidades financieras (EF’s) de posibilitar la interacción con
los grupos objetivo de los programas sociales respecto:
+ Visitas a oficinas:
▪ Baja cobertura a nivel municipal para ofrecer servicio
▪ Congestión por afluencia de tan elevada cantidad de beneficiarios
+ Retiros en cajeros:
▪ Riesgo a colapso en el sistema de cajeros en fechas de pago de los subsidios
▪ Incremento considerable de reemplazo de tarjetas por uso incorrecto de códigos de acceso (PIN) por
los nóveles usuarios
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III. Transferencias Monetarias e Inclusión Financiera (cont.1)
Propuesta de cambios
•
La ADESS prepara actualmente una propuesta para posibilitar enviar
gratis remesas a través del SPSS y permitir a los beneficiarios retirarlas o
consumirlas en la RAS: incluiría en la próxima licitación para la provisión
del servicio de transferencia electrónica de fondos aumentando así su
inclusión financiera:
* Posibilitándoles acceso al servicio de ahorro
* Potenciando su condición de elegibles para crédito al atenuar algunos de los
problemas más significativos que tienen los pobres para obtener acceso a crédito:
+ Contar con garantías colaterales y poder tomar prestado a cargo de ingresos futuros
+ Ser parte de un grupo de potenciales nuevos clientes cuyo volumen deberá generar cierto
atractivo tendente a compensar el alto costo del manejo de préstamos de pequeños montos
para las instituciones financieras
•
La ADESS ejecuta actualmente un proyecto de ampliación de la RAS para
mejorar el servicio prestado a los beneficiarios de los programas sociales,
logrando la bancarización de una importante cantidad de los comercios
que pasan a formar parte de la RAS y dando impulso a la inclusión
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Sistema de Pagos Subsidios Sociales (SPSS)
Entidades Finacieras
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F.- Sistema de Pago
de los Subsidios Sociales (SPSS)
Instituciones Involucradas
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F. Flujos de Procesos del SPSS
SIUBEN
ADMINISTRADORA DE
SUBSIDIOS SOCIALES
Fondos
Entidades Financieras
PROGRAMA
SIGEF
IMPLEMENTADOS:
PCP
ILAE
SA
IES
BGH
BGC
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Retroalimentación
de Información
Gracias!
Ing. Van Elder Espinal Martínez
Director General
Email: vespinal@adess.gov.do
Web site: www.adess.gov.do
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