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Programas de Transferencias Monetarias e Inclusión Financiera Focalización e Inclusión Financiera en República Dominicana Van Elder Espinal Martínez 13ra. Conferencia Internacional de la Red Mundial de Ingreso Básico Ingreso Básico como instrumento para la justicia y la paz 2 de Julio de 2010 Brazil 2009 © Derechos reservados CONTENIDO I. Antecedentes II. ADESS III. Transferencias Monetarias e Inclusión Financiera 2009 © Derechos reservados. I. Antecedentes Situación Heredada 2004 1. Pérdida del 40% del poder adquisitivo respecto al año 2003: Salario mínimo real por debajo del existente a principios de la década 90’s. 2. Aumento desocupación más 500,000 personas: 62.7% se ubican entre 20 y 39 años de edad, y 60% son mujeres. 3. Baja calidad del empleo: 54 % ocupados informalidad, con ingresos inferiores 25 % empleos formales. 4. Alrededor millón y medio dominicanos pasaron situación de pobreza, vulnerabilidad e inequidad aumentaron manera asombrosa. 5. Necesidad imperiosa de instrumentos que permitieran llegar en muy corto plazo en auxilio de los mas necesitados a través de focalizar subsidios: * Generalizados al Gas Licuado de Petróleo y la Energía Eléctrica * Consumo de alimentos 2009 © Derechos reservados. I. Antecedentes (cont.) Política implantada por administración gubernamental entrante 1. Creación de “Comer es Primero” como un programa de subsidios de corto plazo no condicionado para disminuir la situación de hambre de las familias de menores ingresos 2. Se propone una canasta de bienes alimentarios (CBA) que, además de formar parte de los hábitos de consumo de las familias, aporta un porcentaje importante de la energía en calorías 3. Se define el contenido de la CBA y su valor de mercado a precios de Santo Domingo asciende a RD$ 550 = US$ 12 2009 © Derechos reservados. I. Antecedentes (cont. 1) Instauración Base institucional política focalización implantada El trípode de la política social Responsabilidades delimitadas y compartidas Gabinete de Coordinación de la Política Social Programas Sociales (Comer Es Primero) Validar información SIUBEN Establecer corresponsabilidades Determinar sanciones Evaluar impacto Sistema Único de Beneficiarios (SIUBEN) Identificar y priorizar familias elegibles recibir beneficios sociales Administradora de Subsidios Sociales (ADESS) Realizar administración y ejecución financiera subsidios Fiscalizar y verificar contratos comercios Elaborar nómina y pagos Acreditar y controlar medio de pago 2009 © Derechos reservados. II. ADESS Organismo adscrito al Poder Ejecutivo con autonomía técnica, administrativa y financiera para actuar como unificador de los pagos de los subsidios sociales, así como vinculación institucional y funcional con el Gabinete de Coordinación de la Política Social y todas aquellas instituciones del Estado responsables de determinar, instrumentar y focalizar un subsidio de carácter social • Sistema de Pago de los Subsidios Sociales (SPSS) • Red de Abastecimiento Social (RAS) • Programas de Subsidios Administrados 2009 © Derechos reservados. II. ADESS (cont.) Sistema de Pago de los Subsidios Sociales (SPSS) MARIBEL 2009 © Derechos reservados. II. ADESS (cont.1) Red de Abastecimiento Social (RAS) ■ Tipología Comercios Adheridos: • Colmados (pequeños negocios de comestibles) - 2,518* • Librerías (incluye Econonomatos UASD Central y Extensiones) – 44* • Centros Fotocopiado (incluye Centros UASD Central y Extensiones) – 22* • Cafeterías (incluye Comedores UASD Central y Extensiones) – 28* • Cajas pago matrícula universitaria (UASD Central y extensiones) – 12* • Expendedoras detallistas GLP – 718* • Estafetas pago energía eléctrica – 97* Total Comercios Adheridos: 3,439* ■ Tipología productos consumidos • Alimentos • Útiles escolares • Libros y fotocopias • Comidas preparadas y bebidas no alcohólicas • Gas Licuado Petróleo • Energía eléctrica * Cifras a mayo de 2010 2009 © Derechos reservados. II. ADESS (cont.1) Programas de Subsidios Administrados Presidencia de la República GABINETE DE COORDINACION DE LA POLITICA SOCIAL (GCPS) SIUBEN PROGRAMAS SOCIALES ADESS TRANSFERENCIAS MONETARIAS CONDICIONADAS PROGRAMA SOLIDARIDAD - Comer Es Primero 2009 © Derechos reservados. TRANSFERENCIAS MONETARIAS NO CONDICIONADAS PROVEE (CONAPE) - Suplemento Alimenticio - Incentivo a la Asistencia Escolar BONOGAS Para Hogares Incentivo a la Educación Superior -SEESCyT- BONOGAS Para Choferes BONOLUZ III. Transferencias Monetarias e Inclusión Financiera Efecto sobre los Comercios Adheridos a la RAS • Aun cuando la proporción de la población adulta nacional con acceso a por lo menos 1 cuenta con un intermediario financiero asciende a 29%* para el segmento de hogares en situación de pobreza dicha proporción -aunque no se cuente con datos- es perceptiblemente muy inferior • La creación del Programa de Protección Social (PPS) incrementó la bancarización a nivel nacional, a través de la creación de la Red de Abastecimiento Social (RAS), fomentando la vinculación de una elevada proporción de los comercios adheridos, a las entidades financieras participantes en el Sistema de Pago de los Subsidios Sociales (SPSS) • El impacto ha sido importante al distribuirse en todo el territorio del país, alcanzando inicialmente a pequeños negocios llamados colmados** -microempresas en su mayoría familiares y con un rango de 1 a 3 empleados- principalmente en zonas de población en situación de pobreza, dando impulso a la inclusión financiera y contribuyendo a la distribución del ingreso y por tanto a la reducción de la desigualdad social * ¿Financiamiento para todos? Políticas y obstáculos para la ampliación del acceso, Banco Mundial. ** Negocios detallistas multifuncionales provistos de diversos alimentos, bebidas, productos de limpieza y otras mercancías destinadas principalmente al uso doméstico. 2009 © Derechos reservados. III. Transferencias Monetarias e Inclusión Financiera (cont.) Efecto sobre los beneficiarios de los programas sociales • La inclusión financiera no ha alcanzado a los beneficiarios directos del PPS, en posesión de una tarjeta de débito -atada a una cuenta bancaria virtual- pero sin establecer una relación de largo plazo como usuarios de los servicios de las instituciones financieras participantes en el SPSS – Condicionamientos de origen * Determinación del gobierno de no otorgar dinero efectivo para dirigir el consumo de los subsidios sociales a fin de lograr los objetivos perseguidos por cada programa * Incapacidad por las entidades financieras (EF’s) de posibilitar la interacción con los grupos objetivo de los programas sociales respecto: + Visitas a oficinas: ▪ Baja cobertura a nivel municipal para ofrecer servicio ▪ Congestión por afluencia de tan elevada cantidad de beneficiarios + Retiros en cajeros: ▪ Riesgo a colapso en el sistema de cajeros en fechas de pago de los subsidios ▪ Incremento considerable de reemplazo de tarjetas por uso incorrecto de códigos de acceso (PIN) por los nóveles usuarios 2009 © Derechos reservados. III. Transferencias Monetarias e Inclusión Financiera (cont.1) Propuesta de cambios • La ADESS prepara actualmente una propuesta para posibilitar enviar gratis remesas a través del SPSS y permitir a los beneficiarios retirarlas o consumirlas en la RAS: incluiría en la próxima licitación para la provisión del servicio de transferencia electrónica de fondos aumentando así su inclusión financiera: * Posibilitándoles acceso al servicio de ahorro * Potenciando su condición de elegibles para crédito al atenuar algunos de los problemas más significativos que tienen los pobres para obtener acceso a crédito: + Contar con garantías colaterales y poder tomar prestado a cargo de ingresos futuros + Ser parte de un grupo de potenciales nuevos clientes cuyo volumen deberá generar cierto atractivo tendente a compensar el alto costo del manejo de préstamos de pequeños montos para las instituciones financieras • La ADESS ejecuta actualmente un proyecto de ampliación de la RAS para mejorar el servicio prestado a los beneficiarios de los programas sociales, logrando la bancarización de una importante cantidad de los comercios que pasan a formar parte de la RAS y dando impulso a la inclusión 2009 © Derechos reservados. Sistema de Pagos Subsidios Sociales (SPSS) Entidades Finacieras 2009 © Derechos reservados. F.- Sistema de Pago de los Subsidios Sociales (SPSS) Instituciones Involucradas 2009 © Derechos reservados. F. Flujos de Procesos del SPSS SIUBEN ADMINISTRADORA DE SUBSIDIOS SOCIALES Fondos Entidades Financieras PROGRAMA SIGEF IMPLEMENTADOS: PCP ILAE SA IES BGH BGC 2009 © Derechos reservados. Retroalimentación de Información Gracias! Ing. Van Elder Espinal Martínez Director General Email: vespinal@adess.gov.do Web site: www.adess.gov.do 2009 © Derechos reservados.