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EL ENVEJECIMIENTO DE LA POBLACION
Y SU IMPACTO EN EL SECTOR ASEGURADOR
Act. Carlos Sauri Campos
ÍNDICE
El envejecimiento: Situación demográfica.
Efectos económicos del envejecimiento.
Los pilares de solución.
El envejecimiento: Impacto en el Sector Asegurador
Confederación Panamericana de Productores de Seguros
Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas, A.C.
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Crecimiento demográfico mundial
Fecha
Población
Periodo
1800
1 billón
1927
2 billones
127 años
1959
3 billones
32 años
1974
4 billones
15 años
1987
5 billones
13 años
1999
6 billones
12 años
2011
7 billones
12 años
2025
8 billones
14 años
2045
9 billones
20 años
Confederación Panamericana de Productores de Seguros
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1800 años
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Tendencias del crecimiento demográfico
Población mundial 1950-2050
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Tendencias del crecimiento demográfico
Tasa de crecimiento de la población
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Tendencias del crecimiento demográfico
I. Reducción de la tasa de Natalidad
Promedio de Hijos por Mujer
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Tendencias del crecimiento demográfico
Promedio de Hijos por Mujer
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Tendencias del crecimiento demográfico
Promedio de Hijos por Mujer
2.10
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Problemas económicos del envejecimiento
II. Aumento de la Esperanza de Vida
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Tendencias del crecimiento demográfico
Esperanza de vida al nacer
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Proyección de población con más de 65 años
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Efectos económicos del envejecimiento
A nivel macro
El envejecimiento de una sociedad modifica la proporción
de activos a dependientes.
Disminuye la dinámica de crecimiento de la economía.
Se reduce la productividad.
La ausencia de jóvenes, inhibe el desarrollo de nuevos
proyectos.
Incentiva la migración.
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Efectos económicos del envejecimiento
A nivel empresa
Se modifica el mercado de trabajo.
Disminuye la permeabilidad entre puestos de trabajo.
Se dificulta la atracción de talento.
Se presenta obsolescencia del conocimiento.
Se reduce la rotación.
Aumentan los pasivos laborales.
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Problemas económicos del envejecimiento
A nivel personal: causas
Ingresos insuficientes
La baja en las tasas de interés
El efecto inflacionario
La tendencia al retiro anticipado
La alta movilidad laboral
El aumento en los gastos de salud
Otras causas de inseguridad económica
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Problemas económicos del envejecimiento
Las bajas tasas de interés
Menores tasas de interés en el futuro.
La globalización, competencia, etc., conllevan a la búsqueda
de menores costos y motivan menores márgenes de utilidad
en las empresas y como consecuencia llevan a la economía a
intereses más bajos.
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Problemas económicos del envejecimiento
El efecto inflacionario
Es uno de los mayores problemas para los rentistas,
debido a que afecta directamente el valor de compra de
las pensiones o del capital.
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Un poco de historia
Inflación en México
1970-2010
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Problemas económicos del envejecimiento
Tendencia al retiro anticipado
Hay una tendencia en el sector laboral a proponer la
jubilación a edades menores a 60 años.
Además debido a la flexibilización de los mercados de
trabajo es común que se den casos de retiro anticipado.
En dichos casos el período en el retiro es más largo y
como consecuencia, hay un menor plazo para ahorrar.
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Problemas económicos del envejecimiento
Alta Movilidad Laboral
La tendencia mundial de permanencia en el empleo, se
dirige hacia periodos cortos.
El trabajador mexicano cambia de empresa
promedio cinco veces, durante su vida activa.
en
Lo anterior se refleja en el hecho de que los
participantes de planes privados, se jubilan en
promedio con alrededor de 20 años de antigüedad
acumulada.
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Problemas económicos del envejecimiento
Aumento en los Gastos de Salud.
La amenaza de las enfermedades degenerativas,
Alzheimer, Parkinson, Diabetes, Cáncer etc.
Uno de cada cinco mexicanos mayores de 60 años
pasará por una enfermedad degenerativa.
El tratamiento de estas enfermedades cuesta seis
veces más en promedio de lo que cuesta una
enfermedad ¨normal¨.
En general bajo perfil del Sector Asegurador.
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Problemas económicos del envejecimiento
Otras causas de inseguridad económica
Pérdida de coberturas de beneficios a la jubilación.
Fallecimiento del Cónyuge.
Disminución de habilidades para vivir con independencia.
Gastos imprevistos o costos adicionales.
El lugar de residencia.
Falta de facilidades para el adulto mayor.
Otros problemas financieros.
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Los recursos para hacer frente
al envejecimiento
Primer Pilar. Planes Públicos de seguridad social.
Segundo Pilar. Planes Privados de
beneficios laborales y planes de seguros.
Pensiones,
Tercer Pilar. Patrimonio Personal.
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Los recursos para hacer frente
al envejecimiento
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El futuro
Ante el panorama actual, podemos señalar que en el
futuro, se espera:
1. La transición demográfica
En 2 ó 3 décadas, la proporción de la población en edad
productiva empezará a decrecer. Es decir, será el fin del
bono demográfico y se reflejará en un fuerte aumento de
la proporción de la población mayor de 65 años.
2. La transición epidemiológica
El cambio en la estructura de edades ya se está asociando
a una modificación del patrón de enfermedades, en el que
hay un fuerte aumento de los padecimientos crónicodegenerativos. Además tenemos una amenaza de salud en
la región, por la alta presencia de obesidad y diabetes.
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El futuro
3. La problemática de las instituciones públicas
de salud
Las instituciones de seguridad social y salud están
amenazadas por los gastos crecientes en atención médica
y pagos de pensiones. Esta situación prácticamente las
condena a una condición deficitaria, que va a exigir una
transferencia importante de recursos para rescatarlas.
4.Crecimiento del sector informal de la economía
Como resultado del poco crecimiento de la economía en
su conjunto y del empleo en consecuencia, existe una
tendencia en los países del continente al crecimiento de la
economía informal, que al permanecer al margen de los
programas institucionales, dificulta su reconocimiento.
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El futuro
5. Baja inversión en ahorro de largo plazo
Derivado del problema financiero de las instituciones
públicas de salud, la transición epidemiológica y el cambio
en la estructura demográfica, existirá una mayor necesidad
de ahorro a largo plazo.
6.Mayores necesidades de atención hacia la población
de personas mayores
Debido al alto crecimiento de la población mayor a 65 años,
los requerimientos de servicios especializados serán
indispensables.
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El envejecimiento: Impacto en
el Sector Asegurador
El sector asegurador ha tenido a lo largo de los años un
rol importante en la protección de diversos segmentos de
la población, hoy día tiene la oportunidad pero a la vez
la responsabilidad social de atender las necesidades de la
creciente población de personas mayores.
En particular al productor de seguros corresponde
proponer soluciones para satisfacer las necesidades de
sus clientes en este segmento de la población.
Quizás por esto es oportuno que el sector asegurador en
su conjunto, replanteé sus oportunidades hacia el futuro.
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El envejecimiento: Impacto en
el Sector Asegurador
Los temas que parecen abordables son:
Desarrollo de coberturas de fallecimiento, invalidez
y gastos médicos, con limites de edad más altos.
Creación de mercados competitivos de rentas vitalicias.
Creación de planes de capitalización para la vejez, en
particular para cubrir los gastos de salud e incapacidad a
edad avanzada.
Que tratándose de largo plazo deberá procurarse
tasas reales de interés, sustentables.
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El envejecimiento: Impacto en
el Sector Asegurador
Diseño de nuevas coberturas de asistencia (long term
care), que protejan y mejoren la calidad de vida en
la persona mayor.
Desarrollo de productos para el segmento BabyBoomers.
Compromiso hacia un cambio de paradigma sobre la
cultura del envejecimiento.
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Advertencia
La única forma de evitar en lo posible los problemas
económicos en la vejez, es mediante la prevención.
Es decir el ahorro, que no es otra cosa que consumir
menos
ahora,
para
consumir
después.
¿Lo harán las naciones?
¿Lo harán las personas?
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Muchas Gracias
GLOBAL ACTUARIAL
SERVICES
www.actuarialservices.com.mx
México, D.F.
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Tel. 01 (55) 5272 2966
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