Download Hacia una Banca Manejada por los Pobres | Día 07 de Marzo 09h

AGENDA SOCIAL DE LA DEMOCRACIA
PARA AMERICA LATINA
IV encuentro de Ex Presidentes de América Latina
HACIA UNA BANCA MANEJADA POR LOS POBRES
LAS CAJAS RURALES DE AHORRO Y CREDITO EN HONDURAS Y
LAS UNIONES DE CREDITO Y AHORRO EN PERÚ
(Un vehículo para la inclusión social y la superación de la pobreza)
Enrique Neuhauser F.
Uniones de Crédito y Ahorro – UNICA
Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC)
Asamblea General
de Socios
Consejo de
Administración
Comité de
Créditos
Junta de
Vigilancia
Libro de Actas
.
Libro de Caja
.
Libro de
Accionistas
Acciones
Libro de
Préstamos
File de Préstamos
Libro de
Ahorros
Libreta de Ahorros
Experiencia y resultados en Honduras
Niveles de
ingreso
Línea de
pobreza
Etapas de
evolución
y
desarrollo
4 a 6 veces el ingreso
familiar inicial
2 a 3 veces el
ingreso familiar
inicial
Agricultura por
contrato -cadenas
productivas
Sociedades
Anónimas
Campesinas
(SACs)
Producción para el
mercado
Subsistencia
Subsistencia
Familias
participante
s
12 mil familias
3 mil 600
familias
Mil 400 familias
Más de 8 veces
el ingreso
familiar inicial
Crecimiento de las UNICAS en Perú
Aumento
de
familias
Capital
Social
S/.
Ahorro
S/.
Préstamos
vigentes
(S/.)
Total de
Préstamos
Vigentes
Préstamos
Acumulados
(S/.)
Nº de
Préstamos
Acumulados
Total de
Intereses
cobrados a la
fecha (S/.)
-
13,223
1,245
6,652
ND
6,652
ND
ND
950
109,183
22,189
114,426
756
322,606
2,594
27,773
3270
1470
300,000
61,000
380,000
1,600
1,365,068
6,400
112,000
5165
1895
740,455
75,820
917,258
3,394
3,281,650
15,734
635,420
# de
UNICAS
Total
familias
40
850
139
1800
Dic.
2007
230 + 20
Dic.
2008
350
Fecha
Dic.
2005
Dic.
2006
Datos Fuente: FUNDERPERU
Crecimiento de las UNICAS en Perú
Transferencia a familia por
Programa de Transferencia
Condicionada
Crecimiento de las UNICAS del Primer Curso Perú
UNICAS del
Primer
Curso
ago-05
mar-06
ago-06
mar-07
ago-07
mar-08
ago-08
Familias
0
235
220
218
219
220
226
Capital social
por familia
(S/.)
0.00
61.88
86.59
122.45
158.98
203.02
233.31
Ahorro por
familia (S/.)
0.00
15.44
29.02
25.65
104.73
58.78
61.75
Capital
disponible por
familia (S/.)
0.00
77.33
115.61
148.11
263.71
261.80
295.06
Generación de UNICAS
Promoción
2 meses
Módulo 1
5 días
3 semanas
Módulo 2
5 días
Módulo 3
3 semanas
5 días
3 semanas
Promoción
Talleres de difusión, promoción y conformación de grupos
Teoría
Asisten 2 gestores por grupo
Práctica
Los gestores capacitan a sus socios y van conformando su UNICA
Duración por curso: 5 meses (incluyendo difusión y formación de grupos)
Temas: Organización, Administración y Contabilidad
Dirección
Equipo de
supervisión
Administración y
Ases. Legal y
Contable
Ases. Técn.
especializada
Coordinador de
proyecto
Coordinador de
proyecto
Asesores
Administración
Coord. de Área
Monitor
G2
ICA
G1
Coord. de Área
Monitor
G2
UNICA
G1
Coordinador de
proyecto
G2
UNICA
Coord. de Área
Monitor
G1
G2
UNICA
Monitor
G1
G2
UNICA
G1
G2
UNICA
G1
G2
UNICA
G1
G2
UNICA
G1
G2
UNICA
Programa para 200,000 familias
Capacitación
Monitoreo
Coordinador
Logistica
Total
Costos anual por
familia
Costo mensual por
familia
Formación de capital
anual por familia
(Capital social +
Ahorro)
Ingreso financiero
mensual por familia
(rendimiento 100% pa)
Variación del ingreso
promedio por
productividad.
Variación marginal del
ingreso
Ingreso estimado anual
familiar
AÑO 1
444 cursos
$6,700,000
444 monitores
(30 UNICAS
cada uno)
$3,000,000
50
Coordinadores
+ capacitación
$750,000
oficina,
servicios +
instalación
$150,000
$10,600,000
AÑO 2
$0
444 monitores
(30 UNICAS
cada uno)
$3,000,000
AÑO 3
$0
444 monitores
(30 UNICAS
cada uno)
$3,000,000
AÑO 4
$600,000
AÑO 5
$600,000
AÑO 6
$600,000
175 monitores
175 monitores
175 monitores
50
Coordinadores
50
Coordinadores
$1,200,000
$1,200,000
$1,200,000
50
Coordinadores
50
Coordinadores
25
Coordinadores
$720,000
oficina,
servicios
$720,000
$720,000
$720,000
$360,000
oficina,
servicios
oficina,
servicios
oficina,
servicios
oficina,
servicios
$120,000
$3,840,000
$120,000
$3,840,000
$120,000
$2,640,000
$120,000
$2,640,000
$120,000
$2,280,000
$53
$19
$19
$13
$13
$11
$4.4
$1.6
$1.6
$1.1
$1.1
$1.0
$35
$70
$160
$224
$358
$538
$2.92
$5.83
$13.33
$18.67
$29.87
$44.80
El 28% de la
población gana
S/.1300. 64% de la
población gana
S/.2750
(intensificación).5%
de la población gana
S/5,000 (cadena
mcdo interno). 3% de
la población gana
S/.10,000(cadena de
exportación)
El 26% de la
población gana
S/.1300. 63% de la
población gana
S/.2750
(intensificación)7% de
la población gana
S/5,000 (cadena
mcdo interno). 4% de
la población gana
S/.10,000(cadena de
exportación).
El 100% de la
población gana
S/.1300.
El 60% de la
población gana
S/.1300. 40% de la
población gana
S/.2750
(intensificación).
El 35% de la
población gana
S/.1300. 65% de la
población gana
S/.2750.
(intensificación)
El 30% de la
población gana
S/.1300. 68% de la
población gana
S/.2750
(intensificación). 2%
de la población gana
S/.10,000 (cadena de
exportación).
$406
$587
$701
$1,331
$1,609
$1,908
-
$181
$295
$925
$1203
$1599
$441
$658
$861
$1,555
$1,967
$2,446
Población objetivo: 1´000,000. Familias objetivo: 200,000. TC:3.14
Comparación del impacto en los ingresos familiares
Modelo Funder vs. Programas de Transferencia de Renta Condicionada
Costo
US$
4.4
Año 1
Ingreso
0
2.9
Costo
1.6
Año 2
Ingreso
15
5.8
55
Costo
1.6
Año 3
Ingreso
24
13.3
Costo
1.1
Año 4
Ingreso
62
18.7
Costo
1.1
Año 5
Ingreso
75
Costo
1
Año 6
Ingreso
78
30
45
+
.
.
+
50
45
Modelo Funder
40
35
30
25
20
15
10
5
0
Programa de transferencia
condicionada
5
10
15
20
25
30
35
40
Ingresos financieros
Ingresos productivos
Costo mensual del programa por familia vs. ingreso
mensual generado a partir de cada programa (por familia)