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lPorto Alegre, Brasil 17-18 de Octubre,
2012
CONFERENCIA SOBRE
COOPERATIVISMO
Papel del Cooperativismo en el
desarrollo local
Isabel Cruz H., FOROLAC
CONTENIDO
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
FOROLAC
Pobreza y Desigualdad en A.L.
Qué es el desarrollo local
Las Personas y sus familias
La economía y el territorio
Los sistemas financieros
La Organización: Cooperativas
Políticas públicas favorables
Conclusiones
I. FOROLAC-FR
• Una organización regional que integra
redes e instituciones financieras y de
desarrollo que trabajan en finanzas
rurales.
• Busca la creación de sistemas y servicios
financieros incluyentes, como mecanismos
para combatir la pobreza, reducir
desigualdades y inclusión social
En Brasil
Misión
• Contribuir a reducir la pobreza, desigualdad y
exclusión social a través sistemas y servicios
financieros rurales incluyentes y sostenibles que
permitan una plena ciudadanía, asi como el logro
de la seguridad y soberanía alimentaria de las
personas y sus familias.
2. Pobreza y
Desigualdad
en América
Latina
Pobreza y Desigualdad en A.L.
• 2,500 Ms de adultos en el mundo excluísos financieros
• 70% exclusión financiera países emergentes (8% OCDE)
• A.L.: mayor desigualdad, pobreza en zonas rurales e
indígenas
• La exclusión financiera: En Bolivia 5% del crédito para el
sector agrícola cubriendo 4% de los productores a pesar de
la Revolufión microfinanciera
• Vertiginoso desarrollo de internet y celular: 80% en zonas
urbanas sólo 42% en zonas rurales (Asia 83%, Africa 69%)
• A.L. 80% de la población acceso a celular/solo 30% acceso
a servicios financieros
• AL: Mas de 56 mil Ms de transferencias en Remesas
necesidad de opciones de ahorro
• Programas antipobreza en casi todos los países: Brasil US
5,800 Ms, México US 3,200 Ms
Pobreza y marginalidad
Distribución de la población mexicana por niveles de ingresos
(dólares por persona por día)
Ingresos por persona en México - 2010
30
28
26
24
“The fortune at the bottom of the pyramid”
• “Downscaling” de bancos y aseguradores
• Microfinancieras urbanas
• Tecnologías de masificación (cuenta de luz, etc.)
22
Inclusión
financiera
20
18
Dolares por dia
por persona
16
14
¿Quién y cómo?
12
Urbano
Rural
10
8
6
Programas
PESA
Exclusión
financiera
4
2
0
-7
-6
-5
-4
-3
-2
-1
0
1
2
3
4
Millones de personas
5
6
7
8
9
10
11
12
Datos : ENIGH 2010
3. Desarrollo Local
• Economía: agricultura familiar / Economía
Campesina
• Actores: Unidades de Producción familiar,
Comunidades, organizaciones
• El Territorio: espacio social y economía
• Grupos de poder
• Relaciones con el exterior: globalización
• Contexto: Crisis alimentaria, climática y
económica
Conocer las necesidades de los pobres
4. Las personas
y sus familias
Pobreza rural y eficacia de los Servicios
financieros
Capital Social
Enfoque
Cadenas de
Valor:
Crédito
productivo
Microempresa
Crédito
Deficiencias de Sustentabilidad en:
• Conservación del Medio Ambiente
Crédito
+ Microseguros
Deficiencias en:
• Capacidad Organizativa y
generación de excedentes
Vulnerabilidad
crédito abierto,
ahorro y medios
de pago
AHORRO,
Bancarización
Subsidios
Ahorro
Deficiencias en:
• Canasta Nutricional.
Línea Nutricional Básica
Ahorro +
Microseguros
Deficiencias en:
• Educación,
• Salud; y
• Alimentación.
P
Tiempo
Estrategías campesinas para disminuir la
vulnerabilidad
• PLURIACTIVIDAD
• PRODUCCIÓN PARA EL AUTOCONSUMO
• SERVICIOS FINANCIEROS
• MECANISMOS DE SOLIDARIDAD
Base de la pirámide: prácticas financieras y
reducción de vulnerabilidad
Experiencia Microfinanzas
rurales Encuesta 2009:
56% del
ahorro:
previsión
riesgos
34%
dcréditos:res
ponder
emergencia
78% hogares
sin uso SF
formales
VULNERABILIDAD
73% hogares
jamas han
escuchado de
seguros
Preferencia
ahorro en
especie
Combinación
entre varias
estrategias
necesaria
• Los Pobres tienen diversidad
de estrategias financieras (no
formales)
• Shocks agrícolas y de salud
más fuertes para hogares
rurales: ahorro insuficiente
• Inexistencia de seguros
agrícolas (paramétricos) para
los pequeños agricultores
• Potencial fuerte y de
innovación del microseguro ≠
rigidez de un ámbito muy
regulado
14
Resultados Encuesta: Ahorro y Vulnerabilidad
Principal motivo del ahorro constituido: prepararse a enfrentar los riegos de la
vida cotidiana (en 56% de los casos)
En previsión de…
%
Gastos de
educación
11.2
Problemas de
salud
28.4
Para imprevistos
9
Necesidades de la
casa
7.4
3% de los ahorro se
destinan a proyectos
relacionados al
negocio o la inversión
inmeuble
Antes de que ocurra el riesgo: preparación mediante ahorro
por parte de una minoria e insuficiente
Resultados: Crédito y Vulnerabilidad
¡Primera función del crédito: reaccionar al riesgo una vez occurrido!
Emergencia
alimentación, gastos escolares,
salud, fallecimiento, perdida de
cosecha, pagar otra deuda …
Solo o en
complemento de
otra estrategia
En Institución financiera
34% de los prestamos sirven
a cubrir un riesgo
27% una inversión para el negocio (51%
de los que inician un negocio
no piden prestado; 22% piden a
familiares y 18% en IF )
20% una inversión de vivienda
65% de los prestamos sirven
a cubrir un riesgo
Mayor
pobreza
Con un prestamista
5. La Economía
y el Territorio
CONTEXTOALDEL
ÁMBITO RURAL MEXICANO
AGRICULTURA CONTRIBUYE
DESARROLLO:
Mundo: Cuatro Objetivos para el Programa De Agricultura para el Desarrollo, 2008
Fuente: Informe sobre el Desarrollo Mundial 2008: Agricultura para el Desarrollo, Banco Internacional de Reconstrucción y Fomento/Banco Mundial, 2007
6. Los sistemas financieros
(Servicios)
Producción y
cadenas de valor
Microfinanzas
•
•
•
•
•
Ahorro
Micro-seguros
Microcrédito
Crédito rural
Microempresa
•
•
•
•
Crédito agropecuario
Comercialización
Agroindustria
Pequeña y mediana
empresa
• Seguros agrícolas
Enfoque de ahorro y crédito
¿Qué sistemas financieros
para qué agriculturas?
• Los pequeños
productores, sus
comunidades y sus
territorios
• Es necesario influencia
en los sistemas
financieros
• El dinero también son
relaciones de poder
• No hay sistemas
financieros neutrales
• Bancos no llegan a
zonas rurales
• Microfinanzas solidarias
Vs microfinanzas
comerciales
• Sistemas financieros
Cooperativos
Finan. Rural
Sofomes Uniones
de Credito
Microbancos
29% tiene 2-5 has
cooperativas
14% tiene 5-10
48% tienen Menos 2 has
15-20% crédito
FIRA
8.2% mas de 10 has
Microfinancieras
Niveles de ingreso
¿Qué modelos institucionales?
6% cobertura ahorro
7. La Organización
•
•
•
•
•
•
•
•
Cooperativas y formas cooperativas en A.L.
Economía Social y Economía Solidaria
Vínculos sociales y Nivel de desarrollo
Empresa y organización social
La empresa
La organización social
Desarrollo local y ciudadanía
La representación política
8. Politicas públicas favorables al
desarrollo rural
• Desarrollo de la agricultura familiar
(tecnologias, asistencia técnica, organización)
• Seguridad y soberanía alimentarias
• Plan Nacional de Crédito a la agricultura
familiar
• Salida productiva a la pobreza
• Plan Nacional de Inclusión financiera
– Fomento a IFRs de los propios productores
9. Conclusiones
El desarrollo rural no será posible sin una fuerte
organización social, económica y política de
los actores locales
La organización colectiva: cooperativas en todas
sus modalidades es un largo proceso de
Construcción social: prácticas empresariasles,
democracia, conocimientos …
GUION DE EXPOSICION
• Qué es el desarrollo local: Sociedad y territorio.
Desde las UPF, desde las comuniodades, desde el
territorio, espacio de relaciones sociales,
económicas y `politicas.
• Desarrollo: economía pero también ciudadania,
aumentar el poder de las comunidades, de las
sociedades rurales
• Intercambios asimétricos y desiguales:
globalización y desarrollo local
• Qué permite el desarrollo local?
Muchas gracias…!!
Foro Latinoamericano y del Caribe en Finanzas Rurales
Isabel Cruz Hernández, Presidenta
E-mail: isacruz@prodigy.net.mx
www.forolacfr.org