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UNIVERSIDAD DE LAS FUERZAS ARMADAS -ESPE
DEPARTAMENTO DE CIENCIAS ECONÓMICAS, ADMINISTRATIVAS Y DE COMERCIO
CARRERA: INGENIERIA EN FINANZAS Y AUDITORÍA MODALIDAD PRESENCIAL
TRABAJO DE INVESTIGACIÓN PRESENTADO PREVIO A LA OBTENCIÓN DEL TÍTULO EN
INGENIERIA EN FINANZAS, AUDITORIA, CONTADOR PÚBLICO.
ANÁLISIS DE PROFUNDIZACIÓN FINANCIERA EN LAS ORGANIZACIONES DE ECONOMÍA
POPULAR Y SOLIDARIA DE LA PROVINCIA DE PICHINCHA PERIODO 2011-2015
OCTUBRE 2016
ORTIZ SÁNCHEZ MYRIAM ELIZABETH
URDÁNIGO CEDEÑO BEXXY DAYANARA
“[…] la mejor manera de que la oferta de servicios
financieros pueda contribuir al desarrollo
económico, especialmente de las microempresas, es
a través del fomento y fortalecimiento de las
finanzas populares que armonicen criterios de
rentabilidad económica con rentabilidad social”.
Rafael Correa Delgado, mayo 2007.
SECTOR FINANCIERO
SFPS:
Cooperativas de ahorro y
crédito;
Cajas solidarias y de ahorro;
Cajas centrales; y
Bancos comunales.
ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA
Forma de organización económica en la que su integrantes individual o
colectivamente organizan y desarrollan procesos de:
Producción/intercambio/comercialización/ financiamiento y consumo de
bienes y servicios
SECTOR NO FINANCIERO
EPS:
Cooperativas de producción;
Cooperativas de consumo;
Cooperativas de vivienda;
Cooperativas de servicios;
Asociaciones productivas; y,
Organizaciones comunitarias.
Bancos
Sistema
Financiero
IFIs Públicas
Cooperativa
Ahorro y
Crédito
Productos
Financieros
Servicios
Financieros
Sociedades
Financieras
Mutualistas
Planteamiento del
Problema
Diversas formas de
financiamiento
Proveedores otorgan
financiamiento directo
Existencia de una
elevada concentración
bancaria en zonas
urbanas
El bajo porcentaje en el índice de profundización financiera ocasiona un bajo
crecimiento del sistema financiero y por ende de la economía del país
SERVICIOS FINANCIEROS
ANTECEDENTES
MUNDO
INICIAN :1,368 1,399 D.C
1839
1860
ECUADOR
INICIAN: 1831 y
1839
1899
1927-1928
1987
1994
GENERAL
Determinar cuáles son los factores que
inciden en el nivel de profundización de los
servicios financieras en las organizaciones
de economía popular y solidaria de la
Provincia de Pichincha
Identificar los servicios financieros que
están siendo utilizados por las
organizaciones de la economía popular y
solidaria en la provincia de Pichincha al
2015
OBJETIVOS
Construir el marco teórico relacionado
con la profundización de los servicios
financieros y la economía popular y
solidaria.
ESPECÍFICO
Aplicar métodos de investigación empírica
entrevistas y encuestas que viabilicen el
levantamiento de datos e información en
sectores rurales y urbanos de economía
popular y solidario en la provincia de
Pichincha.
Generar conclusiones y recomendaciones
que permitan el debate sobre el tema.
Demanda de dinero
«Keynes »
Crecimiento Económico
«Solow-Swam»
TEORIAS
Teoría financiera
«W. Sharpe »
«Huang y Litzenberg »
«T. Copeland y F. Weston »
Índice profundización
financiera
«De Gregorio y Guidotti »
Las organizaciones de economía
popular y solidaria en la
provincia de Pichincha presenta
un incremento en el índice de
profundización financiera en los
últimos 5 años.
HIPÓTESIS
Las organizaciones no
financieras de economía
popular y solidaria presentan
diversas formas de
financiamiento.
El índice de profundización
financiera en las organizaciones de
economía popular y solidaria es
baja en relación con América Latina
y el Caribe.
Bibliográfica
documental
Cuantitativo
Bibliográfica de
campo
Descriptiva
Exploratoria
POBLACIÓN
0,15%: Federaciones,
organizaciones, servicios
de limpieza y
alimentación, unión de
cooperativas
26,79%:
Asociaciones
72,60%:
Cooperativas
RESULTADOS DE CAMPO
Pregunta 1. ¿Considera importante la utilización de servicios financieros?
Respuesta: Muy Importante
Porcentaje: 49%
Pregunta 2. ¿Con que frecuencia utiliza usted servicios financieros en las Instituciones Financieras?
Respuesta: Cada mes
Porcentaje: 41%
Pregunta 3. ¿La institución tiene cuenta bancaria?
Respuesta: Si
Porcentaje: 100%
Pregunta 4. ¿Utiliza banca móvil y banca virtual?
Respuesta: No
Porcentaje: 73%
Pregunta 5. ¿Existen instituciones financieras cerca de la institución?
Respuesta: Cerca
Porcentaje: 53%
Pregunta 6. ¿Aproximadamente cuántos cajeros automáticos se encuentran cerca de la institución?
Respuesta: Dos
Porcentaje: 33%
Pregunta 7. ¿Cómo protege las utilidades que se generan?
Respuesta: Re inversión
Porcentaje: 44%
Pregunta 8. ¿Con que frecuencia utiliza Tarjetas de crédito?
Respuesta: Nunca
Porcentaje: 90%
RESULTADOS DE CAMPO
Pregunta 9. ¿Cuáles son las formas de financiamiento que utilizan?
Respuesta: Otros
Porcentaje: 39%
Pregunta 10. ¿De dónde provienen las donaciones que reciben?
Respuesta: No recibe
Porcentaje: 68%
Pregunta 11. ¿De qué manera ha sido la ayuda que han recibido?
Respuesta: Monetario
Porcentaje: 50%
Pregunta 12. ¿Dónde son destinados los excedentes?
Respuesta: Gastos administrativas, incentivos, gastos eventuales
Porcentaje: 65%
Pregunta 13. ¿Han recibido créditos por parte de cooperativas de ahorro y crédito?
Respuesta: No
Porcentaje: 85%
Pregunta 14. ¿Emiten créditos?
Respuesta: Si
Porcentaje: 73%
Pregunta 15. ¿A qué personas emiten créditos?
Respuesta: Socios y Accionistas
Porcentaje: 100%
RESULTADOS DE FUENTES
BIBLIOGRÁFICAS
Concentración de Cooperativas no financieras por tipo
de Actividad
Concentración de Asociaciones por tipo de
Actividad
Distribución de Cooperativas Financieras por
tipo de segmento.
Número de Puntos de Acceso
Provincias con mayor número de Unidades
Operativas (Año 2014)
Indicadores de Uso (Año 2014)
PROFUNDIZACIÓN
FINANCIERA
Mide el nivel de
desarrollo
económico de los
países
Mide la comparación
internacional para
determinar el grado
de desarrollo del
sistema financiero
Mide el grado de
desarrollo del
sistema financiero a
través del cálculo
de la proporción
en la cual la
actividad
productiva de un
país se financia con
crédito bancario
ÍNDICE DE PROFUNDIZACIÓN FINANCIERA RELACIONADO
CON CARTERA
Cartera
Provisiones
Cartera Bruta Total
PIB (USD millones)
Profundización Financiera Nacional
Profundización Financiera Pichincha
2011
2262,39
112,30
2374,69
79276,66
3,00%
0,64%
2012
2939,72
157,20
3096,92
87924,54
3,52%
0,70%
2013
2014
3323,64
3778,02
197,90
233,23
3521,54
4011,25
94776,17 100917,37
3,72%
3,97%
0,78%
0,88%
2015
3985,81
246,06
4231,87
100871,77
4,20%
1,04%
CRECIMIENTO PROMEDIO
Nacional
Pichincha
2012
17,59%
7,91%
2013
5,49%
12,64%
2014
6,97%
11,75%
2015 PROMEDIO
5,55%
8,90%
18,99%
12,82%
ÏNDICE DE PROFUNDIZACIÓN FINANCIERA A NIVEL
NACIONAL Y PROVINCIAL
CARTERA COMERCIAL
CARTERA COMERCIAL
AÑOS
CARTERA BRUTA TOTAL
PIB
PROFUNDIZACION
FINANCIERA
2011
3,576
79.277
0,0045%
2012
3,846
87.623
0,0044%
2013
42,542
94.473
0,0450%
2014
48,554
101.094
0,0480%
2015
84,154
100.872
0,0834%
CARTERA DE CONSUMO
AÑOS
CARTERA DE CONSUMO
CARTERA
BRUTA TOTAL
PIB
PROFUNDIZACI
ON FINANCIERA
2011
233,40
79.277
0,287%
2012
292,84
87.623
0,259%
2013
366,91
94.473
0,387%
2014
446,69
101.094
0,443%
2015
554,30
100.872
0,550%
CARTERA MICROEMPRESA
AÑOS
CARTERA MICROEMPRESA
CARTERA
BRUTA TOTAL
PROFUNDIZACI
ON FINANCIERA
PIB
2011
205,34
79.277
0,259%
2012
242,36
87.623
0,234%
2013
265,04
94.473
0,280%
2014
325,54
101.094
0,323%
2015
333,35
100.872
0,330%
CARTERA DE VIVIENDA
AÑOS
CARTERA DE VIVIENDA
CARTERA
BRUTA TOTAL
PIB
PROFUNDIZACI
ON FINANCIERA
2011
68,78
79.277
0,087%
2012
70,54
87.623
0,078%
2013
65,84
94.473
0,070%
2014
64,52
101.094
0,064%
2015
79,31
100.872
0,079%
RESUMEN DE PROFUNDIZACIÓN FINANCIERA
POR CARTERA
CARTERA
AÑO S
COMERCIAL
CONSUMO
MICROEMPRESA
VIVIENDA
2011
0,005%
0,287%
0,259%
0,087%
2012
0,004%
0,259%
0,234%
0,078%
2013
0,045%
0,387%
0,280%
0,070%
2014
0,048%
0,443%
0,323%
0,064%
2015
0,083%
0,550%
0,330%
0,079%
ÍNDICE DE PROFUNDIZACIÓN
FINANCIERA DE DEPÓSITOS
PROFUNDIZACION FINANCIERA DE DEPÓSITOS
2.5000000%
PORCENTAJES
2.0000000%
2014,
1.9441684%
2015,
2.2846272%
1.5000000%
1.0000000%
0.5000000%
2013,
1.6812466%
2012,
0.6719127%
2011,
0.6110165%
0.0000000%
2010 2011 2012 2013 2014 2015
AÑOS
PROFUNDIZACION FINANCIERA
DE DEPÓSITOS
Comprobación de Hipótesis
H0: Las organizaciones de economía
popular y solidaria en la provincia de
Pichincha no presentaron un incremento
en el índice de profundización financiera
en los últimos 5 años.
 H1: Las organizaciones de economía
popular y solidaria en la provincia de
Pichincha presenta un incremento en el
índice de profundización financiera en los
últimos 5 años.

TOTAL DE PROFUNDIZACIÓN FINANCIERA
Margen de error: 0,10
Grado de libertad
v= (nº filas - 1)*(nº columnas - 1)
v= (5-1)*(2-1)
v= 4
RESUMEN DE FRECUENCIAS PARA DATOS DE
LOS DEPÓSITOS.
RESUMEN DE FRECUENCIAS PARA DATOS DE
CARTERA.
COMPROBACIÓN DE HIPÓTESIS
𝑋2
Calculado˃
𝑋 2 𝑇𝑎𝑏𝑙𝑎
𝑋2
Calculado˂
𝑋 2 𝑇𝑎𝑏𝑙𝑎
0,01705455˂
7,7794
• Se rechaza la hipótesis
nula
• Se acepta la hipótesis
alternativa
• Se acepta la hipótesis
alternativa
Conclusiones

Durante el proceso de investigación se ha determinado que los
factores principales que influyen negativamente en el índice de
profundización de servicios financieros en las organizaciones de
economía popular y solidaria en la Provincia de Pichincha son:
confianza y seguridad.

Otro factor que influye considerablemente en el bajo índice de
profundización financiera en las organizaciones de economía
popular y solidaria es el mayor beneficio económico hablando por
cartera, ya que las instituciones financieras grandes están en la
capacidad de ofrecer un mayor valor en créditos, lo cual las hace
más atractivas para los clientes.

Mayor concentración Financiera en zona Urbana

Al culminar nuestra investigación de campo pudimos
identificar que las organizaciones no financieras de
economía popular y solidaria de la provincia de Pichincha
en su mayoría utilizan diversos modos para financiarse.

Nuestra investigación de campo nos permitió confirmar
que las organizaciones de economía popular y solidaria no
tienen confianza en los nuevos servicios que el sistema
financiero.
Recomendaciones

Se recomienda a las entidades financieras tanto públicas como privadas,
descentralizar la distribución de créditos no solamente para fines de consumo,
sino ampliar los tipos de cartera de crédito, de manera que se otorguen
mayores créditos de comercio y microcréditos que beneficien a las
organizaciones del sector.

Se recomienda a las instituciones financieras colaborar con la facilidad,
confianza y credibilidad de los servicios que prestan hacia los sectores de
estudio a través de mecanismos que salvaguarden su estabilidad y correcto
funcionamiento.

A la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria se recomienda realizar
una propuesta para mejorar el uso de los servicios financieros en las
organizaciones de economía popular y solidaria en la provincia de Pichincha.

Se recomienda dar facilidad en la obtención de créditos para las personas de
pocos recursos, debido a que buscan invertir o mejorar su negocio y cada una
de las condiciones emitidas por las entidades no son de fácil acceso para ellos.