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AVIRA presentó el Seguro Jubilatorio Voluntario
La Asociación de Aseguradores de Vida y Retiro de la República Argentina
(AVIRA) presentó formalmente ante autoridades, compañías de seguros y
especialistas del sector el proyecto de “Seguro Jubilatorio Voluntario” que tiene
como objetivo fortalecer los ingresos de las personas después del retiro del mercado
laboral, basándose en ahorros voluntarios de largo plazo en pesos y con beneficios
fiscales.
La presentación se realizó en el marco del 3er Seminario Internacional de Seguros
de Vida y Retiro realizado por la Asociación de Aseguradores de Vida y Retiro de
la República Argentina en el Sheraton Hotel de la ciudad de Buenos Aires bajo el
lema “Construir hoy el bienestar de mañana”.
El Dr. Eduardo Melinsky, director del Centro de Investigaciones del Seguro de la
Facultad de Ciencias Económicas de UBA es quien, encomendado por AVIRA, tuvo
a su cargo el desarrollo de la propuesta.
En su alocución, Melinsky destacó que el Seguro Jubilatorio Voluntario es un
producto equilibrado, de alcance masivo y diseñado para que la transparencia sea uno
de sus pilares. Señaló además que el equipo a cargo se propuso que el CJV “pueda
recibir un tratamiento impositivo particular y que al mismo tiempo promueva el
desarrollo de la economía real”.
El acto de apertura del Seminario corrió por cuenta de Martín Gauto, presidente de
AVIRA, quien resaltó la importancia del evento en el marco del mensaje que la
Asociación trasmite: Construir hoy el bienestar de Mañana.
“El mercado nos muestra una tendencia positiva que debemos profundizar.
Trabajamos en forma muy estrecha con la Superintendencia de Seguros de la
Nación para crear herramientas que contribuyan a consolidar productos de
previsión a largo plazo. En conjunto abordamos una serie de temas, entre los
que podemos citar Seguro de Vida Colectivo, off shore y saldo deudor. Con el
Anses, el pago de las Rentas Vitalicias Previsionales. Y con la AFIP, la
recaudación de los seguros patronales”.
Gauto reiteró la vocación inclaudicable de AVIRA en luchar contra la contratación de
seguros off shore, por lo que en este marco resaltó “la decisión de AFIP de actuar
de oficio en un caso detectado hace pocos meses y que significó una multa para
el asegurado de u$s 20.000”.
Resaltó también la importancia de la sanción de la Resolución N° 3.308 de la
Superintendencia de Seguros de la Nación sobre Saldo Deudor y destacó el rol
protagónico que tiene AVIRA en la comisión organizadora del Congreso Mundial de
Limra Loma que se desarrollará en octubre próximo en Washington, Estados Unidos.
Por su parte, el Superintendente de Seguros de la Nación, Dr. Gustavo Medone
manifestó su apoyo al proyecto del Seguro Jubilatorio Voluntario. “Se trata de un
producto necesario para satisfacer un espacio que hoy está vacante”, dijo en el
Seminario de AVIRA a través de un video que dejó grabado antes de partir a
Cambridge, Inglaterra, en misión oficial.
El Dr. Medone aseguró que la Superintendencia de Seguros acompañará la iniciativa
en los procesos normativos y regulatorios como así también en el campo legislativo.
Asimismo, resaltó el trabajo conjunto realizado con esta cámara empresaria a lo largo
del último año. En tal sentido, destacó la resolución del Seguro de Vida de Saldo
Deudor, y “la propuesta de proyectar nuevas alternativas para generar productos
que le den confianza al consumidor y a la sociedad toda”.
El superintendente resaltó muy especialmente la lucha frontal contra el seguro off
shore en el país y su denuncia en los principales foros internacionales como el llevado
a cabo en Basilea a comienzos del año.
Finalmente, el superintendente convocó a las empresas a participar de todas las
actividades que se desarrollen por los cambios normativos, ya que “el rol de las
asociaciones empresarias tendrá un lugar significativo en el proceso”.
El Dr. Eduardo Melinsky se refirió al Seguro Jubilatorio Voluntario como el
“resultado del trabajo conjunto entre el aporte técnico de los especialistas de la
UBA y el compromiso de AVIRA con la responsabilidad social empresaria”.
En cuanto a las especificidades técnicas, sostuvo que se trata de un producto cuyos
pilares son “parámetros básicos similares para todas las compañías, enfocado a
la complementariedad con la jubilación ordinaria, con características de
transparencia, fácil comprensión, libre transferencia de fondos entre
aseguradoras y posibilidad permanente de retiro de los mismos. Este ahorro de
largo plazo estará estimulado con incentivos fiscales en base a diferimientos del
Impuesto a las Ganancias, con lo que contribuirá de esta manera al
fortalecimiento del mercado de capitales”.
El SJV, aclaró, “será comercializado por compañías de Seguros de Vida y de
Retiro. Y puntualizó que sus fondos serán manejados a través de fideicomisos.
Hizo especial hincapié en la intención de AVIRA y demás desarrolladores de que se
instale como una herramienta masiva que promueva la “conciencia aseguradora”
de los argentinos. Para ello, dijo, “se contemplaron diferentes opciones de
administración tanto para la etapa activa como para la etapa pasiva del
asegurado”.
Respecto a la etapa activa, destacó que para la conformación de las primas de
acumulación existirán planes individuales y colectivos. En ellos, empleados y
empleadores compartirán el aporte, lo que permitirá a estos últimos ampliar sus
herramientas en materia de beneficios al personal.
En relación a la etapa pasiva, explicó que el asegurado al alcanzar la edad jubilatoria,
podrá optar entre retirar el capital o acceder a una renta vitalicia.
Como conclusión adelantó que los pasos a seguir por AVIRA y su equipo técnico es la
presentación del proyecto ante la SSN y la obtención de la ley marco necesaria
para su implementación.
Melinsky fue antecedido por el Presidente de la Federacao Nacional de Previdencia
Privada e Vida (FenaPrevi), de Brasil; Marco Antonio Rossi, quien trazó un
esclarecedor panorama sobre el sistema de seguro y retiro de su país y explicó las
razones de enorme crecimiento en base a de mecanismos legales constituidos a partir
del año 1977, incentivos fiscales y continuidad en la aplicación de políticas públicas en
la materia.
“Hoy en Brasil tenemos dos grandes productos que se parecen mucho entre sí
pero que van dirigidos a personas con una situación diferente. El PGBL está
pensado para aquellas personas que deben abonar el Impuesto a las Ganancias.
El sistema le permite descargar el 12% de sus ingresos anuales por la
contratación de seguros de vida y retiro. Mientras que el VGBL es un producto
para aquellas personas que no tienen el compromiso tributario de Ganancias”.
Marco Rossi explicó que en los últimos años el Gobierno creó diversas herramientas
legales que contribuyeron a premiar a aquellas personas que tenían visión de largo
plazo. Esto fortaleció el sistema de seguro de vida y retiro brasileño, por lo que en el
“sistema abierto” (en el que cualquier persona puede intervenir) existen hoy recursos
por 200.000 millones de reales; mientras que en “sistema cerrado” (para empresas)
hay más de 400.000 millones de reales.
“El 70% de las grandes empresas brasileñas ofrecen planes de previsión
complementaria a sus empleados”, destacó Rossi.
Explicó también que el éxito del plan brasileño estuvo basado en el marco de una
economía estabilizada y con reglas legales permanentes. Resaltó en este punto que la
política sobre el sector se mantuvo inalterable durante las gestiones presidenciales de
Fernando Henrique Cardoso y Lula.
Entre los puntos débiles del sistema señaló que no cuentan aún con propuestas
atractivas para el sector de las Pymes. “Es una asignatura pendiente que
deberemos remediar en el corto plazo. Debemos prepararnos para lo que es el
nuevo hombre brasileño. Ya tenemos más de 14.000 personas que tienen más de
100 años y a ellos debemos darles respuestas”, dijo. Entre ellas enumeró un
seguro de salud para mayores de 65 años.
Para el análisis económico del producto presentado en el Seminario de AVIRA,
expusieron los economistas Dr. Adolfo Sturzenegger y Dr. Ricardo Arriazu.
Sturzenegger se refirió a los cuatro desafíos que la realidad argentina impone en esta
hora. El primero, económico. “A la Argentina le hace falta capacidad de ahorro,
evitar la fuga de capitales y aumentar el mercado de capitales. Este producto
pensado por AVIRA es un aporte a estos tres problemas”, explicó.
En materia fiscal, Sturzenegger dijo que actualmente la recaudación atraviesa un
período de bonanza que corresponde a un período cíclico que en algún momento se
corregirá. “Es necesario tener un fondo de estabilización para cuando caiga la
recaudación y el SJV es una herramienta apropiada”.
En cuanto al desafío previsional, el economista se refirió al creciente envejecimiento
de la población argentina, lo que lleva a que cada vez haya menos personas activas
por cada nuevo jubilado. “Si bien es un fenómeno que se observa en todo el
Mundo, nosotros debemos ocuparnos de lo que ocurre en el país. En la
actualidad hay 6 jóvenes por cada adulto mayor y en el 2050 esta proporción se
reduce un 50%. Otra vez, este producto de AVIRA es una herramienta de
solución”, expresó.
Por último se refirió Sturzenegger al desafío social. “En los últimos años, el haber
medio de los aportantes al sistema previsional creció 238%, mientras que el
haber mínimo jubilatorio subió 497%. La jubilación complementaria contribuirá a
resolver esta problemática”.
Por su parte, el economista Ricardo Arriazu elogió la iniciativa de AVIRA y dijo que
en materia impositiva el Seguro Jubilatorio Voluntario “debería tener el mismo
tratamiento que los aportes al sistema de seguridad social. No implicará ninguna
pérdida de recaudación ya que promoverá las inversiones a partir de una mayor
tasa de ahorro. El círculo virtuoso se cerrará con un crecimiento del PBI y
consecuentemente de la recaudación”, expresó.
Dijo que es un producto “de gran potencial” que se verá beneficiado si en el país
comienzan a debatirse algunos temas centrales y que aún hoy nadie habla “como es
la problemática demográfica. Estamos bajo la acción de lo que yo llamo la
generación egoísta, que cree que se puede mantener a sí misma. Y esto es un
gran error”.
Puso como ejemplo a la sociedad norteamericana que, convencida del desafío hacia el
futuro, se ha volcado a la adquisición de estos productos de previsión a largo plazo.
En cuanto a la convivencia de este producto con la historia económica argentina,
ambos economistas hicieron eje en la necesidad de recrear confianza entre la
población.
Sturzenegger dijo que “la confiabilidad está en la solvencia. Solvencia del Estado
en materia fiscal como en el frente externo. Y asimismo en la rentabilidad que
otorguen estos productos”. En materia de inflación, el economista dijo que en algún
momento de los próximos meses espera que haya medidas que frenen los índices que
se registran en la economía argentina para que el próximo gobierno que asuma en
diciembre de 2011 no tenga que pasar por un proceso de incertidumbre. “No creo
que haya una devaluación en los próximos meses y si la hubiera ésta no sería
útil. Es cierto que hay un desfasaje en el tipo de cambio que en algún momento
habrá que corregir”.
El economista Arriazu señaló que “si el Estado no introduce distorsiones en el
mercado, en el largo plazo, aún productos de ahorros en pesos, aseguran
rendimientos positivos”.