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México:
FIRA: 58 años de éxito de cuatro fideicomisos
Rodrigo Sánchez Mújica, Director General de los Fideicomisos Instituidos en
Relación con la Agricultura (FIRA)
Constituido por cuatro fideicomisos de los que el Banco de México es
fiduciario, FIRA (siglas de los Fideicomisos Instituidos en Relación a la
Agricultura) es la principal fuente de financiamiento al sector primario
del país, con una amplia oferta de programas, productos y apoyos
innovadores. FIRA siempre ha operado como institución de segundo
piso, es decir que canaliza sus recursos a través de todo el sistema
financiero nacional operando con los bancos comerciales y desde 2004
también con las instituciones financieras no bancarias. Como ejemplo de
las acciones que han permitido la permanencia y el éxito de FIRA en un
sector tan complejo, se describen aquí tres aspectos: su modelo de
gestión de riesgos, su profundización del financiamiento desde el
segundo piso y su capacidad para responder a retos actuales como el
cambio climático.
Crédito seguro: el modelo integral de riesgos de FIRA
La continuidad de la institución está sostenida en la innovación.
Constantemente se están analizando e implementando nuevas formas
de hacer llegar el crédito a un mayor número de productores. En un
sector considerado como de “alto riesgo”, FIRA ha desarrollado y
perfeccionado a lo largo de los años un modelo integral de
administración de riesgos que ha permitido incrementar su participación
en el financiamiento de forma sostenida. Estas herramientas incluyen el
servicio de garantía FEGA, los financiamientos con cobertura de tasas de
interés, los financiamientos a tasa fija, el uso de esquemas de garantía
mutual a primeras pérdidas y los esquemas de cobertura de precios de
commodities. A esto se suma el asesoramiento continuo que FIRA
proporciona a
intermediarios
y productores
a través de sus
programas de
capacitación,
asistencia
técnica
y
transferencia
de tecnología.
Profundizar el financiamiento de forma sostenible: la operación
con IFNB
El reto constante que FIRA enfrenta es ampliar no sólo la cobertura del
financiamiento, sino también su profundidad: llegar a la población rural
con créditos de bajo monto. Por un lado, se ha trabajado con los bancos
comerciales para ampliar su oferta de crédito, aprovechando las
tecnologías que permiten reducir sus costos. Por otro, FIRA ha trabajado
en promover el desarrollo y creación de intermediarios financieros no
bancarios sólidos (IFNB), cuya vocación facilita el otorgamiento de
créditos a los productores más pequeños.
Actualmente
FIRA
trabaja
con 64 IFNB y,
con
la
experiencia
adquirida,
se
ha desarrollado
un modelo de
operación
directa
con
perspectivas de
rentabilidad de
largo
plazo,
que
le
de
sostenibilidad
al estar basado
en sanas prácticas bancarias. Este modelo prevé lograr instituciones
autosustentables en un horizonte de siete años. Hoy FIRA canaliza cerca
del 20% de sus recursos a través de IFNB, los cuales están orientados a
los nichos prioritarios: pequeños productores, créditos de largo plazo,
las regiones sur-sureste del país y mujeres de las zonas rurales.
Negocios “verdes”: la participación de FIRA en la protección al
ambiente
FIRA no es ajeno al riesgo que representa la degradación de los recursos
naturales y es uno de los 26 Bancos de Desarrollo de América Latina que
cuentan con programas de apoyo y financiamiento para promover el
desarrollo de proyectos sostenibles. La entidad está consciente de que
los Bancos de Desarrollo, por su capacidad para canalizar recursos
internacionales, tomar y administrar riesgo e influir en las políticas
públicas, son las entidades ideales para encabezar los esfuerzos en este
sentido.
Para FIRA, la necesidad de cuidar los recursos abre oportunidades de
negocio, por lo que ya se han financiado con buenos resultados:
proyectos de producción de energías renovables y biocombustibles, uso
eficiente del agua y la energía, el establecimiento de plantaciones
forestales y el control de la contaminación por la producción
agropecuaria con la implementación de biodigestores.
Además de financiamiento, FIRA otorga apoyos rembolsando hasta 90%
de los costos de asesoría, viajes de observación, capacitación y
acompañamiento técnico relacionados con la implementación de
proyectos verdes, así como para la inscripción a los mercados de
carbono. Los proyectos son susceptibles de recibir la garantía FEGA y
además se cuenta con garantías adicionales provenientes de SAGARPA
que son administradas por FIRA.
Para más información, consulte: www.fira.gob.mx
BIOGRAFÍA: Rodrigo Sánchez Mújica
Director General de los Fideicomisos Instituidos en Relación con la
Agricultura (FIRA) del Banco de México desde febrero de 2007 y
Presidente de la Asociación Latinoamericana de Instituciones Financieras
para el Desarrollo (ALIDE), organismo que reúne a más de 80
instituciones financieras de desarrollo de América Latina, Centro y el
Caribe, desde junio de 2011.
Es Licenciado en Economía por la Universidad Nacional Autónoma de
México (UNAM) y Maestro en Economía por la New School University de
Nueva York, EUA. Durante los últimos 25 años ha ocupado importantes
cargos en el sector financiero público de México como Director General
Adjunto de Política de Crédito y Riesgo en Financiera Rural, Director
General Adjunto de Crédito en Banco Nacional de Crédito Rural
(BANRURAL), así como Director General del Fideicomiso de
Recuperación de Cartera y Director General Adjunto de Coordinación
Regional en Nacional Financiera.