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EL PLAN DE EDUCACIÓN FINANCIERA EN ESPAÑA:
UNA EXPERIENCIA DE COLABORACIÓN
José María Lamamié de Clairac
Director del Departamento de Instituciones Financieras
DIRECCIÓN GENERAL DE REGULACIÓN
SEMINARIO DEL INSTITUTO IBEROAMERICANO DE MERCADOS DE VALORES
Cartagena de Indias, 20 de junio de 2011
ANTECEDENTES
Creciente toma de conciencia de la
importancia de la educación financiera
– OCDE: recomendaciones realizadas en
2005 sobre Principios y Buenas
Prácticas en Formación Financiera
– Unión Europea: conferencias sobre la
necesidad de aumentar la capacitación
financiera (2007) y sobre la inclusión
financiera (2008)
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CONVENIO BANCO DE ESPAÑA - CNMV
En este marco, el Banco de España y la Comisión
Nacional del Mercado de Valores firman en 2008 un
convenio para el diseño y ejecución de un Plan de
Educación Financiera
– Duración indefinida
– Constitución de un grupo de trabajo permanente
para diseñar y ejecutar el Plan (al que en 2009 se
ha sumado la Dirección General de Seguros y
Fondos de Pensiones)
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EL PLAN DE EDUCACIÓN FINANCIERA
PUBLICADO EN MAYO DE 2008
OBJETIVO
RASGOS BÁSICOS
Generalidad
Cooperación
Continuidad
Mejorar la cultura financiera
de la población, para que los
ciudadanos puedan afrontar
el nuevo contexto financiero
con suficiente confianza
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EL PLAN DE EDUCACIÓN FINANCIERA
PLAN DE
EDUCACIÓN FINANCIERA
PORTAL DE
EDUCACIÓN
FINANCIERA
COLABORACIÓN
CON LAS
AUTORIDADES
EDUCATIVAS
EFICIENCIA DE LOS RECURSOS DISPONIBLES
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PORTAL DE EDUCACIÓN FINANCIERA
www.finanzasparatodos.es
Lanzado en mayo de 2010.
Herramienta que permite la compilación y
distribución de la información sobre economía
básica.
Dirigido a todos los ciudadanos.
Ofrece una información práctica sobre el manejo
de la economía familiar.
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PORTAL DE EDUCACIÓN FINANCIERA
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PORTAL DE EDUCACIÓN FINANCIERA
Cómo llegar a
fin de mes
Nociones sobre gestión del presupuesto personal o familiar (ingresos, gastos,
deudas…), con ejemplos y casos prácticos, incluyendo herramientas
interactivas como calculadoras para elaborar un presupuesto básico,
simuladores de préstamos, etc.
La economía en las
etapas de la vida
Cuáles pueden ser las necesidades económicas y financieras a lo largo de la
vida de una persona, en función de su situación familiar y de sus expectativas
de futuro. Mensaje fundamental: nunca es lo bastante pronto para comenzar a
planificar el futuro. Secciones: Aprendiendo a ahorrar (niños y jóvenes),
Empezando a trabajar, Empezando una vida independiente, Formando una
familia y Preparando la jubilación.
Consejos
para invertir
Explica cómo actuar para tomar decisiones de inversión razonadas, teniendo en
cuenta su situación financiera (con las limitaciones que le imponen), sus
objetivos (reflejando sus necesidades), el riesgo que quiere asumir, etc.
La oferta de
productos y servicios
financieros
Descripción práctica de los productos y servicios financieros más importantes y
utilizados, incluyendo modalidades de contratación, gastos y comisiones
asociados, particularidades operativas y precauciones necesarias.
Kit financiero de
supervivencia
Proporciona una orientación básica para saber dónde conseguir la información,
cómo reclamar si se siente perjudicado o cómo prevenir el fraude financiero.
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Cómo llegar a fin de mes
Chequee su
salud financiera
Lleve las riendas de
su presupuesto
personal o familiar
¿Por qué necesitamos un fondo de emergencia?
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La economía en las etapas de la vida
Comprando su
casa
La educación
financiera de nuestros
hijos
Planificando la jubilación
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Consejos para invertir
Qué es invertir / Para qué invertir
Antes de decidir…….
“¿Me puede decir qué camino
debo seguir?”, preguntó Alicia
al gato de Cheshire.
“Eso depende de a dónde
quieras ir”, le contestó el gato.
“No lo tengo muy claro”,
respondió ella.
“Entonces da igual el camino
que sigas.”
El binomio
rentabilidad-riesgo
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La oferta de productos y servicios
financieros
Productos financieros más utilizados:
descripción práctica, modalidades de
contratación, particularidades operativas
y precauciones necesarias
Qué es y para qué
sirve el sistema
financiero y quiénes
son sus reguladores y
qué funciones tienen
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Kit financiero de supervivencia
Lo que debe saber sobre
las tarjetas de crédito
Guía financiera de primeros auxilios
Cómo proteger sus datos personales
Como relacionarse
con los bancos
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COLABORACIÓN CON LAS
AUTORIDADES EDUCATIVAS
Convenio con el Ministerio
de Educación para implantar
la educación financiera en el
sistema educativo español
Proyecto piloto en el curso 2010-2011 para
impartir nociones de educación financiera en
3er curso de Educación Secundaria
– Se está desarrollando en 30 centros
escolares de 14 comunidades autónomas
– Como apoyo a este proyecto, se ha
desarrollado un subportal destinado a
docentes y alumnos
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Subportal Gepeese
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OTRAS ACTUACIONES HASTA LA FECHA
Colección de 12 trípticos sobre
“Consejos básicos de economía familiar”
Temas: ahorro, presupuesto personal,
empleo/desempleo, productos
financieros, endeudamiento
Utilizando un canal de distribución de amplia difusión entre la
comunidad inmigrante.
Y la red de oficinas de consumo, en virtud del convenio que tenemos
con el Instituto Nacional de Consumo.
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OTRAS ACTUACIONES HASTA LA FECHA
Realización de 14 microespacios para
televisión sobre ahorro, el presupuesto
personal, consumo responsable, hipotecas,
etc.
Nuevas acciones previstas como
consecuencia de la firma de convenios con
asociaciones de entidades de crédito, de
consumidores y otras instituciones y
asociaciones
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VALORACIÓN DE LA EXPERIENCIA (I)
DIFICULTADES EN EL PROCESO DE EJECUCIÓN
Limitación de los recursos humanos y financieros:
– Solo Banco de España y CNMV han cofinanciado el Plan.
– Entre CNMV, Banco de España y DG Seguros suman 9
personas ligadas al proyecto, ninguna a tiempo completo.
Elevado coste de desarrollo del Portal:
– Proceso de contratación de las instituciones estatales.
– Alto consumo de recursos económicos del Plan.
– Intensa dedicación durante el período de desarrollo.
Demora en la concreción de apoyos públicos:
– Influencia de los cambios en el Gobierno del Estado y en los
gobiernos regionales.
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VALORACIÓN DE LA EXPERIENCIA (y II)
ASPECTOS POSITIVOS E INCERTIDUMBRES DE LA
COLABORACIÓN
– Gran interés por parte de todos los agentes sociales por
participar en la iniciativa:
• Importante número de convenios firmados / en proceso.
• Posibilidad de obtener financiación adicional.
– Ventajas/Desventajas de la colaboración de entidades
financieras:
• Disponibilidad de recursos financieros.
• Problemática de la co-financiación privada: riesgo de
reputación (percepción de los usuarios).
– Necesidad de apoyo público (Gobiernos):
• Estructura y coordinación de actuaciones públicas y
privadas.
• Riesgo de duplicación de esfuerzos y pérdida de eficiencia.
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EL PLAN DE EDUCACIÓN FINANCIERA EN ESPAÑA:
UNA EXPERIENCIA DE COLABORACIÓN
José María Lamamié de Clairac
Director del Departamento de Instituciones Financieras
DIRECCIÓN GENERAL DE REGULACIÓN
SEMINARIO DEL INSTITUTO IBEROAMERICANO DE MERCADOS DE VALORES
Cartagena de Indias, 20 de junio de 2011