Download En Ecuador, las innovaciones en las Finanzas Digitales se

ECUADOR
13 de Noviembre del 2014
Ejecutivo de MasterCard dice:
En Ecuador, las
innovaciones en las
Finanzas Digitales se
aplicarán en el 2015 a
través de los smartphone
E
l Foro Interamericano de la Microempresa (Foromic) fue el escenario ideal para mostrar las innovaciones
en las finanzas digitales y los nuevos usos de la tecnología
de la información y las comunicaciones. Una muestra de
ello es MasterCard, que pretende usar los Smartphone,
los teléfonos inteligentes, para digitalizar las tarjetas y,
por ende, pagar con los equipos móviles.
El Responsable del tema de los Pagos Móviles a nivel
de Latinoamérica para MasterCard, Richard Wadsworth, asegura que han traído cosas que van enfocado tanto
al consumidor como al comercio, a la tienda; propuesta
de valor que siempre trata de mantener en el centro al
Cliente y, por tanto, consideran su experiencia de pago;
es decir, tratan de diseñar una propuesta de valor ajustada a los estilos de vida de los distintos segmentos. En
sus palabras, “Hacemos cosas potentes”.
Richard Wadsworth
Responsable del tema de los Pagos Móviles a
nivel de Latinoamérica para MasterCard
1
Tarjeta MasterCard digitalizada a
través de un teléfono inteligente.
Trae a colación que acaban de realizar un lanzamiento
con la gente de Apple, en los Estados Unidos, para digitalizar las tarjetas a través de los teléfonos inteligentes y,
por consiguiente, pagar con los smartphone (Ver gráfica 1);
servicio que está más enfocado al segmento afluente, a las
personas que tienen una tarjeta de crédito o tienen una
vinculación fuerte con el entorno bancarizado; innovación que se aplicaría en Ecuador el próximo año, revela.
Mientras muestra una tarjeta MasterCard, que se
digitaliza en un dispositivo Apple, expresa que estas
nuevas transacciones se las realizaría con niveles de seguridad muy fuertes en un terminal de punto de venta,
por esquemas, pero sin contactos; es decir, se acerca el
teléfono y se cancela; el concepto es el mismo, solamente que el soporte cambia, en vez de ser el plástico es el
terminal telefónico, continúa.
2
Transacción realizada mediante un
smartphone básico, a través de un
dispositivo de Captura de Tarjetas,
con una tarjeta con chip.
Al respecto, el gerente general de MasterCard Ecuador, Boris Cornejo, aclara que hace mucho tiempo el
mercado ya no es un segmento de tarjeta de crédito, ahora
es de medios de pago, donde hay muchos jugadores y
todos importantes. En sencillo, el mercado ecuatoriano
es muy importante, pues representa alrededor del 15% de
los pagos que hace el consumidor, lo que da a entender
que todavía hay un 85% de oportunidades que está en
efectivo.
Referente a la inclusión financiera en Ecuador, refiere
que el País tiene avances muy significativos; la última
experiencia tiene que ver con Finca, un banco pequeño,
de nicho, cuyos clientes se ubican en la parte rural de las
ciudades, donde el 95% de ellos experimentó su primera
relación bancaria.
Otras innovaciones
3
Transacción realizada mediante
un smartphone básico, a través
de un dispositivo de Captura de
Tarjetas, con una tarjeta con banda
magnética.
Otras de las creaciones, a nivel de las finanzas digitales, se las realiza a través de un Smartphone muy básico,
muy barato, donde mediante un dispositivo de Captura
4
Transacción realizada con un celular
básico, a través de la conexión Bluetooth.
pendientes, segmentos de negocios donde hoy en día
no se llega con un terminal caro, con los consumibles
asociados al terminal, las comunicaciones, etc.
Otra de las creaciones de MasterCard se la realiza
también con un celular básico, pero, en esta ocasión, a
través de la conexión Bluetooth (Ver gráfica 4); para lo cual
ejemplificó el caso de un taxista, cuyo pasajero le quiere
pagar con MasterCard. En ese momento se juntan los dos
teléfonos, una vez activada la conexión, para proceder
a leer la tarjeta, ya sea por banda magnética o por chip;
terminal que también puede aceptar transacciones de
tarjetas de debito, que normalmente tienen un pin para
autenticar la transacción, dice.
Pero, ¿la plataforma tecnológica existente en Ecuador permite que estas innovaciones se puedan aplicar?
Absolutamente responde Wadsworth. Agrega que, por
cuestiones de confidencialidad, no puede dar detalles,
pero que ya el tema se viene trabajando en Ecuador de
la mano de algunos jugadores locales, para tenerlo disponible en el corto plazo.
Boris Cornejo
Gerente General de MasterCard Ecuador
de Tarjetas, -que se lo conecta al celular-, genera una
aplicación que convierte al dueño del teléfono en un comercio MasterCard, conllevando a que pueda aceptar una
tarjeta y pueda leerla como si fuera un terminal de punto
de venta, explica Richard Wadsworth (Ver gráficas 2 y 3).
En otras palabras se podrá leer la banda magnética o
leer el chip, lo cual da mayor seguridad a la transacción;
innovación que permitirá entrar a nuevas categorías de
comercio, como la de el taxista, los profesionales inde-
Recalca que hay gente que está trabajando en esto, con
mucha intensidad, para ofrecerlo en el mercado ecuatoriano lo más pronto posible. El modelo es abierto, continúa, de ahí que trae a colación que el Gerente General de
MasterCard Ecuador está haciendo una tremenda labor,
enfocándose en instituciones como el Banco Finca que
son no tradicionales para MasterCard, pero que atiende
a un segmento específico de población.
No deja atrás otro concepto todavía más agresivo,
para lo cual pone como ejemplo una tienda, donde el
dueño tiene en su bodega una señal con su respectivo
identificador de comercio, que normalmente es un número de teléfono.
Desde hace mucho tiempo el mercado ya no
es un segmento de tarjeta de crédito, ahora es
de medios de pago. El mercado ecuatoriano
es muy importante, pues representa alrededor
del 15% de los pagos que hace el consumidor,
lo que da a entender que todavía hay un 85%
de oportunidades que está en efectivo.
Boris Cornejo
Gerente General de MasterCard Ecuador
MasterCard para implementar todo esto, Wadsworth
manifiesta que sería muy difícil brindar un número, ya
que ellos vienen trabajando en el cambio de la franquicia,
no solamente dentro de la tecnología, sino en cambiar
sus propias reglas, desde hace por lo menos tres años.
El Responsable del tema de los Pagos Móviles a nivel de Latinoamérica de MasterCard, explica que en el
momento que el consumidor llega a la tienda y quiere
adquirir una gaseosa, saca su teléfono móvil, -que detrás
tiene asociado una cuenta MasterCard-, activa un menú,
pone el identificador del comercio, accede a que se debite
los dos dólares que cuesta la gaseosa, digita el pin en el
terminal y, finalmente, digita Send.
Añade que la transacción pasa por los rieles estándares de MasterCard, que acto seguido verifica el saldo de
la cuenta; si el consumidor dispone de los dos dólares,
inmediatamente envía un SMS al dueño de la tienda que
lo recibe en su terminal normal y también el consumidor.
Dicho de otra manera, puntualiza, no se ha utilizado
Tarjeta, ni POS; es mucho más barato, cambia el modelo
de responsabilidad de la transacción, cambia todos los
flujos económicos de la transacción y permite otra vez
que MasterCard pueda incluir a más comercio, con el
afán de servir a nuevas comunidades de personas a las
que hoy se está llegando.
Sobre a cuánto asciende la inversión que hizo
Recuerda que la primera implementación de esto se
hizo en Brasil, en el 2011; y están en proceso de implementarlo, en Perú, donde lanzaron el programa en mayo
de este año.
Revela que sus programas trabajan en un marco
regulatorio, de ahí que trasladan sus apreciaciones y su
humilde guía a los entes regulatorios, para que establezcan el marco (regulatorio) adecuado, con el fin de que el
sistema funcione, no solo para MasterCard, sino también
para otros jugadores que quieran jugar y competir por
este nuevo mercado.
Lo anterior, dice, significa que van muy de la mano
con los Gobiernos, los entes reguladores, las operadoras
móviles, las instituciones financieras, tratando de contribuir con el proceso de formación; una muestra de ello,
es que han tenido un rol muy activo en la elaboración
de las leyes que enmarcan el dinero electrónico en Perú,
Colombia y Brasil.
Concluye diciendo que MasterCard, como institución, ha declarado la guerra al efectivo; sin descontar que
está haciendo mucho esfuerzo, a nivel global, en todo el
tema de inclusión financiera. “Nuestra presencia aquí,
con todo este equipo de gente, no es una casualidad, hay
toda una intensión y una estrategia detrás que estamos
buscando ejecutar en América Latina”, finaliza.