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6 pilares sólidos
para unas
buenas finanzas
en tu empresa
Por Rosa Estañ Homs
Coach Profesional - Experta en Finanzas
6 pilares sólidos para unas buenas finanzas
en tu empresa
6 pilares sólidos
para unas
buenas finanzas
en tu empresa
Logra tu libertad financiera
En este documento vas a encontrar los pilares
esenciales para que tu negocio tenga solidez, financieramente hablando.
6 pilares sólidos para unas buenas finanzas
en tu empresa
Primer pilar
Tú y tus ideas creativas son más
importantes que el dinero
¿Te sorprendes? Muchos casos reales de éxito han
partido de ideas ingeniosas que aportaban grandes
beneficios para la sociedad sin dinero previo, sin
grandes estudios, sin tener las condiciones “ideales” para el emprendimiento.
“Cuando alguien me dice: “No se puede hacer dinero sin dinero“, simplemente le respondo: “No estoy de acuerdo“. Porque esta persona, lo que realmente está diciendo es: “No sé cómo hacerlo.”
Robert Kiyosaki (autor de Padre rico, padre pobre)
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Una idea
+
Acciones adecuadas
=
Dinero
El éxito está en ti, si sabes detectar una necesidad
que tu producto o servicio pueda satisfacer tu empresa.
Pon creatividad e imaginación para ofrecer ese servicio o producto de forma diferente a como lo hace
la competencia, aportando valor a tus potenciales
clientes.
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El dinero está en vender productos
o servicios excelentes que demande el mercado.
Para ello tienes que ser visible, tus potenciales compradores han de saber de tu empresa, teniendo una
buena imagen corporativa y desarrollando estrategias de Marketing adecuadas. También tienes que
ganar la confianza a través de un excelente servicio
postventa. Los testimonios recomendaciones de tus
clientes tienen un valor inestimable.
Si lees las biografías de personas que se han hecho
ricas con sus negocios, empezaron con pocos o ningunos recursos. Donde no hay recursos surge el talento.
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Una persona sin dinero sale adelante si busca oportunidades, lucha, trabaja, se esfuerza, persevera.
El éxito no es algo con lo que se nace. Las personas
que logran el éxito
Si practicas algún arte, oficio o destreza durante la
cantidad de horas suficientes, entonces llegará el
día en que TE CONVERTIRAS EN EXPERTA y entonces estarás en posición de dar el gran salto hacia el
éxito financiero.
RECUERDA:
Tú y tus ideas creativas sóis más importantes
que el dinero.
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Segundo pilar
Enamórate de tu idea, sé realista y
chequea resultados
Aunque estés enamorada de tu idea, sé realista:
poner en marcha una idea empresarial requiere recursos. El recurso más importante eres tú misma, tus
ideas, tus conocimientos, tu tiempo, tus relaciones,
tu experiencia. Y también tu dinero.
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¿Tienes algo de dinero para destinarlo a tu negocio?
Acota el importe que vas a destinar a la actividad
empresarial. Haz una investigación de mercado, pregunta, chequea, contrasta, conoce la competencia,
busca ese hueco donde te puedes desarrollar profesionalmente sin necesidad de comprometer todos
tus ahorros, o los de tu familia.
Empieza modestamente, con pocas necesidades
financieras. Y poco a poco, ve creciendo.
¿Sabías que más del 50% de las empresas unipersonales o familiares cierran en el primer año?
¿Sabías que el 80% de las Pymes fracasan antes de
los 5 años y que el 90% no llega a los 10 años?
Los analistas empresariales identifican las causas del
fracaso: La deficiente capacidad de gestión de los
propietarios de las Pymes.
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Es cierto que hay deficientes programas de ayudas,
muy escaso apoyo oficial, excesivas dificultades para
la puesta en marcha de una empresa, altos impuestos y obligaciones en seguridad social, casi inexistentes fuentes de financiación y altos costes de la
financiación disponible.
Entonces, ¿Qué hace que algunas
Pymes progresen y crezcan a pesar
de las dificultades?
Las claves están en la capacitación de los empresarios en la gestión de su empresa: se requieren conocimientos, sistemas de gestión, enfoques adecuados
de marketing y publicidad y modelos operativos eficientes.
La falta de previsión respecto a los compromisos de
pago por compras e inversiones y la dificultad para
acceder a financiación externa es una constante en
el sector.
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Si es así, hazte la siguiente pregunta: ¿Qué cantidad
puedo destinar a mi negocio sin que comprometa
fatalmente mi equilibrio personal y mi capacidad
financiera, o la de mi familia, en caso de que mi negocio no prospere?
RECUERDA:
Define previamente la cantidad de dinero
que estás dispuesta a perder, porque las ganancias vendrán a ti con el tiempo, si tú
idea empresarial funciona
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Tercer pilar
Haz un buen Plan de Negocio que
incluya las necesidades financieras a
corto, medio y largo plazo
¿Qué es un Plan de Negocio? Un plan de negocio
es un documento que escribes, bien tu sola o con
ayuda de un profesional, en el que tienes en cuenta
una serie de ideas esenciales importantes para que
tengas éxito empresarialmente.
Tener un plan de negocio te ayuda a ampliar conceptos, a desarrollar la creatividad, a generar recursos con y sin dinero. Te entrena a ampliar tus perspectivas, a contemplar variables, a tener en cuenta
posibles imprevistos, a hacer previsiones presupuestarias.
Te va a llevar algo de tiempo y tendrás dudas y quebraderos de cabeza. Pero merece mucho la pena, te
lo aseguro. Haz tu Plan de Negocio con cariño, con
realismo y rigor, con prudencia en los cálculos económicos.
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Un Plan de Negocio ha de contemplar lo siguiente:
¿QUÉ vendo? Producto o servicio. ¿Qué valor aporta? ¿Qué necesidades satisface? ¿En qué se diferencia de los productos o servicios existentes?
¿A QUIÉN ? ¿Cuál es tu consumidor y mercado potencial? ¿A qué sector de la población se dirige?
¿Cuál es tu NICHO DE MERCADO específico?
¿A través de que CANAL se vende? Tienda presencial, tienda virtual.Página web, Redes Sociales, etc.
¿Qué COMPETENCIA tengo? ¿Qué hace la competencia y como me puedo diferenciar de ella para
ganar cuota de mercado? ¿Cuáles son mis ventajas
competitivas?
¿Cuál es el MERCADO POTENCIAL de mi empresa
y que hago para detectar continuamente oportunidades de negocio?
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¿Cómo lo vendo? ¿Qué estrategias de MARKETING
y COMERCIALIZACIÓN voy a desarrollar? ¿Qué
equipo de ventas necesito?
¿Qué RECURSOS PERSONALES necesito? Personal,
colaboradores, formación
Y ahora dedica tiempo a definir el
apartado de “Finanzas”
¿Qué financiación necesito a corto, medio y largo
plazo?
¿Con que recursos económicos personales y familiares, financiación externa, posibles subvenciones y
ayudas puedo contar?
¿Qué Plan de Contingencias voy a tener para imprevistos y desfases financieros?
¿Qué liquidez necesito periódicamente para atender
la devolución de los préstamos?
¿Cómo puedo crecer sin endeudarme?
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Para responder de la forma más real posible a las
anteriores preguntas, necesitas hacer un Balance
previsional que contemple todas las partidas cuantificadas de Origen de los Fondos (Propios y Ajenos)
y Aplicación de los Fondos: Gastos de constitución
de empresa, Tesorería, Activo Circulante, Mercancías
(desde Materias primas hasta productos terminados), Inversiones en inmuebles, equipos informáticos, ...
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Aunque cueste trabajo, tienes que hacer una previsión de Cuenta de Resultados a uno, dos y tres
años, que contemple:
Todos los GASTOS fijos, los variables, los financieros, las compras, los gastos de personal.
Todos los INGRESOS estimados por la venta de tus
productos o servicios.
No tienes que hacerlo todo tu sola, puedes contar
con los servicios gratuitos de las comunidades autónomas (Cámara de Comercio, Organismosde apoyo
a los emprendedores) y también de buenos profesionales que hagan por ti esa parte más compleja
de los presupuestos financieros.
RECUERDA:
Debes conocer a fondo y periódicamente el
estado de tus finanzas profesionales y tener
la información que necesitas para una buena
toma de decisiones.
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Cuarto pilar
Seduce a tus inversores con datos reales
¿Necesitas financiación? Pues entonces requieres
presentar un Plan de Negocio potente, realista que
seduzca a tus inversores potenciales y tomen la decisión de poner su dinero en tu empresa.
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Además de tu propio dinero, la financiación más rápida y barata es la que puedas obtener de tu entorno próximo. Es un sistema que se denomina de
las tres F´s:
Family – familia
Friends – amigos
Fools – tontos, confiados
Antes de pedir dinero a los tuyos, esas personas
que creen en ti, que te apoyan incondicionalmente,
pregúntate: ¿Darías dinero particular a una inversión
de otra persona sin perspectivas ciertas de recuperación? Si la respuesta es NO, también hay que ser
objetivo con el propio negocio.
Nuestra recomendación es que empieces con tu negocio de forma prudente, con pocas necesidades
financieras, de forma creativa, utilizando las nuevas
fórmulas de venta y comercialización a través de internet (Marketing sin recursos) y formando equipo
con personas de tu confianza que aporten valor,
recursos, conocimientos y una amplia red de contactos.
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¿Quién te puede financiar? Si hablamos de financiación externa hay productos diversos, si bien las
posibilidades reales son muy limitadas, dado la restructuración del sector bancario, la escasez de crédito disponible y las altas exigencias para la concesión
de préstamos.
La crisis cambia las condiciones de riesgo. Las posibilidades de financiación deseada y sostenible para
muchas empresas se reducen en términos relativos
y absolutos. Las causas son un descenso de la rentabilidad y del valor de los activos. Tu empresa está
inmersa en un contexto y hay que tenerlo en cuenta.
Uno de los mayores problemas de las empresas, a lo
largo del tiempo, es el acceso de la financiación debido a su elevado endeudamiento y a la dependencia de las Entidades Financieras. Los Bancos ahora
buscan garantías más sólidas y exigencia mayor en
la calidad de los activos empresariales.
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¿Dónde puedes encontrar financiación y cuáles son los requisitos?
Si requieres de financiación puedes encontrarla,
siempre que cubras los requisitos de experiencia y
solvencia requeridos, a través de:
BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS:
Busca aquella entidad que esté abierta a la financiación al emprendimiento y autónomos. Mejor que
sea a través de una oficina que te conozca, porque
gestione tus ahorros y la economía personal o familiar.
El grado de antigüedad de un cliente es un punto
favorable a la hora de hacer un análisis de la financiación que solicites. Conocerá de ti tu capacidad
de ahorrar, la puntualidad en atender los compromisos de pago, los ingresos que tengas.
Van a tener muy en cuenta tanto tu vinculación con
productos de ahorro, inversión y medios de pago,
como la vinculación de tu grupo familiar.
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SOCIEDADES DE INVERSIÓN para productos
como:
LEASING, que es una modalidad de arrendamiento
financiero. Si quieres ampliar la información de este
producto puedes descargártela pulsando en este
enlace
FACTORING, consiste en la adquisición de créditos provenientes de ventas de bienes muebles, de
prestación de servicios o de realización de obras,
otorgando anticipos sobre tales créditos, asumiendo
o no sus riesgos. Más información pulsando en este
enlace
Instituto Crédito Oficial (I.C.O) que opera a través
de las entidades de financiación clásicas. Si quieres
conocer más sobre las líneas ICO Emprendendores
2015 pulsa el siguiente enlace
Fórmulas de financiación alternativa: Fondos de crédito, Capital Riesgo, mecanismos colectivos de financiación como el Crowfunding (Financiación
en masa o por suscripción, también denominada
cuestación popular, financiación colectiva, micro financiación colectiva, y micro mecenazgo. Es la coo-
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peración colectiva, llevada a cabo por personas que
realizan una red para conseguir dinero u otros recursos, se suele utilizar Internet. Fuente Wikipedia)
La realidad es que hay muy pocas empresas que
sean capaces de acceder a la financiación vía mercado de capitales, pero es un camino que hay que andar, poco a poco, creciendo, reinvirtiendo y logrando que tu empresa se autofinancie lo más posible.
RECUERDA:
Si quieres obtener financiación externa empieza con la obtenida en tu círculo familiar y
de amigos, si bien es preferible que tu empresa ya tenga un recorrido propio y haya
datos fiables para que ese dinero sea una
inversión que puedan recuperar.
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Quinto pilar
Las deudas deben hacerte ganar más
dinero: el apalancamiento rentable
El apalancamiento es el endeudamiento de un emprendedor o una empresa que toma dinero a préstamo para inversiones productivas, a un porcentaje
que será inferior al porcentaje de ganancias previsto.
Hay sectores productivos como las nuevas tecnologías, investigación y desarrollo que tienen bonificación en el tipo de interés, lo que es muy interesante
para afrontar inversiones que aporten valor y rentabilidad a tu negocio.
La financiación externa, es decir préstamos y créditos de Entidades Financieras, está justificada para:
Atender DESFASES DE LIQUIDEZ, siempre que la
empresa sea rentable.
Hacer INVERSIONES que incrementen la capacidad
de generar ganancias.
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Importante: Si las deudas van solo a alargar la vida
de una empresa que genera más perdidas que ganancias, la bola se ira haciendo cada vez más grande y puede comprometer tu economía y equilibrio
patrimonial. Si se diera este caso, es preferible cortar a tiempo.
RECUERDA:
Mantén el sentido de la prudencia y si tu negocio no resulta rentable, ciérralo a tiempo
y monta otro. Seguro que irás ganando experiencia y conocimientos que te harán más
capaz para el emprendimiento.
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Sexto pilar
La rentabilidad de un negocio es el resultado de complejos factores: conócelos
¿Qué factores influyen para que
tu negocio crezca, prospere en el
tiempo y sea rentable?
Los servicios y productos que vendes cuentan con
una demanda clara y continuada por parte de los
consumidores.
La innovación y creatividad están presentes en toda
la vida de tu empresa. Tu empresa es adaptable a
los cambios.
Los costos de producción del producto o servicio
son claramente inferiores a los precios de venta.
Las ventas se cobran a un plazo asumible, inferior
a los plazos por compras y gastos.
Existe equilibrio financiero. El endeudamiento de
la empresa es prudente y adecuado.
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Hay margen de beneficios para atender la rentabilidad del capital propio puesto en el negocio, atender la amortización de deudas y asumir nuevas
inversiones.
Los beneficios de la empresa se reinvierten en mejoras e innovación que la hacen crecer en tamaño,
rendimientos y posicionamiento en el sector
El Plan financiero se revisa periódicamente, al menos cada tres meses, para ajustarlo a la realidad y a
la dinámica empresarial.
RECUERDA:
La financiación externa debe ser prudente,
se debe aplicar fundamentalmente a tus inversiones a largo plazo y en todo caso los intereses que pagas han de estar ampliamente
cubiertos con la rentabilidad de tu actividad
empresarial.
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IDEAS ESENCIALES PARA QUE TU
NEGOCIO PROSPERE:
Págate primero a ti misma. Tu aportación y entrega
ha de tener una remuneración económica, como si
del mejor empleado se tratara.
Siempre que incurras en gastos o hagas inversiones,
hazlo conforme al Plan de Negocio establecido
Conviértete en la propietaria de tu negocio y paga
las deudas lo antes posible.
Asegura tu futuro con un Plan de Contingencias.
Haz que tu dinero se multiplique a sí mismo, destinando una parte de tus ganancias a inversiones
rentables, fuera de tu negocio. No pongas todo tu
dinero en una sola opción. Diversifica.
Siempre debes de estar aumentando tu capacidad
de ganar dinero: Para atender nuevas inversiones,
para incrementar tu autonomía y solvencia. Para me-
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jorar tu calidad de vida personal y profesional.
Una de las claves de la libertad financiera es tener
recursos propios para no tener que trabajar durante
6 meses o más.
Pon ese enfoque en el desarrollo de tu negocio y
trabajaras por tu libertad financiera, esa que sueñas
y que es posible con tu actitud, inteligencia creativa
y perseverancia.
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Esta es la fórmula del éxito para tu empresa:
Mas capital, menos deudas e
intenta crecer
Y si en el camino quieres avanzar más rápido, apóyate en profesionales en los temas que no dominas.
En Finanzas Claras y Fáciles cuentas con un equipo
de expertos que te asesorarán profesionalmente y
serán tu mejor socio temporal.
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