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Profesionalidad para la Transparencia en Microfinanzas
ITALIA | ECUADOR |BOLIVIA | MEXICO | REPUBLICA KIRGIZIA | FILIPINAS
Rating Social y evaluación del perfil
de riesgos globales de la IMF
MicroFinanza Rating
XIII Seminario Internacional SOLIDARIOS
República Dominicana, Julio 2012
Quiénes somos

MicroFinanza Rating (MFR) es una agencia de rating privada e independiente
especializada en microfinanzas y finanza rural

MFR ha realizado más de 700 evaluaciones en 80 países hasta la fecha

MFR cuenta con el reconocimiento del Rating Fund de BID/CAF y de la Rating Initiative
de ADA, es reconocida por una autoridad regulatoria nacional (SBS de Ecuador) y
participa activamente en el Grupo de trabajo sobre desempeño social (SPTF)

Oficina principal en Milán (Italia) con 7 oficinas en 4 continentes
Ecuador: atiende Suramérica y Centroamérica
Bolivia
México
Kenia: atiende África
Kirguístan: atiende Asia Central
Filipinas: atiende Sureste de Asia
2
Distintas necesidades-distintos servicios
3
Rating Social: definición y experiencia
Definición de Rating Social
 ¿La IMF está logrando su misión?
 ¿Existe un riesgo de desvío de la misión?

El Rating Social brinda una opinión sobre la
capacidad institucional para poner en práctica
su misión y para alcanzar sus objetivos sociales
y de desarrollo.
120 Rating Sociales realizados en 35 países a marzo 2012
Marco lógico común
Intenciones
CAMBIOS
Misión y Objetivos
Resultados
IMPACTO
Alcance
Gestion de desempeño social
Sistemas
Procesos
Servicios
Responsabilidad social hacia el personal, clientes, comunidad y medioambiente
Rating Social
Rating
Social
Analiza los objetivos, sistemas y
resultados de la IMF, antes del
impacto que eso pueda haber
tenido en los clientes
Estudio de Impacto
Evaluación
de Impacto
Mide el cambio en las
condiciones de vida de la
población atribuible a las
acciones de la IMF
5
Áreas de análisis
Áreas de análisis
Resumen de los contenidos
Contexto
1.
Socioeconómico
 Desarrollo socio-económico del país y grado de inequidad en la
sociedad
 Progreso hacia las Metas de Desarrollo del Milenio.
Sistema de
2. Gestión de
Desempeño Social
 Misión social, objetivos y estrategia social, gobierno
 Sistemas de seguimiento y monitoreo de las metas de desempeño
social
 Alineación de los sistemas operativos a la misión (RRHH, control
interno, diseño de productos)
Protección del
cliente y
3.
responsabilidad
social
 Responsabilidad social hacia el personal
 Protección del cliente
 Responsabilidad social hacia la comunidad y el medio ambiente
4. Alcance
 Áreas de operación
 Alcance en alineación a la misión
Calidad de los
5.
servicios
 Variedad de los servicios
 Adecuación de los servicios a las necesidades de la clientela meta
 Servicios no-financieros
6
Rating Social Estándar e Integral
Rating Social Estándar
Rating Social Integral
Información a nivel de IMF
Recopilación directa de información a nivel
del cliente a través de una encuesta de
clientes y grupos focales
•
Indicadores calculados con la información
disponible a nivel institucional
•
El análisis de alcance utiliza todos los datos
disponibles en el SIG
•
La calidad de los servicios se investiga a
través del diseño de los productos, ventajas
competitivas y opiniones de los clientes
facilitadas por las IMF
•ENCUESTA DE CLIENTES: Cuestionario a una
muestra representativa de clientes para identificar
el perfil socio-económico, satisfacción y
protección del cliente. PPI se incluye en el
cuestionario
• GRUPOS FOCALES: retroalimentación directa de
los clientes sobre la calidad de los servicios y la
protección del cliente. La composición de los
grupos focales refleja la segmentación de mercado
7
Proceso de Rating Social
30 días
5-10 días
2 analistas
45-60 días
 Información preliminar
 Preparación de encuesta*
 Adaptación cuestionario, capacitación
entrevistadores*
 Realización y supervisión encuesta*
 Entrevistas personal, gerentes, directores,
competencia
 Visitas sucursales
 Grupos focales*




Análisis datos y elaboración informe borrador
Incorporación comentarios de la IMF
Realización Comité de Rating Social
Emisión informe final
8
Resultados: LAC vs Promedio Global
9
Resultados: tipología de IMF
10
Resultados: Protección del Cliente LAC
11
Resultados: Protección del cliente por
tipología de IMF
12
Nuevas iniciativas: Calificación de
Microfinanzas PLUS
•
Integra la protección del cliente y otros factores de riesgos sociales con el análisis financiero
tradicional, en respuesta a la creciente importancia del riesgo de reputación para la
sostenibilidad institucional de largo plazo
ROE
FSS
Protección del cliente
•
•

Construir un sistema de protección del cliente
desde cero puede implicar un costo

Sin embargo, los esfuerzos para implementar la
protección del cliente traerá beneficios una vez
que la IMF alcance la “masa crítica mínima”
necesaria para obtener la fidelidad de los
clientes y confianza de los inversionistas
Disponible en la fase de pre-lanzamiento, lanzamiento oficial en Octubre de 2012 en
coordinación con todas las calificacadoras de microfinanzas, compartiendo el mismo nombre
de producto (MIR de la sigla en inglés) y criterios mínimos comunes
Los factores de riesgo sociales incluidos en el MIR representan alrededor del 20% del
contenido del rating social; no da una opinión sobre la capacidad de poner en práctica la
misión y sobre el riesgo de desvío de la misión
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Calificación de Microfinanzas PLUS
Riesgos de contexto externo
Gobernabilidad, estrategia, gerencia
Administración de riesgos
Desempeño financiero
Financiamiento (reputación,
diversificación, liquidez)
Calificación de
Riesgos
 Gobernabilidad
responsable
 Protección del cliente
 Finanzas responsables
Calificación de
Microfinanzas PLUS
Rating Social
Perspectiva de largo plazo y enfoque en la
sostenibilidad institucional
Calidad de la gerencia y de la gobernabilidad
Calidad de las operaciones de microfinanzas y
sistemas operativos
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Nuevas iniciativas: Otras
• CERTIFICACIÓN DE PROTECCIÓN DEL CLIENTE:
 En fase piloto dentro del marco de la SMART Campaign
 Dirigida a evaluar el grado de protección de los clientes de posibles efectos
negativos de los servicios de la IMF
 Basada en los 7 principios de protección del cliente
• SEAL OF EXCELLENCE:
 En fase piloto dentro del marco del Microcredit Summit Campaign
 Dirigida a reconocer las IMF que cumplan significadamente con sus objetivos
sociales y de reducción de pobreza, evaluando las herramientas para el monitoreo
del perfil de los clientes alcanzados
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Muchas Gracias!!!
Contactos e información:
MF Rating Italia – Departamento de Rating Social
lucia.spaggiari@microfinanzarating.com
MF Rating América Latina
michela.broseghini@microfinanzarating.com
dalila.calle@microfinanzarating.com
www.microfinanzarating.com