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JULIO 2012
“Calificando el Riesgo y Protegiendo la Misión: Dos Caras
de Una Moneda”
César Carcelén Romero – Director para América Latina
Planet Rating
Francisco de Paula Ugarriza 813 Of. 301San Antonio, Miraflores, Lima - Perú
Tel. / Fax: 51 1 242 4597
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Planet Rating
Calificando el Riesgo y Protegiendo la Misión: Dos Caras de Una Moneda
1
Planet Rating: 123 IMFs calificadas en 16 países en LAC
México
27 IMFs
Haití
2 IMFs Rep. Dominicana
Honduras
2 IMFs
3 IMFs
Nicaragua
4 IMFs
Guatemala
8 IMFs
El Salvador
1 IMF
Costa Rica
4 IMFs
Colombia
4 IMFs
Ecuador
5 IMFs
Perú
21 IMFs Bolivia
15 IMFs
Brasil
19 IMFs
Paraguay
2 IMFs
Chile
3 IMFs
Argentina
1 IMF
Calificando el Riesgo y Protegiendo la Misión: Dos Caras de Una Moneda
2
Calificando el Riesgo y Protegiendo la Misión
¿Qué medimos?
Calificando el Riesgo y Protegiendo la Misión: Dos Caras de Una Moneda
3
Qué mide una calificación
… provee una opinión..
… comunicación con
Calificación
Institucional
Sostenibilidad de
las IMF en el largo
plazo
Todos los
inversores
Calificación de
desempeño Social
La capacidad de
la IMF de alcanzar
sus metas sociales
Inversionistas
sociales
Calificando el Riesgo y Protegiendo la Misión: Dos Caras de Una Moneda
4
Nuestro enfoque metodológico
Gestión de
Desempeño
Social
Inclusión
Financiera
Protección al
Cliente
Políticas de
Recursos
Humanos
Cambio Social
25%
25%
30%
20%
bonus
Prevención del
sobreendeudamiento
Definición de la
misión social
Institucionalización
de la misión
Monitoreo de la
misión
Alcance a poblaciones
excluidas
Educación, Salud
Igualdad de derechos
Transparencia
Igualdad de género y
empoderamiento
Precios responsables
Democracia y
derechos humanos
Adaptación de
servicios
Política de
compensación
Trato justo
Creación de empleo
Resolución de quejas
Reducción de la
pobreza
Costo de los servicios
Condiciones laborales
Privacidad de la
información
Medioambiente
Calificando el Riesgo y Protegiendo la Misión: Dos Caras de Una Moneda
5
Calificaciones más altas en promedio en
América Latina y también mejores calificaciones
Factores que tienen un
impacto positivo en el
desempeño social
5,05
 Madurez
3,5
 Escala
Social Rating grades
Min, Median and Max per region
4,5
4,4
4
4,0
3
3,7
3,5
3,3
3,2
3,0
2,8
2,5
 Sostenibilidad
financiera
 Regulación
 Gobierno
3,7
3,6
2
2,0
2,2
2,5
2,2
2,2
2,2
1,5
1
1,0
1,4
1,1
0,5
0
Africa
MENA
ECA
Latin America
East Asia
Calificando el Riesgo y Protegiendo la Misión: Dos Caras de Una Moneda
6
Similar Tendencia en Protección al cliente,
con un papel positivo de la regulación
5,0
5
Client Protection grades
Min, Median and Max per region
4,5
4
4,0
3,5
3
4,0
3,5
3,4
3,0
3,0
2,5
2,5
2
2,0
4,5
3,2
2,5
2,2
2,2
3,3
2,5
2,0
1,5
1,5
1
1,0
0,5
0
0,3
Africa
MENA
ECA
Latin America
East Asia
Calificando el Riesgo y Protegiendo la Misión: Dos Caras de Una Moneda
7
Contexto y evolución metodológica
• Una IMF está en simbiosis
con sus clientes. Las
dificultades de los clientes
se convierten en sus
dificultades
• Prácticas insuficientes de
protección al cliente
 Riesgo crediticio
• Percepción de la falta de
alineamiento de intereses
 Riesgo de reputación
Crisis en
microfinanza
Constatación y
análisis
• Fortalecimiento IMF de:
• Alineación
Financiera Social
• Aplicación de los
Principios de
Protección al cliente
• Incorpora en una
sola metodología
de calificación los
riesgos
financieros,
institucionales y
sociales.
SMART
GIRAFE
• Desarrollo : de un nuevo
enfoque metodológico
Calificando el Riesgo y Protegiendo la Misión: Dos Caras de Una Moneda
8
Calificando el Riesgo y Protegiendo la Misión: Dos Caras de Una Moneda
9
Fundamentos para la actualización de metodología
Alineamiento de interés
• Industria de doble rentabilidad (financiera y social)
• Objetivos sociales compartidos y llevados a la práctica
• Riesgo de reputación
Desempeño financiero responsable
• Transparencia en las prácticas actuales
• Identificación de prácticas excesivas (tasas de interés o márgenes
exorbitantes, salarios muy bajos)
Protección al cliente
• Calidad de activos basada en la relación de confianza con clientes
• Riesgo crediticio
• 7 principios de protección al cliente
Calificando el Riesgo y Protegiendo la Misión: Dos Caras de Una Moneda
10
Marco analítico de la calificación SMART GIRAFE
Las áreas resaltadas son adicionales a la actual metodología GIRAFE
Gobierno
Información
Alineación de
Intereses
Toma de
decisiones
Sistema de
información
Riesgos
Gestión del
riesgo
empresarial
Actividades
Gestión de los
servicios
financieros
Financiamiento
y liquidez
Capitalización y
estrategia de
financiamiento
Eficiencia y
rentabilidad
Protección al
cliente
ROA
Prevención del
sobreendeuda
miento
Posición de
mercado
Precios
responsables
Transparencia
Controles
internos
Planificación
Equipo
gerencial
RRHH
Monitoreo del
riesgo social
Riesgo
crediticio
Riesgo de
liquidez
Adaptación de
servicios
Eficiencia
operativa
Auditoría
interna
Cobertura del
riesgo
Riesgo de
mercado
Desempeño
financiero
responsable
Privacidad en
la información
del cliente
Trato justo y
responsable
Mecanismos
de resolución
de quejas
Calificando el Riesgo y Protegiendo la Misión: Dos Caras de Una Moneda
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Calificando el Riesgo y Protegiendo la Misión: Dos Caras de Una Moneda
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