Download Calificación Social EDPYME CREAR AREQUIPA Perú

Enrique Blanco
Enrique@MicroRate.com
Daniel Escalante
The Rating Agency for Microfinance
Calificación Social
Daniel@MicroRate.com
EDPYME CREAR AREQUIPA
Perú
Descripción Resumida
Moderado retorno social de la institución a
través de la combinación de Resultado Social
Bueno y Compromiso Social Bajo.
Resultado Social
Compromiso Social
Fecha de Visita
Calificación anterior
Fecha de calificación anterior
Calificaciones sociales realizadas
Bueno
Bajo
Feb-09
N.A.
N.A.
N.A.
Principales Indicadores de Desempeño
Perfil Social de Perú
Índice de Pobreza*
Índice de Pobreza Extrema*
Tasa de Desempleo en zonas urbanas
Dic-08
39.3%*
13.7%*
7.9%
Indicadores de CREAR AREQUIPA
Número de Clientes
% Clientes rurales
% Clientes Mujeres
Promedio de préstamos nuevos
Retención clientes
Costo por cliente
Intereses y comisiones
* A diciembre 2007.
52,476
0%
52%
$652
72.8%
$167
32.6%
La Edpyme CREAR Arequipa, atiende a las necesidades
sociales de la población de Arequipa y Lima a través de
servicios financieros. La institución ofrece cuatro productos
de microcrédito, dirigido al nicho medio de la zona urbana.
CREAR Arequipa no ofrece servicios no financieros.
Fundamentos de Calificación
CREAR Arequipa demuestra buenos resultados sociales a
pesar de su bajo compromiso social. La calificación social se
encuentra en el promedio observado para IMFs que no
cuentan con un programa de servicios sociales.
CREAR Arequipa consigue materializar buenos resultados
sociales con adecuadas profundidad y diversidad de servicios;
eficiencia y moderada responsabilidad institucional. La
institución penetra en el nicho medio del microcrédito
peruano con una aceptable diversidad de servicios. Su
operación financiera atiende el nicho objetivo con adecuada
eficiencia social, representado en un bajo costo de operación
por cliente y gastos operativos destacables para su nivel de
préstamo promedio. En el campo de responsabilidad social,
la institución se preocupa por brindar información
transparente y oportuna a los clientes. Sin embargo, todavía
se observan oportunidades de mejora importantes en la
responsabilidad social.
Dado que CREAR Arequipa no es una institución que nace
para alcanzar un fin social determinado, su nivel de
Compromiso Social es bajo. Así, no se observa que los
procesos internos estén dirigidos a alcanzar objetivos
sociales definidos. No obstante, existe interés en su Junta
Directiva en incorporar aquellos aspectos que, sin atentar
contra la operación financiera, generen un impacto social
positivo. La futura transformación a financiera genera un
riesgo natural de enfocarse en segmentos más altos del
mercado, en desmedro de su nicho actual.
Factores Sobresalientes
Desempeño Social



Atiende el nicho medio-bajo del microcrédito
urbano.
Sostenible financieramente con buen nivel de
gastos.
Adecuado
enfoque
de
responsabilidad
institucional.
Copyright © 2008 MicroRate Inc.




Compromiso Social
Nivel promedio de identificación del personal
con la institución.
Débil comunicación de la misión institucional.
Plan estratégico no considera objetivos sociales.
Ausencia de monitoreo de indicadores sociales.
Parte de la Alianza Global
CREAR Arequipa
The Rating Agency for Microfinance
Diciembre 2008
RESUMEN GENERAL
MISIÓN INSTITUCIONAL
Aunque el entorno de fuerte competencia impactó
negativamente en el margen operativo de la
institución, ésta se mantiene en un buen nivel. Su
rentabilidad y solidez financiera disminuyen
notablemente el riesgo de detener la atención de
servicios financieros a sus clientes.
1
“Somos el equipo de trabajo consolidado en
microfinanzas, que con innovación y eficiencia, logra
una gestión rentable y un crecimiento sostenido para el
progreso de nuestros clientes, colaboradores, accionistas, y
comunidad.”
Responsabilidad Institucional (Pág. 6)
Los resultados de CREAR Arequipa en el área de
responsabilidad Institucional son buenos. Sin
embargo se observan oportunidades importantes de
mejora en las cuatro áreas de análisis: empleados,
clientes, comunidad, y medio ambiente.
CREAR Arequipa viene cumpliendo su misión
institucional en lo referente al aprovisionamiento de
servicios financieros de manera eficiente a su
clientela, brindando un retorno atractivo a sus
accionistas. Aunque se considera la búsqueda del
progreso de los clientes, no se observó que se esté
utilizando información que ayude al cuadro
gerencial y directorio a evaluar los avances en este
sentido.
COMPROMISO SOCIAL (Pág. 8)
CREAR Arequipa no cuenta con una misión social.
Sin embargo, mediante el desarrollo de sus
actividades financieras alcanza buenos resultados
sociales. Aunque es intención del directorio
considerar en el plan estratégico la definición de
objetivos sociales consistentes con los operativos
propios del negocio, la evaluación de sus procesos
internos alcanza un nivel bajo de compromiso
social. Por esta razón, en la futura conversión a
financiera existe un riesgo de cambiar el enfoque
actual en microcrédito hacia nuevos productos en
otros segmentos del mercado.
RESULTADO SOCIAL
Profundidad y Diversidad de Servicios
(Pág. 3)
CREAR Arequipa busca llegar a los sectores mediobajos de la población peruana, principalmente a
aquellos en el entorno urbano y peri-urbano.
Aunque la diversidad de los servicios es aún
moderada, viene generando un buen nivel de
profundidad., destacándose una reducción del 10%
del préstamo promedio por cliente durante el
periodo.
Eficiencia, costo para
sostenibilidad (Pág. 5)
el
cliente
y
A través de los últimos periodos, la institución
mantiene buenos niveles de eficiencia social. Es
destacable que se hayan logrado mantener los
gastos operativos a pesar de la reducción en el
préstamo promedio, lo cual significa que se han
atendido créditos de montos menores incurriendo
el mismo nivel de costo.
1
En enero de 2009 el directorio de Crear Arequipa acordó
cambiar la misión institucional a: “Somos la fuerza financiera
que genera progreso”; buscando representar de manera más
amplia su compromiso social.
Copyright © 2009 MicroRate Inc.
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Parte de la Alianza Global