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Daniel Escalante Daniel@MicroRate.com Akemi Kanashiro The Rating Agency for Microfinance Diciembre 2008 Akemi@MicroRate.com FMM POPAYÁN Colombia Descripción Resumida FMM Popayán es una institución sin fines de lucro cuyo principal objetivo es atender a la mujer colombiana de escasos recursos, sin excluir a los demás miembros de la familia. Buen nivel de retorno social de la institución a través de la combinación de Resultado Social Bueno y un Compromiso Social Bueno Resultado Social Bueno Compromiso Social Bueno Fecha de Visita Calificación anterior Fecha de calificación anterior Calificaciones sociales realizadas Mar-09 N.A. N.A. N.A. Actualmente, cuenta con una cartera de US$153 millones, atendiendo a más de 242 mil clientes a través de una extensa red de operaciones compuesta por 36 agencias, distribuidas en 15 de los 32 departamentos del país. Brinda créditos promedio de US$633 y créditos nuevos por US$513, buscando ampliar este año su cobertura con puntos de atención en áreas rurales. Fundamentos de Calificación Principales Indicadores de Desempeño Perfil Social de Colombia Índice de Pobreza* Índice de Pobreza Extrema* Tasa de Desempleo en zonas urbanas FMM POPAYÁN Número de Clientes %Clientes rurales %Clientes mujeres Promedio préstamos nuevos Costo por cliente Retención de clientes Intereses y comisiones Dic-08 46.8%* 20.2%* 10.6% Dic-07 Dic-08 208,814 242,563 n.a. n.a. n.a. 70% $592 $513 $68 $57 80% 74% 33% 31% * Información más reciente a Diciembre 2005. FMM Popayán muestra buenos niveles de resultado social, siendo destacable para una institución que no ofrece servicios sociales. Resalta además por mantener el enfoque de las operaciones en el nicho medio-bajo del microcrédito, demostrando profundidad al atender a sectores de menores recursos. Sus excelentes niveles de eficiencia social se traducen en bajos costos por cliente, a pesar del entorno de creciente competencia en el que opera. La Responsabilidad Institucional logra buen desempeño respecto al cliente principalmente, siendo adecuada hacia el empleado y mínima con relación a la comunidad. El alto grado de compromiso social se refleja en una cultura organizacional fuerte, con personal identificado con la misión, gracias a los buenos niveles de comunicación. El destacable liderazgo de la Junta y los procesos de selección y capacitación de personal orientados a cumplir con la misión institucional minimizan el riesgo de desviarse de ésta. Sin embargo, aún se carece de una herramienta que le permita monitorear el progreso e impacto en los clientes, siendo fundamental para la medición de los objetivos sociales. Factores Sobresalientes Desempeño Social Buena profundidad crediticia Buena eficiencia social Sostenibilidad para asegurar su oferta financiera Adecuada Responsabilidad Institucional Copyright © 2008 MicroRate Inc. Compromiso Social Clara y definida misión social Concordante Plan estratégico respecto a la misión Personal identificado con la institución Incipiente monitoreo sobre resultados sociales Parte de la Alianza Global FMM Popayán The Rating Agency for Microfinance Diciembre 2008 RESUMEN GENERAL PERFIL DEL PAIS Inflación Anual Devaluación Anual Tasa de Cambio, fin del periodo/US$ Crecimiento Anual del PIB Ingreso per cápita (US$) Población (millones) Incidencia de Pobreza Total* Incidencia de Pobreza Extrema** Desempleo Dic-06 4.3% -2.0% 2,238.8 4.0% 5,045 41.9 46.8% 20.2% 13.0% Dic-07 5.7% -11.2% 1,987.8 7.6% 4,979 42.5 46.8% 20.2% 14.4% Dic-08 7.7% 12.9% 2,243.6 3.6% 5,049 43.1 46.8% 20.2% 10.6% Fuente: International Finance Statistic, Banco de la República, Superintendencia Financiera de Colombia, CEPAL y DANE. *Medido como porcentaje de personas con ingresos inferiores a dos canastas básicas. Incluye pobreza extrema. **Medido como porcentaje de personas con ingresos inferiores a una canasta básica. del microcrédito, lo cual se hace evidente al analizar el saldo promedio de los créditos. MISIÓN INSTITUCIONAL Eficiencia, costo para sostenibilidad (Pág. 5) Mejoramos la calidad de vida de la mujer trabajadora de escasos recursos y de su familia, mediante el acceso fácil y oportuno al crédito y otros servicios. Las actividades se desarrollan a nivel nacional, con metodología personalizada, buscando la generación de empleo y el aumento de activos e ingresos para los clientes y para la Fundación el crecimiento y desarrollo de su talento humano y su solidez y permanencia en el tiempo.” el cliente y FMM Popayán se muestra como una entidad rentable y sostenible, acompañada de excelentes niveles de eficiencia social, que le permiten generar ventajas frente a sus competidores y la ubican dentro de las mejores instituciones evaluadas por MicroRate. Responsabilidad Institucional (Pág. 6) FMM Popayán muestra un buen nivel de Responsabilidad Institucional, orientado principalmente hacia el cliente externo e interno, con ciertas iniciativas relacionadas al medio ambiente. Aún no cuenta con políticas establecidas a favor de la comunidad. FMM Popayán viene cumpliendo su misión institucional, profundizando las operaciones en el nicho elegido y priorizando la oferta de productos hacia las mujeres, sin dejar de lado el enfoque en la calidad. Sin embargo, aún carece de una herramienta que le permita monitorear el progreso e impacto en los clientes, siendo fundamental para la medición de los objetivos sociales. COMPROMISO SOCIAL (Pág. 7) RESULTADO SOCIAL FMM Popayán muestra un compromiso social bueno, haciéndose evidente en todos los niveles de la organización. Destacan el personal identificado con los objetivos institucionales, así como un planeamiento estratégico acorde, con servicios al cliente de acuerdo a sus necesidades. Profundidad y Diversidad de Servicios (Pág. 3) MicroRate analiza la profundidad de atención en el nicho elegido, definiéndola como el grado de penetración de las operaciones en la población de menores ingresos. Así, se determina que la institución viene atendiendo al nicho medio-bajo Copyright © 2009 MicroRate Inc. -2- Parte de la Alianza Global