Download Diciembre 2008 FMM POPAYÁN Colombia

Daniel Escalante
Daniel@MicroRate.com
Akemi Kanashiro
The Rating Agency for Microfinance
Diciembre 2008
Akemi@MicroRate.com
FMM POPAYÁN
Colombia
Descripción Resumida
FMM Popayán es una institución sin fines de lucro cuyo
principal objetivo es atender a la mujer colombiana de
escasos recursos, sin excluir a los demás miembros de la
familia.
Buen nivel de retorno social de la institución
a través de la combinación de Resultado Social
Bueno y un Compromiso Social Bueno
Resultado Social
Bueno
Compromiso Social
Bueno
Fecha de Visita
Calificación anterior
Fecha de calificación anterior
Calificaciones sociales realizadas
Mar-09
N.A.
N.A.
N.A.
Actualmente, cuenta con una cartera de US$153 millones,
atendiendo a más de 242 mil clientes a través de una extensa
red de operaciones compuesta por 36 agencias, distribuidas
en 15 de los 32 departamentos del país. Brinda créditos
promedio de US$633 y créditos nuevos por US$513,
buscando ampliar este año su cobertura con puntos de
atención en áreas rurales.
Fundamentos de Calificación
Principales Indicadores de Desempeño
Perfil Social de Colombia
Índice de Pobreza*
Índice de Pobreza Extrema*
Tasa de Desempleo en zonas urbanas
FMM POPAYÁN
Número de Clientes
%Clientes rurales
%Clientes mujeres
Promedio préstamos nuevos
Costo por cliente
Retención de clientes
Intereses y comisiones
Dic-08
46.8%*
20.2%*
10.6%
Dic-07 Dic-08
208,814 242,563
n.a.
n.a.
n.a. 70%
$592 $513
$68
$57
80% 74%
33% 31%
* Información más reciente a Diciembre 2005.
FMM Popayán muestra buenos niveles de resultado social,
siendo destacable para una institución que no ofrece
servicios sociales. Resalta además por mantener el enfoque
de las operaciones en el nicho medio-bajo del microcrédito,
demostrando profundidad al atender a sectores de menores
recursos. Sus excelentes niveles de eficiencia social se
traducen en bajos costos por cliente, a pesar del entorno de
creciente competencia en el que opera.
La Responsabilidad Institucional logra buen desempeño
respecto al cliente principalmente, siendo adecuada hacia el
empleado y mínima con relación a la comunidad.
El alto grado de compromiso social se refleja en una cultura
organizacional fuerte, con personal identificado con la
misión, gracias a los buenos niveles de comunicación. El
destacable liderazgo de la Junta y los procesos de selección y
capacitación de personal orientados a cumplir con la misión
institucional minimizan el riesgo de desviarse de ésta. Sin
embargo, aún se carece de una herramienta que le permita
monitorear el progreso e impacto en los clientes, siendo
fundamental para la medición de los objetivos sociales.
Factores Sobresalientes
Desempeño Social




Buena profundidad crediticia
Buena eficiencia social
Sostenibilidad para asegurar su oferta financiera
Adecuada Responsabilidad Institucional
Copyright © 2008 MicroRate Inc.
Compromiso Social




Clara y definida misión social
Concordante Plan estratégico respecto a la misión
Personal identificado con la institución
Incipiente monitoreo sobre resultados sociales
Parte de la Alianza Global
FMM Popayán
The Rating Agency for Microfinance
Diciembre 2008
RESUMEN GENERAL
PERFIL DEL PAIS
Inflación Anual
Devaluación Anual
Tasa de Cambio, fin del periodo/US$
Crecimiento Anual del PIB
Ingreso per cápita (US$)
Población (millones)
Incidencia de Pobreza Total*
Incidencia de Pobreza Extrema**
Desempleo
Dic-06
4.3%
-2.0%
2,238.8
4.0%
5,045
41.9
46.8%
20.2%
13.0%
Dic-07
5.7%
-11.2%
1,987.8
7.6%
4,979
42.5
46.8%
20.2%
14.4%
Dic-08
7.7%
12.9%
2,243.6
3.6%
5,049
43.1
46.8%
20.2%
10.6%
Fuente: International Finance Statistic, Banco de la República, Superintendencia Financiera de Colombia, CEPAL y DANE.
*Medido como porcentaje de personas con ingresos inferiores a dos canastas básicas. Incluye pobreza extrema.
**Medido como porcentaje de personas con ingresos inferiores a una canasta básica.
del microcrédito, lo cual se hace evidente al analizar
el saldo promedio de los créditos.
MISIÓN INSTITUCIONAL
Eficiencia, costo para
sostenibilidad (Pág. 5)
Mejoramos la calidad de vida de la mujer trabajadora
de escasos recursos y de su familia, mediante el acceso
fácil y oportuno al crédito y otros servicios. Las
actividades se desarrollan a nivel nacional, con
metodología personalizada, buscando la generación de
empleo y el aumento de activos e ingresos para los
clientes y para la Fundación el crecimiento y desarrollo
de su talento humano y su solidez y permanencia en el
tiempo.”
el
cliente
y
FMM Popayán se muestra como una entidad
rentable y sostenible, acompañada de excelentes
niveles de eficiencia social, que le permiten generar
ventajas frente a sus competidores y la ubican
dentro de las mejores instituciones evaluadas por
MicroRate.
Responsabilidad Institucional (Pág. 6)
FMM Popayán muestra un buen nivel de
Responsabilidad
Institucional,
orientado
principalmente hacia el cliente externo e interno,
con ciertas iniciativas relacionadas al medio
ambiente. Aún no cuenta con políticas establecidas
a favor de la comunidad.
FMM Popayán viene cumpliendo
su misión
institucional, profundizando las operaciones en el
nicho elegido y priorizando la oferta de productos
hacia las mujeres, sin dejar de lado el enfoque en la
calidad. Sin embargo, aún carece de una herramienta
que le permita monitorear el progreso e impacto en
los clientes, siendo fundamental para la medición de
los objetivos sociales.
COMPROMISO SOCIAL (Pág. 7)
RESULTADO SOCIAL
FMM Popayán muestra un compromiso social
bueno, haciéndose evidente en todos los niveles de
la organización. Destacan el personal identificado
con los objetivos institucionales, así como un
planeamiento estratégico acorde, con servicios al
cliente de acuerdo a sus necesidades.
Profundidad y Diversidad de Servicios
(Pág. 3)
MicroRate analiza la profundidad de atención en el
nicho elegido, definiéndola como el grado de
penetración de las operaciones en la población de
menores ingresos. Así, se determina que la
institución viene atendiendo al nicho medio-bajo
Copyright © 2009 MicroRate Inc.
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Parte de la Alianza Global