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BOLETÍN INFORMATIVO Nº 81 Noviembre 2012
FUNDA-PRÓ cierra un año inolvidable
El 2012 la Fundación para la Producción cumplió 20 años de vida y por eso quiere agradecer
de corazón a sus socios y a los emprendedores.
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FUNDA - PRO cierra un año
inolvidable.
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Las microfinanzas y su influencia
en el empleo.
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Mejora el apoyo al sector
productivo.
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Prodem se consolida como el FFP
de mayor cobertura.
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Se va otro año. Pero el 2012 será para la Fundación para
la Producción, FUNDA-PRÓ, especial e inolvidable, pues
cumplió 20 años de servicio al país, apoyando su desarrollo
social y económico y por eso quiere en estas fiestas navideñas
agradecer a sus socios estratégicos y a todos los
emprendedores.
Durante el 2012, y como mandan sus principales objetivos,
la Fundación avanzó en sus metas de apoyar a la industria
de las microfinanzas, entregando recursos frescos a más de
30 instituciones de crédito que, a su vez, hicieron llegar ese
dinero a los emprendedores de todo el país, especialmente
a los que se dedican al campo productivo. Los logros y
resultados alcanzados por el FINAN-PRÓ, programa
encargado de llevar adelante este trabajo, son por demás
satisfactorios.
Igualmente, el propósito que tiene FUNDA-PRÓ para
impulsar una mejor formación y capacitación de los recursos
humanos en el país, marchó de la mejor forma y, este 2012,
gracias al apoyo de su programa especializado en crédito
educativo, EDUCA-PRÓ, más bolivianas y bolivianos son
mejores profesionales en beneficio propio y del país en
general.
Finalmente, los emprendedores recibieron, y cada vez de
forma más directa, el apoyo y la mano amiga de la Fundación
para la Producción, a través de nuevas e innovadoras
herramientas, como el Fondo de Cofinanciamiento, que
ayuda a canalizar créditos para emprendimientos productivos
y ayudar a crear fuentes de trabajo, que es lo que más
necesita el país para salir de la pobreza. En este sentido,
EMPRENDE-PRÓ volvió a ser protagonista este año que se
va.
En este contexto, FUNDA-PRÓ cierra el año en el que
cumplió dos décadas de ardua labor en beneficio del país,
con más y nuevas satisfacciones, las cuales nunca hubieran
sido posible sin el apoyo de las entidades socias y amigas,
a las que hoy quiere agradecer muy sinceramente y con las
cuales espera seguir trabajando en el año que se avecina.
Igualmente, la Fundación agradece de corazón a todos y
cada uno de los emprendedores que confiaron en su trabajo
y hoy tienen el apoyo que buscaban para hacer realidad sus
sueños.
A todos ellos, y al país en general, FUNDA-PRÓ les desea
una feliz Navidad y un Año Nuevo productivo y lleno de éxitos
y alegrías.
Con la nueva ley, financieras y
mutuales cambiarían.
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Las microfinanzas y su influencia en el empleo
Las instituciones que hacen parte
de esta industria evalúan la gestión
2012 como positiva y destacan
varios logros.
Convertida en un sector vital de la economía
nacional, las microfinanzas lograron el 2012
demostrar su apoyo efectivo en la generación
de empleos tanto de forma directa como
indirecta y, según datos de Asofin, son más de
1,4 millones de fuentes laborales vigentes que
tienen relación con la entrega de microcréditos
en todo el país.
“La cartera del sector microfinanciero regulado
ascendía, al 30 de septiembre de 2012, 3.085
millones de dólares, con préstamos colocados
a favor de 695.564 prestatarios. Al mismo
tiempo, 1.448.188 empleos están vinculados
con esta operación. Esto significa que el sector
microfinanciero regulado genera o ayuda a
generar empleos a un costo de 2.130 dólares
por empleo, costo que apenas varía si el cálculo
se hace a nivel urbano o rural”, dice un informe
de la entidad que aglutina a las microfinancieras
reguladas.
Asofin atribuye este desempeño al “innegable
crecimiento de la demanda interna, el aumento
del sector público, como funcionarios de salud
y educación, y miembros de las empresas
estatales, y la creciente dinámica de las Mypes,
esto es, la extensión del trabajo de los
‘cuentapropistas’, que están cambiando el
funcionamiento del mercado laboral”.
Así también señala que el sector
microfinanciero, que trabaja masiva y
mayoritariamente con el sector de las Mypes,
“viene experimentando un crecimiento acelerado
que tiene incidencia en el comportamiento del
empleo de los empresarios a quienes financia”.
De los empleos creados, 76 por ciento son
urbanos y 24 por ciento rurales. Esta cifra
muestra que el sector microfinanciero debe
aumentar sus operaciones en el ámbito rural,
señala esta entidad.
Otro problema que debe superar es la
concentración de su trabajo en los tres
departamentos del eje troncal del país (83% de
los empleos creados), incrementando la
cobertura crediticia en los otros departamentos
del país, que aunque cuenten con una cantidad
menor de población (17%) merecen y requieren
el apoyo del sector.
Por otra parte, se constata que las entidades
especializadas en microfinanzas han creado
empleo directo de manera intensiva. En
septiembre de 2012, el sector tenía 12.418
empleados, de los cuales 8.903 (72%) estaban
en contacto directo con los clientes y 4.073
(33%) eran analistas u oficiales de crédito.
Estas cifras demuestran, de manera directa,
el efecto positivo del sector microfinanciero
regulado sobre el empleo. “Su incidencia
beneficia al 30 o 33 por ciento de la población
económicamente activa del país, lo que por
supuesto tiene grandes implicaciones en el
funcionamiento y crecimiento de la economía
nacional”, señala el reporte de Asofin.
Mejora el apoyo al sector productivo
Las cifras de las microfinanzas muestran un acelerado
crecimiento en este tema durante el 2012, gracias a la
fuerte apuesta del sector.
que la tendencia ascendente del periodo 2006-2012 es sostenible.
Desde la perspectiva del sector microfinanciero regulado, el dinamismo
es más grande y se debe a de tres razones, dice Asofin. La primera “es
el favorable entorno prevaleciente en el país en términos de estabilidad
macroeconómica, bajo nivel de inflación, balanza comercial y de pagos
positivas, incremento de la inversión pública y subsidios a la demanda que
forman parte de la política social del gobierno”.
Estos factores estimularon la demanda interna, que en el presente es la
principal explicación de la aceleración de la economía. La segunda razón
“es el comportamiento de la demanda, pues los clientes, merced al ya
mencionado entorno económico favorable, han aumentado el volumen y
ritmo de sus actividades económicas y, en una importante cantidad de
casos, solicitan financiamiento para activos fijos, es decir, para la expansión
de sus negocios y emprendimientos productivos”, dice Asofin.
La tercera razón “reside en la actitud y el compromiso de las entidades
especializadas en microfinanzas, que asumieron el desafío de apoyar al
sector productivo introduciendo innovaciones interesantes en productos
financieros”.
Desde 2006 a septiembre de 2012, el sector microfinanciero regulado ha
expandido su cartera para el área productiva en 38,9 por ciento por año,
señalan las cifras publicadas en el portal de Asofin.
En un análisis por sectores, se puede ver que en el agropecuario, en
particular, este crecimiento alcanzó un ritmo de 41,7 por ciento anual.
Gracias a este crecimiento, en el mismo periodo, el sector microfinanciero
regulado pasó de financiar el 11 por ciento de las necesidades del sector
productivo a cubrir el 31,8 por ciento de ellas, lo que implica un aumento
de más de 20 puntos porcentuales, afirma Asofin.
Éste también fue el cambio positivo más notorio que se produjo en el
sistema financiero, donde se puede observar que, a septiembre de 2012,
el financiamiento al sector productivo fue de 3.250 millones de dólares,
esto es, un 35 por ciento de la cartera del sistema financiero nacional, y
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De esta forma, “se buscó responder a las características de la demanda
ofreciendo mejoras en términos de plazos e inclusive de tasas de interés
para los créditos que fueron resultado de una evolución real de la capacidad
de operación de los productores”, añade el informe de esta entidad.
“Esta situación nos lleva nuevamente a la conclusión incuestionable de
que la convergencia de un entorno favorable, creado por el gobierno con
sus políticas e intervenciones, con una demanda real de los productores,
decididos a aumentar la escala de sus emprendimientos productivos, y la
apuesta de las entidades microfinancieras por el sector productivo, las tres
cosas juntas garantizan el éxito”.
“Queda, claro está, un largo camino por construir y transitar. Si lo hacemos,
en el mediano plazo podremos crear un modelo de desarrollo enfocado
en el apoyo al sector productivo. Uno de los elementos de este nuevo
modelo estará constituido por los avances y cambios normativos, pero más
importante será, como la experiencia reciente muestra, la articulación de
las intervenciones público-privadas”, concluye el reporte de Asofin.
Prodem se consolida como el FFP de mayor cobertura
“Vaya donde vaya encontrará una agencia de Prodem”,
dice su slogan y así se cumple co la apertura de su
agencia número 105 en el país.
Con el objetivo de avanzar en una política de expansión que le permitirá
estar más cerca de todos los bolivianos, Prodem, el fondo financiero con
mayor cobertura nacional, inauguró su agencia número 105 en la zona de
Pampa la Isla, en la ciudad de Santa Cruz, con lo que suma más de 254
unidades de atención en toda Bolivia.
En los 12 años de vida que tiene esta entidad, ya desde su primera época,
uno de los objetivpos centrales de su razón de ser es llegar a todos los
rincones del país. Este hecho hace de prodem una entidad diferente en la
gran industria de las microfinanzas de país.
La nueva agencia está ubicada en una de las zonas más habitadas de la
ciudad de Santa Cruz de la Sierra, con alrededor de 200 mil personas
establecidas en 186 barrios y 47 unidades vecinales, que actualmente viven
una gran pujanza económica, señala un informe de esta entidad.
Las nuevas instalaciones se encuentran ubicadas en la doble vía a Cotoca,
entre el quinto y sexto anillo. Se trata de un ambiente de 200 metros
cuadrados. En este lugar atenderán seis cajeros y seis asesores de crédito.
Ademas habrá un cajero automático inteligente.
Allí se encontrará todos los servicios que ofrece la agencia central: se
podrá cobrar la Renta Dignidad y el bono Juana Azurduy, y pagar a las
telefónicas y los demás servicios básicos, entre otras prestaciones.
Marco Antonio Claros, gerete de la Sucursal Santa Cruz, expresó su
satsfacción por poder inaugurar la vigésima segunda agencia de Prodem
FFP en Santa Cruz y anunció que en 2013 se tiene previsto abrir ocho
agencias más en esta ciudad, así como otras en distintos lugares del país.
"Éste es sólo el comienzo: de aquí en adelante ya nada nos para", dijo
Claros. De esta forma se cumple con el slogan: " Vaya donde vaya encontrará
una agencia de Prodem".
Prodem es un Fondo Financiero Privado, FFP, regulado y supervisado por
la Autoridad de Bancos y Entidades Financieras desde enero del 2000. En
apenas 12 años se constituyó en la entidad financiera con mayor cobertura
a nivel nacional, con 254 puntos de atención a lo largo y ancho de toda
Bolivia, tanto en zonas urbanas como rurales, señala otro reporte de esta
entidad.
"Ofrecemos Servicios Financieros para las mayorías. Nuestra actividad
principal es la Intermediación Financiera, a través de las capacitaciones y
depósitos a plazo fijo del público y la concesión de micro, pequeños y
medianos créditos que fomenten actividades productivas y del comercio".
"Contamos también con una serie de productos y servicios especificamente
creados y adecuados para atender a las mayorías del campo y las ciudades,
de fácil y rápido acceso", ñade este reporte institucional.
Prodem FFP desarrolló tecnología propia, diseñada por bolivianos y para
bolivianos, como los Cajeros Automáticos Inteligentes (tiene la primera Red
Rural de Cajeros en Bolivia, 95 en todo el país). Además tiene la Tarjeta
Inteligente, que almacena todos los datos de su titular en un chip y se
maneja con huella digital lo que la hace completamente segura.
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Con la nueva ley, financieras y mutuales cambiarían
Las primeras se convertirían en
bancos múltiples y las segundas en
bancos especializados en vivienda,
el proyecto se aprobaría el 2013.
Con la nueva Ley de Bancos que el Gobierno
central debate en estos momentos, Los Fondos
Financieros Privados, FFP, y las mutuales de
ahorrro y crédito, tendrían que cambiar de razón
de ser, por lo menos así lo señala el último texto
propuesto para la futura norma bancaria.
Los FFP tendrían que convertirse en bancos
múltiples, cuya constitución jurídica será la de
una sociedad anónima, La disposición está
contenida en el anteproyecto de Ley de Servicios
Financieros, elaborado por el Ministro de
Economía y Finanzas Públicas. La norma legal
fue analizada pr el gabinete ministerial el 17 de
noviembre y ahora ya está en manos de las
entidades bancarias y los empresarios privados.
ASFI deberá reglamentar el proceso y plazo
de addecuación para tal propósito", se lee en la
Disposición Transitoria Segunda del anteproyecto
de ley.
Según el artículo 226 de la referida norma, los
banos múltiples se constituiran bajo la forma
jurídica de sociedad anónima, "debiendo su
escritura de constitución social y estatutos regirse
a las disposiciones de la presente ley y al Código
de Comercio". Añade que las acciones de capital
de estas entidades financieras "serán nominantes
(cuando consta el nombre del accionista), y
ordinarias, (cuando le otorga el derecho
económico y al voto al accionista de la entidad)",
reportan también los medios de comunicación
escritos.
Los bancos múltiples tendrán como objetivo la
presentación de servicios financieros al público
en general, favoreciendo el desarrollo de la
actividad económica nacional, la expansión de
la actividasd productiva y el desarrollo de la
capacidad industrial, indica el artículo 227 del
anteproyecto de ley.
Por otro lado "las Mutuales de Ahorro y
Préstamo deberán transformarse en Entidades
Financieras de Vivienda (...). El plazo para el
proceso de transformación será de un año
computable a partir de la promulgación de la
presente ley". Así lo señala la Disposición
Transitoria Primera del anteproyecto de Ley de
Servicios Financieros elaborado por el Ministerio
de Económia y Finanzas Públicas, Añaden los
reportes.
Durante el plazo de un año otorgado para la
transformación de las mutuales en entidades
financieras de vivienda, se deberá concluir con
la decuación de la escritura constitutiva, estatutos,
inscripciones y todo el trámite que requiera el
cambio. Según el artículo 250 del anteproyecto
de Ley de Servicios Financieros, estas entidades
estarán autorizadas a realizar operaciones de
ahorro, préstamo y el financiamiento de proyectos
de viviendas.
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