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Calificación Social
FODEMI | Ecuador | Marzo 2013
Descripción Resumida
El Fondo de Desarrollo Microempresarial (FODEMI) es una
organización sin fines de lucro creada en 1995 y afiliada a la Red
Visión Mundial Internacional.
IMF con excelente nivel de desempeño social.
Calificaciones Sociales Otorgadas
1
Perspectiva de Calificación Social
Positiva
2
Excelente
Resultado Social
Compromiso Social
Bueno
β+
Calificación de Desempeño
A través de seis agencias y seis puntos de venta3 ubicados en la
sierra norte y centro de Ecuador, ofrece microcréditos bajo
metodología individual y grupal. Complementa su oferta con
servicios no financieros.
Logra una cartera de más de US$23 millones, distribuida en
38,109 clientes, con un crédito promedio de US$614. Enfoca
sus operaciones en el nicho bajo del microcrédito ecuatoriano.
Fundamentos de Calificación
29%
18%
17%
FODEMI logra un destacable desempeño social, gracias a la
excelente profundidad de operaciones, balance entre los
objetivos sociales y financieros y un fuerte compromiso social.
15%
11%
6%
0%
0.5
1%
1
3%
0%
1.5
2
2.5
3
3.5
Fecha de Visita
4
4.5
5
Ene - 2013
Calificación anterior de MicroRate
4 estrellas
Principales Indicadores de Desempeño
Perfil Social de Ecuador
Dic-11
Dic-12
Índice de Pobreza
35%
35%
Índice de Pobreza Extrema
14%
14%
Cartera Bruta
$20,511
$23,410
Número de Prestatarios
35,787
38,109
% Clientes en zonas rurales
95%
44%
% Clientes mujeres
71%
70%
Costo por cliente
$69
$78
Retención de clientes
77%
73%
Costo Nominal del Crédito
24%
24%
El bajo crédito promedio y la atención a poblaciones
marginadas reflejan su claro posicionamiento en el nicho bajo
del microcrédito. La excelente eficiencia operativa le permite
cobrar tasas bajas a los clientes, sin menoscabar su
sostenibilidad, logrando un destacable equilibrio entre las
finanzas y su enfoque social. Queda por reforzar la
responsabilidad hacia sus empleados, reflejada en una alta
rotación de personal y analistas.
Es claro su enfoque social, promovido desde la red y que se
materializa en una fuerte cultura organizacional. Cuenta con
procesos bien definidos y formales, que aseguran el
alineamiento de sus operaciones con su misión social. Los
avances que viene realizando en la gestión de desempeño social
fortalecen aún más el compromiso de la IMF y explican la
tendencia positiva.
Indicadores FODEMI
Factores Sobresalientes
Resultado Social
• Atención al nicho bajo del microcrédito ecuatoriano.
• Excelente eficiencia y bajo costo del crédito
• Buen nivel de protección al cliente
• Moderada responsabilidad frente al empleado
Compromiso Social
• Fuerte orientación social
• Gestión de desempeño social formalizada
• Monitoreo alineado a sus objetivos sociales
1
2
Ver Anexo I.
Ver Anexo I.
3
Sólo se realiza la promoción del crédito, más no desembolsos ni pagos.
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Calificación Social
ANEXO I –Tabla Calificación Social
Calificación Social
La Calificación Social de MicroRate mide el desempeño social de una institución
microfinanciera (IMF).
• 5- estrellas: La IMF muestra un desempeño social de primera clase.
• 4- estrellas: La IMF muestra excelente nivel de desempeño social.
• 3- estrellas: La IMF muestra buen nivel de desempeño social.
• 2- estrellas: La IMF muestra moderado nivel de desempeño social.
• 1- estrella: La IMF no muestra desempeño social o si existe es débil.
Resultado Social
•
•
•
•
Excelente
Bueno
Moderado
Débil
Se evalúa los resultados obtenidos de las operaciones de la IMF.
Compromiso Social
•
•
•
•
Excelente
Bueno
Moderado
Débil
Perspectiva de
Calificación
•
•
•
•
Positiva
Estable
Negativa
Incierta
Calificación
Institucional de
Microfinanzas
α, β, γ
Se evalúa el enfoque social de la entidad y el grado de cumplimiento de la misión
institucional, así como la gestión social.
Tendencia esperada de la calificación en los próximos 12 meses.
•
•
•
•
Positiva- Se espera que la calificación mejore.
Estable- Se espera que la calificación se mantenga.
Negativa- No se espera que la calificación se mantenga
Incierta- Se identifican factores que no permiten definir una tendencia
Una calificación institucional de microfinanzas evalúa una
comparándola con las mejores prácticas en microfinanzas, tomando
aspectos financieros, operacionales y estratégicos. En particular mide
eficiencia y eficacia, el nivel y manejo de riesgos, y la perspectiva a
muestra la institución.
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institución,
en cuenta
el nivel de
futuro que
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Calificación Social
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Pamela Gómez
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