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REVISTA DE LAS COOPERATIVAS DE CRÉDITO • AÑO XII - Nº 44 - OCTUBRE 2009
UNIÓN NACIONAL DE
COOPERATIVAS DE CRÉDITO
Manuel Pimentel
Empresario, escritor y ex político
Un activo muy particular de
las Cooperativas de Crédito es
la relación más estrecha con
sus clientes y socios, y un valor
de cercanía y participación
especialmente valorados en
momentos duros
Entrevista a
Paulo Macedo,
Presidente de FENACAM
Jornadas sobre
la Banca Cooperativa
y las Pymes
Conferencia Mundial
de Cooperativas de Ahorro
y Crédito (WOCCU)
3
EDITORIAL
4
TEMAS DE ACTUALIDAD
8
13
17
ENTREVISTA
“Buscando la salida”
• Lanzamiento SDD en la Comunidad Española
• Las tarjetas con chip se aproximan a la banca
española
• Bruselas desea facilitar el cambio
de cuenta corriente
• Hacia un Mercado Único en la
Zona Euro
• Nuevas ficha y guía de la CNMV
• La morosidad vuelve a repuntar en julio y se sitúa
en el 4,73%
• El Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria
(FROB)
ACTIVIDADES DEL SECTOR
• Las Cajas Rurales de Soria, Cuenca y Burgos,
ponen en marcha el Servicio de Asesoramiento
a las Explotaciones Agrarias
• Caja Rural de Jaén ofrecerá más de diez millones a
sus empresas jiennenses
• Jornadas sobre “La Banca Cooperativa y las Pymes”
• Planes de actuación ante la Gripe A
• Rating del Banco Cooperativo
• Cajamar destinará 300 millones en préstamos a
agricultores y ganaderos
• Caja Rural de Granada destina casi el 20% de su
excedente a acciones sociales
• Caja Laboral amplía su línea de liquidez
a autónomos y empresas
• Las Cajas Rurales de la Comunidad Valenciana
ayudarán al sector agrícola en la modernización de
las explotaciones agrarias
• Manuel Pimentel
Empresario, escritor y ex político
GRUPO CAJA RURAL
BANCO COOPERATIVO ESPAÑOL
•
•
•
•
20
26
Los niños protagonistas del verano de Caja Rural
Tus mejores momentos del verano Joven IN
Ruralvía venta de entradas
Con Rural Selección, saca partido a tu dinero
RSI
• II Encuentro Tecnológico de RSI
• Web Inmobiliaria
SEGUROS RGA
• Seguro del Automóvil
• Negocio de previsión: Planes de Pensiones y PPA’s
• Promoción del Seguro de Multirriesgo del Hogar
INTERNACIONAL
• Cooperación en tiempos de crisis
(WOCCU)
• La nueva encíclica del Papa se hace
eco de las Cooperativas de Crédito
• Reunión de los Bancos Cooperativos
en Utrecht
LEGISLACIÓN Y JURISPRUDENCIA
• Boletín Oficial del Estado.
33
36
• Sentencias.
COLABORACIÓN
• Entrevista a Paulo Macedo,
Presidente de FENACAM (Portugal)
ECONOMÍA SOCIAL
• Medidas urgentes de empleo destinadas a
trabajadores autónomos y a las cooperativas y
sociedades laborales
• Nuevas prestaciones por cese de
actividad de los trabajadores
autónomos
• Plataforma Social Europea
• Concluyen los trabajos para la
elaboración de una Ley de Economía Social
• Las empresas de Economía Social en España
facturaron un 13% más en 2008
PUBLICACIONES
• Anuario 2008 de Cooperativas de Crédito
• Comportamiento estratégico de la banca al por
menor en España: fusiones y especialización
geográfica
• Eficiencia operativa y rentabilidad en el actual
modelo de negocio de las Cajas Rurales
38
MIEMBROS DE UNACC
39
CONTRAPORTADA
40
E DITORIAL
E
ncaramos el otoño
y el final del año
2009 con la expresión grave que nos impone
vernos inmersos en una coyuntura económica adversa
regida por un incontenible
incremento del paro, a pesar de los datos aparentemente estables de la Encuesta de Población Activa del tercer trimestre
que no puede dejar de traslucir una caída aún
significativa del empleo en el período que nos
queda.
Asistimos al deterioro de los ratios de nuestras cuentas de resultados que, aún siendo importante, es inferior al que sufren otras entidades del sistema financiero, lo que nos
permite pensar que nuestro modelo de banca
cooperativa, que basa su gobierno en reglas
democráticas, que centra su negocio en la
banca minorista y las pymes, que mantiene su
descentralización y su compromiso con los
sectores en los que opera su base social, es un
modelo fiable y estable.
En estos momentos de incertidumbre, las cooperativas de crédito han comparecido ante las
pymes en concurridos encuentros para explicar
su estrategia, su compromiso con los sectores
productivos que representa, sus dificultades para
responder a la demanda crediticia y sus avances
en tecnología y medios al servicio de los emprendedores.
“Buscando
la salida”
No nos hemos ocultado
sino que hemos dialogado y
expuesto nuestra posición y
nuestras posibilidades de
aportar nuestro granito de
arena a la superación de la
actual etapa de dificultad.
También parece que algunas de nuestras características como entidades de crédito de base
cooperativa van siendo entendidas y asimiladas por los grandes reguladores europeos, el
Comité Europeo de Supervisores Bancarios
(CEBS) y el Comité de Basilea.
Las últimas noticias apuntan a que las aportaciones de los socios al capital, a pesar de su naturaleza de capital variable, formarán parte del
“core capital”, del capital de máximo nivel, reconociéndose su estabilidad histórica, incluso
en momentos de crisis como los actuales en que
ni el número de socios de los bancos cooperativos ni sus aportaciones al capital social se han
visto resentidos.
La validez y la actualidad de nuestro modelo, de nuestra manera de entender la actividad
bancaria, es un activo que nadie discute ya y
que nos toca a nosotros defender y prestigiar,
a base de una gestión personalista y eficiente
de los recursos que administramos y de mantener nuestras preferencias en el impulso financiero, sin abandonar nuestras otras señas
de identidad. ■
CONSEJO EDITOR
Presidente: Carlos Martínez Izquierdo • Vicepresidentes: Román Suárez Blanco y Joan Cavallé
Miranda • Secretario: Luis Díaz Zarco • Vocales: Antonio Pérez Lao, Txomin García Hernández, José
Montoliú Aymerich, Antonio León Serrano, José A. Alayeto Aguarón, José Luis García-Lomas Hdez.,
Antonio Ferrer Vega, Ernesto Moronta Vicente, Vicente Almela Orenga, Vicente Canós Miralles, Cirilo
Arnandis Núñez • Consejo de Redacción: Juan Luis Coghen, Luis Muñoz, Mar Turrión, María Luz
Cuesta Lerma, Cristina Freijanes Presmanes • Director: Ángel Luis Martín Serrano • Redacción y
Administración: Carmen Conde Rodríguez • Edita: Servicio de Estudios y Divulgación de la
UNIÓN NACIONAL DE COOPERATIVAS DE CRÉDITO (UNACC)
Depósito Legal: M-9404-1996
Imprime: RAPYGRAF, S.L. - Villablino, 28 - Pol. Ind. Cobo Calleja - 28947 Fuenlabrada (Madrid) - Tel. 91 428 10 41
UNIÓN NACIONAL DE
COOPERATIVAS DE CRÉDITO
Virgen de los Peligros, 4-4º • 28013 MADRID
Teléf.: 91 595 67 85 • Fax: 91 595 67 96
www.unacc.com
ESTE NÚMERO DE LA REVISTA
SE EDITA CON
EL PATROCINIO DE:
BANCA COOPERATIVA 3
T EMAS DE ACTUALIDAD
Lanzamiento SDD en la Comunidad Española
as entidades financieras españolas han
manifestado su compromiso con el
Proyecto SEPA, como ha quedado reflejado en el Plan de Migración a SEPA de mayo de
2007, en el addendum a este plan y en el Plan de Acción
para SEPA. Existe una firme voluntad de adopción de
los esquemas de Adeudos Directos SEPA (SDD), tanto
el básico (“Core”), como el “B2B”, desde la fecha de
lanzamiento del servicio así como su disposición para
migrar progresivamente las operaciones de adeudo desde esquemas nacionales hacia esquemas SEPA.
L
Las entidades financieras españolas
han manifestado su compromiso
con el Proyecto SEPA
En el último Plenario del EPC se aprobó la resolución
por la que se ratificaba el lanzamiento de los esquemas
SDD en la fecha prevista, 1 de noviembre de 2009.
Para que una transacción de adeudo pueda llevarse a cabo, la cuenta del deudor debe ser accesible, por tanto es vi-
tal que se produzca la adopción del esquema por
todas las entidades, y es necesario preparar las
infraestructuras de compensación en el SNCE.
Para que una transacción de adeudo
pueda llevarse a cabo, la cuenta del
deudor debe ser accesible, por tanto es
vital que se produzca la adopción del
esquema por todas las entidades
La coincidencia en el tiempo del lanzamiento de los
esquemas SDD con la entrada en vigor de la Ley de Servicios de Pago (1 de Noviembre de 2009), aconsejan
adecuar la adhesión de las entidades a las circunstancias
de mercado. La comunidad española prevé que se darán
las circunstancias apropiadas a mediados del año próximo, por lo que son partidarias de forma mayoritaria de
adherirse al nuevo esquema a partir de junio de 2010, sin
menoscabo de las decisiones que individualmente puedan adoptar las entidades. ■
Las tarjetas con chip se aproximan
a la banca española
a adopción de la SEPA también abarca el mundo de
las tarjetas. La zona única de pagos ha establecido
un estándar común para toda Europa: la tecnología
EMV. Los nuevos plásticos, además de la banda magnética, tienen un chip incorporado. Cuando su titular paga, en
lugar de leer la banda magnética se hace mediante la lectura del chip. Esto incrementa la seguridad de la transacción.
L
Para finales de 2010 se deben de haber renovado todos los plásticos.
Calendario de transición
• Enero de 2008. Se ponen en marcha las transferencias SEPA (SCT) en toda Europa. Todas las enti-
4 BANCA COOPERATIVA
dades financieras deben tener a
disposición de los clientes
tarjetas y dispositivos con
tecnología EMV.
• Noviembre de
2009. Comienzan a
operar las domiciliaciones SEPA (SDD). Todas las
entidades financieras deben ser capaces de tramitar
estos adeudos en 2010.
• Diciembre de 2010. Todas las tarjetas, cajeros
y datáfonos deben ser compatibles con la tecnología
chip. ■
Bruselas desea facilitar
el cambio de cuenta corriente
Las autoridades monetarias quieren que los clientes tengan todas las facilidades
para cambiar de entidad
n su afán por fomentar la competencia, las autoridades monetarias quieren que los clientes tengan todas las facilidades posibles para cambiar de
entidad.
E
Las patronales financieras –agrupadas en el Comité de la Industria Banca-
ria Europea (EBIC)– consideran que la forma más eficiente de lograr esto es que el “nuevo banco” del particular se haga cargo de canalizar el traspaso de la información necesaria y ayude a su nuevo
cliente a que su entidad anterior proceda a la transferencia de fondos de la antigua cuenta, así como a su cierre. ■
Hacia un Mercado Único en la Zona Euro
Sin distinción entre mercado nacional y fronterizo
a Zona Única de Pagos en Euros, conocida bajo el acrónimo SEPA, es la zona donde ciudadanos, empresas, administraciones públicas y otros agentes económicos, podrán
realizar pagos electrónicos en euros en Europa, con las mismas
condiciones básicas, derechos y obligaciones, y ello con independencia de su ubicación y de que esos pagos hayan requerido
o no procesos transfronterizos.
Así comienza el folleto (guía informativa) elaborado por
el Tesoro Público, en el que se da respuesta a las preguntas
básicas que todo ciudadano quiere y necesita saber:
L
¿por qué nace SEPA?
¿qué es la zona SEPA?
¿de quién parte?
¿qué impacto tendrá en el mercado de pagos?
¿qué impacto tendrá en la economía y la sociedad?
Estas y otras muchas cuestiones tienen respuesta en este folleto que ha sido elaborado en un lenguaje coloquial y
fácilmente comprensible, y que ya está disponible en el
apartado SEPA de la página web de la UNACC
(www.unacc.com). ■
BANCA COOPERATIVA 5
T EMAS DE ACTUALIDAD
Nuevas ficha y guía de la CNMV
guntas que debe hacerse todo accionista de una compañía cotizada”.
omo ya viene siendo habitual en los
últimos meses, la
Comisión Nacional del
Mercado de Valores
(CNMV) sigue editando
nuevos folletos con los
que mejorar el conocimiento de los mercados
de valores.
C
Además de sintetizar qué es la publicidad y sus limitaciones, el folleto se
hace eco de algunos ejemplos de prácticas incorrectas y de cómo actuar en esos
casos. La guía, por su parte, informa a
quienes han invertido en acciones o están
planeando hacerlo, de los derechos y responsabilidades asociados a la condición de accionista. ■
En esta ocasión, a través de las oficinas de las
entidades financieras se
están distribuyendo una
ficha (folleto) sobre “Cómo interpretar la publicidad financiera” y una guía sobre “Las pre-
Oficina de Atención al Inversor
902 149 200
inversores@cnmv.es
www.cnmv.es
La morosidad vuelve a repuntar en julio
y se sitúa en el 4,73%
a morosidad de la banca española logró su primera caída en dos años el pasado mes de junio.
Sin embargo, parece haber sido un hecho aislado
puesto que en julio las cifras volvieron a reflejar un nuevo incremento de los activos dudosos que se situaron en
87.542 millones de euros, y ya representan el 4,7% del
total. Un año antes esa tasa era del 2,23% del total.
L
Las cajas de ahorros continúan con la morosidad más
alta, y la situaron a julio en el 5,1%. La de los bancos fue
del 4,1% y la de las cooperativas de crédito del 3,6%, lo
que las sitúa como las entidades con menor porcentaje
de activos dudosos. Por su parte, los establecimientos financieros de crédito alcanzaron ya el 9,2%.
Bancos y cajas cierran oficinas
Ratio de morosidad %
6
5
4
5,18
4,73
4,14
3
Las Cooperativas de Crédito se sitúan
como las entidades con menor
porcentaje de activos dudosos
3,65
2
Sólo en el segundo trimestre del año, el número de
oficinas se redujo en 552 sucursales.
1
0
Las entidades financieras que operan en España contaban a finales de junio con 45.137 oficinas en el país,
según datos publicados por el Banco de España. Esta cifra supone que en tan sólo 12 meses bancos y cajas han
clausurado un total de 903 sucursales.
Cajas
Bancos
de Ahorros
Coops. de
Total
Crédito Sistema
Julio 2009
6 BANCA COOPERATIVA
Las cooperativas de crédito fueron las únicas que aumentaron su número de sucursales, con 62 establecimientos más que en 2008. ■
El Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria
(FROB)
El fondo de rescate estará destinado a las entidades con problemas,
especialmente de liquidez, que precisen una actuación de este tipo en última instancia
l Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria
(Frob) tiene previsto lanzar una emisión de obligaciones a cinco años por un importe de 3.000
millones de euros antes de que finalice el año. De esta
forma, el instrumento puesto en marcha por el Ejecutivo
para la reconversión bancaria comienza a endeudarse
–tiene capacidad para hacerlo hasta 90.000 millones–
con el objetivo de que pueda comenzar a actuar en cualquier momento.
E
La dotación inicial del Frob es de 9.000 millones de
euros, de los que 6.750 son con cargo a los presupuestos
y los 2.250 millones restantes son aportados por los
Fondos de Garantía de Depósitos de bancos, cajas de
ahorros y cooperativas de crédito. Estos 3.000 millones
de la emisión se suman a esta cantidad.
El secretario de Estado de Economía ha dado por
amortizadas ya algunas de las medidas puestas en marcha por el Gobierno para apoyar la liquidez de la banca,
al apuntar que casi con toda probabilidad el Fondo de
Adquisición de Activos Financieros (FAAF) no vuelve a
hacer ninguna subasta. Sobre los avales a emisiones de
entidades españolas, se encuentran en proceso de ser
otorgados avales por 64.000 millones de euros.
En representación del FGD en
Cooperativas de Crédito ha sido
nombrado Joaquín Vázquez López,
director general de Caja Rural del Sur
El fondo de rescate estará destinado a las entidades
con problemas, especialmente de liquidez, que precisen
una actuación de este tipo en última instancia, ya que se
prevé que, ante estas dificultades, la solución se busque
primero en el sector privado, después actuaría el FGD y,
si no se resuelve, intervendría este fondo. En el supuesto de que el importe del fondo se quede corto se contempla la opción de lanzar emisiones de deuda, con aval
del Estado, para aumentar su alcance.
La Comisión Rectora del Frob celebró su primera
reunión el pasado mes de julio, con la asistencia de sus
Fachada del Banco de España.
ocho miembros titulares, cinco de ellos del Banco de España y los otros 3 de los Fondos de Garantía de Depósitos. En representación del FGD en Cooperativas de Crédito ha sido nombrado Joaquín Vázquez López, director
general de Caja Rural del Sur (Roberto Higuera en representación del FGD en Establecimientos Bancarios y
Juan Ramón Quintás en representación del FGD en Cajas de Ahorros).
La dotación inicial del FROB
es de 9.000 millones de euros,
de los que 6.750 son con cargo
a los presupuestos y 2.250 millones
son aportados por los FGD
de Bancos, Cajas de Ahorros
y Cooperativas de Crédito
En esa primera reunión se aprobó el nombramiento
de Julián Atienza como director general del Frob y se
aprobaron otras cuestiones organizativas y de funcionamiento. El Frob ya ha celebrado una segunda reunión en
septiembre. ■
BANCA COOPERATIVA 7
A CTIVIDADES DEL SECTOR
Las Cajas Rurales de Soria, Cuenca y Burgos,
ponen en marcha el Servicio de Asesoramiento
a las Explotaciones Agrarias
a Política Agrícola Común
(PAC) pretende conseguir que
la actividad agraria sea económicamente viable, socialmente aceptable
y respetuosa con la biodiversidad.
L
Con el fin de facilitar el cumplimiento de la condicionalidad (que es
la respuesta de la PAC a la sensibilidad
de la sociedad hacia el mantenimiento
de los recursos naturales y productivos, y a la disposición de alimentos seguros y de calidad a un precio razonable), en las explotaciones de sus
agricultores y ganaderos, las Cajas
Rurales de Soria, Cuenca y Burgos
han puesto en marcha un sistema de
asesoramiento voluntario a las explotaciones, cuyo objetivo es asesorar al
agricultor o ganadero sobre diversos
aspectos relacionados con la gestión
de su explotación, con especial atención al cumplimiento de los requisitos
legales de gestión y de las buenas condiciones agrarias y medioambientales,
que deben obligatoriamente cumplir
las explotaciones desde el 1 de enero
de 2005, para acceder a las ayudas que
resultan de la reforma de la PAC.
La iniciativa de estas tres cajas
rurales de prestar este servicio, surge
ante la gran cantidad de normativa y
de prácticas agronómicas con alto
contenido técnico que hay que aplicar en las explotaciones agrícolas
y/o ganaderas. Para ello se crea la figura de los servicios de asesoramiento a las explotaciones (SAE),
como una herramienta que ofrece y
financia la administración pública a
los titulares de explotaciones agrarias, a través de organismos públicos
o entidades privadas reconocidas.
Estos SAE están constituidos por
un equipo multidisciplinar de profesionales vinculados a la agricultura,
ganadería y medio ambiente, con experiencia real en las explotaciones
agrarias y tienen que ser reconocidos
y autorizados por la administración
competente y disponer de oficinas
abiertas al público asesorado.
Para facilitar estos servicios existen ayudas de la UE destinadas a los titulares de las explotaciones para cubrir
parte del coste del servicio de asesoramiento que tienen un tope de 1.500 euros por explotación en un período de
tres años, con un máximo del 80% del
importe del servicio facturado. ■
Caja Rural de Jaén ofrecerá más de diez millones
a sus empresas jiennenses
Se trata de un paso más de la entidad financiera para dotar de liquidez al tejido
productivo y para ayudar a los emprendedores
a Caja Rural de Jaén apoya a los empresarios
de la provincia y lidera la inversión crediticia, que se incrementa un 12,3% en el último año.
La entidad ha aprobado la concesión de 10 millones de euros en créditos para los emprendedores.
L
La Caja Rural de Jaén tiene claro que es necesario, más que nunca, respaldar a los empresarios de la provincia. De este modo, los proyectos
8 BANCA COOPERATIVA
importantes pueden tener una vía de salida y no
serán frenados por la falta de financiación.
La cooperativa de crédito participa en proyectos
económicos clave como Geolit, el Mercado de
Futuros, el Recinto de Congresos, los negocios
relacionados con las energías renovables y, especialmente, está vinculada con el sector del
aceite de oliva. ■
Jornadas sobre “La Banca Cooperativa y las Pymes”
Las ciudades de Cuenca y Burgos han acogido, los pasados días 6 y 14 de octubre,
respectivamente, sendas jornadas en las que se ha analizado el papel que juega
la banca cooperativa en la financiación de las pymes
as cajas rurales, en general, vienen a ser las pymes del
sector bancario, lo que les hace comprender con mayor
facilidad la problemática de las pequeñas y medianas empresas en los distintos ámbitos que conforman la economía.
L
Estas Jornadas, celebradas con el patrocinio de la Dirección General de la Economía Social, del Trabajo Autónomo y de la Responsabilidad Social de las Empresas,
y con la colaboración de las cajas rurales de la provincia
en que se celebran, sirven de punto de encuentro anual para poner en común todas estas inquietudes e iniciativas.
Se reivindicó el papel de la Banca
Cooperativa como apoyo imprescindible
para que las Pymes puedan resistir la
coyuntura económica
En ambas jornadas se superaron los 200 asistentes, entre
representantes de Pymes, Empresas de Economía Social,
Cooperativas, Sociedades Laborales, Departamentos especializados en Pymes de las Cooperativas de Crédito, autónomos, Cámaras de Comercio, funcionarios de las Administraciones Central, Autonómica y Local, Universidades, etc.
Completaron el panel de ponentes, Elena Aranda
García, jefe del departamento de mediación y política
económica del Instituto de Crédito Oficial (ICO), Federico Cisneros Panadero, jefe del departamento de iniciación a la exportación del Instituto de Comercio Exterior
(ICEX) y Miguel de Reyna, director de Banca a Distancia de Rural Servicios Informáticos (RSI).
LA JORNADA EN BURGOS
La Jornada fue inaugurada por
Juan José Barrera Cerezal, director
general de la Economía Social, del
Trabajo Autónomo y de la Responsabilidad Social de las Empresas,
acompañado por Pedro García Romera, presidente de Caja Rural de Burgos, Antonio Méndez Pozo, presidente de la Cámara de Comercio de Burgos
y Carlos Martínez Izquierdo, presidente de la UNACC.
En ambas Jornadas se presentaron
las nuevas propuestas de las Cooperativas
de Crédito para la financiación de las Pymes
LA JORNADA EN CUENCA
La Jornada fue inaugurada
por Carlos de la Sierra Torrijos,
presidente de Caja Rural de
Cuenca, acompañado en la presentación por Agustín Tello Arcas, presidente de la Cámara de
Comercio, Abraham Sarrión Martínez, presidente de
CEOE-Cepyme Cuenca y Carlos Martínez Izquierdo,
presidente de la UNACC.
Francisco Escribano Sotos, profesor titular del área de
economía financiera de la UCLM, habló de la situación del
entorno económico actual y de sus
efectos sobre las pymes. Ernesto
Berdala, director general de Caja
Rural de Cuenca, y Javier Petit
Asumendi, director general del
Banco Cooperativo Español, presentaron las nuevas propuestas de
las cooperativas de crédito para la
financiación de las pymes.
Manuel Pimentel, ex ministro de trabajo y asuntos sociales, actualmente editor y escritor, fue el encargado de
abrir el turno de ponencias, y habló de la banca cooperativa y de las pymes como otra forma de entender la crisis.
Reivindicó el papel de la banca cooperativa como apoyo
imprescindible para que las pymes
puedan resistir la
coyuntura económica y aseguró
que este tipo de
entidades es la
más cercana a las
pymes y la que
mejor se ajusta a
sus demandas.
El contenido del resto de ponencias, a excepción de
la intervención de Ramón Sobremonte, director general
de Caja Rural de Burgos, coincide con el expuesto anteriormente en Cuenca. ■
BANCA COOPERATIVA 9
A CTIVIDADES DEL SECTOR
Planes de actuación ante la Gripe A
de los trabajadores), la Dirección de
Comunicación y el Servicio de Vigilancia de Salud de Fremap.
aja Rural de Ciudad Real ha
desarrollado y puesto ya en
marcha un plan de actuación contra
el virus de la Gripe A.
C
Caja Rural de Burgos también
ha puesto en marcha un plan que
identifica áreas, puestos de trabajo
y tareas críticas para que la entidad
pueda funcionar con normalidad, y
que incluye la posibilidad del teletrabajo, para lo que está reforzando
de forma considerable el parque de
ordenadores portátiles con conexión wifi.
Este plan, que forma parte de la
estrategia de responsabilidad social
corporativa de la entidad, materializa, una vez más, el compromiso de
la entidad con sus profesionales,
clientes y entorno.
Este plan forma parte de la
estrategia de Responsabilidad
Social Corporativa de Caja
Rural de Ciudad Real
El plan consta de 10 medidas encaminadas a proteger la salud de sus
profesionales y clientes en todos
sus centros de trabajo, además de
contribuir a minimizar el impacto
de la pandemia en la provincia. El
objetivo es lograr la normalidad
en la prestación del servicio a sus
clientes.
La primera medida ha sido la
creación de un comité de seguimiento, formado por el Comité de
Seguridad y Salud (área de personas, área de medios, representación
El plan de Caja Rural
de Burgos prevé
la posibilidad del teletrabajo
Al igual que las Cajas Rurales de
Ciudad Real y Burgos, el resto de
cajas del sector está dedicando especial atención a la prevención de la
Gripe A. ■
Rating del Banco Cooperativo
l pasado mes de Julio, la agencia de calificación
crediticia Moody’s ha confirmado el rating A1 para
la deuda a largo plazo del Banco Cooperativo Español y
la máxima calificación crediticia, P1, para el corto plazo. Asimismo, se ratifica el rating de fortaleza financiera en C+ y se modifica la “perspectiva” (outlook) a negativa desde estable por el potencial impacto de un
mayor deterioro del sistema financiero español.
E
Con estas ratificaciones concluye el proceso de revisión de la calificación crediticia del Banco Cooperativo,
iniciada en mayo de este año para el conjunto de entida-
des españolas calificadas por esta agencia.
La confirmación del rating refleja un muy bajo perfil
de riesgo, como resultado del papel que Banco Cooperativo desempeña como proveedor de servicios financie-
La confirmación del rating refleja un muy
bajo perfil de riesgo, como resultado del
papel que Banco Cooperativo desempeña
como proveedor de servicios financieros
para las 72 Cajas Rurales accionistas
ros para las setenta y dos cajas rurales accionistas. Se resalta la limitada exposición al riesgo de mercado y una
gestión conservadora de la alta liquidez que refleja su
balance. ■
10 BANCA COOPERATIVA
Cajamar destinará 300 millones en préstamos
a agricultores y ganaderos
ajamar Caja Rural destinará más
de 300 millones de euros en préstamos preconcedidos a unos 900 agricultores y ganaderos para que puedan
acometer los gastos iniciales de campaña y para la realización de inversiones
en estructuras a más largo plazo.
C
El préstamo para inversión será el
que consuma la mayor parte de esos
300 millones de euros. Si el agricultor
o ganadero ya está preclasificado por la
entidad y se ajusta a las cantidades estipuladas de antemano, no tendrá que
dar ningún tipo de garantía adicional
para acceder al dinero, de modo que sólo hará falta su firma personal.
Esta cifra se fraccionará en dos tramos: un préstamo campaña a corto pla- De izquierda a derecha: José
zo, once meses, y a un tipo del 3,90% María de la Figuera, director
Para Cajamar, el sector agroalimenque permita afrontar los gastos inminen- territorial Norte y Javier Ramírez tario merece en estos momentos todo
tes, como compra de semillas, abonos o Arceo, director general.
tipo de confianza, máxime cuando en
fitosanitarios; y un préstamo para inverel aspecto financiero es uno de los más
sión, con un plazo más cómodo, que prevé una amortizafiables y con menor porcentaje de morosidad (no llega
ción hasta en cinco años a un tipo de interés del 4,90%.
al 1%).
Cajamar abre oficina en Gijón y proyecta otra en Oviedo
Cajamar Caja Rural es la primera caja
rural foránea que desembarca en Asturias
con la apertura de una oficina en Gijón,
dentro de su plan estratégico de implantación en todas las comunidades autónomas.
Asturias cuenta con dos cooperativas
de crédito propias: la Caja Rural de Asturias y la Caja Rural de Gijón.
Cajamar suma ya presencia en 36
provincias de 10 autonomías. También
abrirá en breve en Cuéllar (Segovia) y
en Astorga (León), y antes de final de
año tiene previsto abrir nuevas oficinas
en Huelva, Sevilla y Córdoba. El propósito es completar el despliegue en todo
el país entre 2013 y 2014. ■
Caja Rural de Granada destina casi el 20%
de su excedente a acciones sociales
a entidad acaba de publicar su segundo informe de
Responsabilidad Social, correspondiente al ejercicio 2008.
L
La responsabilidad social para la caja es una
forma de gestionar, fiel a
sus orígenes y a su espíritu
cooperativo.
Caja Rural de Granada entiende la calidad
como satisfacción no sólo de las necesidades
del cliente, sino también de sus expectativas
Caja Rural de Granada ha destinado el 19,5% de su
excedente neto a acciones sociales dirigidas a corregir
desigualdades en el territorio donde está implantada. ■
BANCA COOPERATIVA 11
A CTIVIDADES DEL SECTOR
Caja Laboral amplía su línea de liquidez
a autónomos y empresas
principios de año y en línea con el compromiso adquirido con sus clientes, Caja Laboral lanzó la Línea CL Liquidez, una línea de financiación de circulante dotada con 200 millones de euros y destinada
íntegramente a la financiación de las necesidades de corto plazo de autónomos y empresas.
A
Por otra parte Caja Laboral ha firmado con el Gobierno Vasco una línea de financiación transitoria, en
forma de créditos puente, destinada a compensar el retardo en la resolución por parte de las sociedades de garantía recíproca (SGR) de los créditos y préstamos vinculados a la línea de circulante.
La línea ha tenido una muy buena aceptación entre los clientes de Caja Laboral, y durante el primer
semestre del 2009 han sido
más de 1.700 las empresas que se han acogido a la misma. Así, y teniendo en cuenta que el importe medio formalizado por cada operación asciende a 115.000 euros,
ya se han agotado en su totalidad los 200 millones inicialmente destinados a esta línea.
Caja Laboral ha firmado
una línea de financiación transitoria,
en forma de créditos puente
Ante esta situación, Caja Laboral ha decidido ampliar
la línea y dotarla con otros 100 millones adicionales, con
el objetivo de que empresas y autónomos puedan seguir
trabajando como lo han venido haciendo hasta ahora.
La nueva línea de financiación está destinada a empresarios individuales, autónomos, pequeñas y medianas empresas y pretende ser una salvaguarda hasta que
éstos obtengan, en su caso, el aval solicitado a las SGR
del País Vasco para financiar sus proyectos. De esta manera, las empresas podrán hacer frente a sus necesidades
más urgentes de financiación sin tener que esperar a la
obtención del aval definitivo por parte de las SGR. ■
Las Cajas Rurales de la Comunidad Valenciana
ayudarán al sector agrícola en la modernización
de las explotaciones agrarias
ecientemente, la Federación de Cajas Rurales de la Comunidad Valenciana y la Agencia Valenciana de Fomento y Garantía Agraria, dependiente
de la Consellería de Agricultura, Pesca y
Alimentación, han suscrito un convenio
por el que se establece la facilitación de
los préstamos y la materialización de las ayudas en forma
R
La agricultura forma parte del propio origen
de las Cajas Rurales y siempre será un
sector preferente que contará con su apoyo
12 BANCA COOPERATIVA
de subvención de intereses dirigidos a la
modernización de las explotaciones agrícolas, así como a jóvenes que deseen
constituirse como agricultores.
Los préstamos a los que podrán acceder los beneficiarios que se ajusten al
perfil variarán entre los 5 y los 15 años
de duración con un período de carencia que oscilará, dependiendo de la duración, entre los 0 y los 3 años. Estas
ayudas estarán suscritas a un tipo de interés, subvencionado en parte por la Consellería de Agricultura, del euríbor más 2,5 puntos. ■
C OLABORACIÓN
Paulo Macedo
Presidente de la Federación Nacional
de Cajas de Crédito Agrícola Mutuo (FENACAM), de Portugal
En Portugal existen hoy 89 cajas de crédito agrícola, que constituyen
el Sistema de Crédito Agrícola Mutuo (SICAM), y otras 5 cajas de crédito agrícola
que son independientes
Para los que en España no conocen a Fenacam,
la Federación que Usted preside, ¿podría hacer
un resumen de quiénes integran Fenacam y
cuáles son sus principales cometidos?
En Portugal existen hoy 89 cajas de crédito agrícola
(llegaron a ser 224 pero fueron disminuyendo debido al
fenómeno de la concentración), que constituyen el Sistema Integrado de Crédito Agrícola Mutuo (SICAM), y
otras 5 cajas de crédito agrícola que son independientes.
El SICAM, fundado en 1991, es un sistema solidario
que abarca las cajas integrantes y la Caixa Central; ésta
ha ido asumiendo un papel cada vez más relevante,
acentuándose, además, la función de supervisión interna
del sistema.
La Fenacam (Federación Nacional Portuguesa de Cajas de Crédito Agrícola Mutuo), creada en 1978, fue la
primera organización de ámbito nacional de nuestro sector.
Forman parte de esta Federación tanto las cajas del
sistema integrado como algunas cajas independientes.
La Federación se integra en el ramo del crédito del
sector cooperativo y se encarga de la promoción, el desarrollo y el perfeccionamiento del crédito agrícola, la
representación de intereses económicos, sociales y colectivos de las cajas a ella asociadas y del crédito agrícola, a escalas nacional e internacional, y de la defensa
de sus legítimos intereses.
Uno de los objetivos iniciales de Fenacam consistía
en la creación de la Caixa Central, que fue fundada en
1984 por la Federación y por un conjunto de notables dirigentes de las cajas agrícolas fundadoras.
Además de la representación política del crédito
agrícola, la Federación pone a disposición de las asociadas un amplio abanico de servicios y productos.
¿Cuál es el modelo de banca cooperativa que
han establecido en Portugal?, ¿son un grupo
consolidado?
Tal como he señalado, constituimos un grupo bancario cooperativo consolidado, habiéndose optado, en el
régimen jurídico propio aprobado en 1991, por constituir un sistema totalmente solidario, es decir, en caso de
desequilibrio grave es obligatorio que los miembros se
ayuden mutuamente (cajas agrícolas y Caixa Central).
¿Cuáles son las relaciones de Fenacam con la
Caixa Central?, ¿actúan de forma coordinada?
La colaboración es estrecha, en los principales asuntos
actuamos de forma absolutamente coordinada. Acabó de
BANCA COOPERATIVA 13
C OLABORACIÓN
que el peso del crédito estrictamente agrícola ha disminuido. A pesar de todo, continúa siendo un sector importante
para nosotros, pues absorbe un 25% del crédito total.
Desde siempre, el crédito agrícola ha participado en
el desarrollo del sector primario en Portugal, apoyando a
los inversores tanto con recursos como en la elaboración
técnica de los proyectos de inversión, y ayudando en la
creación de estructuras en colaboración con el Estado.
completarse con la modificación del régimen jurídico propio, en el que Fenacam y la Caixa Central desarrollaron
los estudios en común e hicieron llegar al Banco de Portugal una propuesta conjunta de alteración de dicha ley, que
fue acogida casi íntegramente por las autoridades, siendo
aprobada por el Gobierno portugués ya a lo largo de 2009.
En estos momentos resulta inevitable hablar de la
crisis, ¿cómo está afectando en Portugal a las cajas?
¿Cómo ve el panorama económico de su país?
La crisis afecta a todos, pero no perjudica a todos de la
misma manera. El crédito agrícola (CA) no tiene problemas de liquidez, pero se enfrenta a un mercado en recesión
y tiene que luchar en un mercado bancario en el que los recursos se han encarecido hasta llegar a niveles difícilmente soportables, para ser reinvertidos de forma sostenible
para particulares y empresas. El CA a nivel nacional no
tiene una implicación demasiado grande en el sector de la
construcción, lo que le permite enfrentarse a los condicionantes del mercado de manera menos preocupada que
nuestra competencia. Gracias a su posición única de liquidez, estamos aumentando la cuota de mercado y consolidando posiciones en segmentos que estaban hasta hace poco tiempo alejados de nuestro ámbito de acción.
Como banca especializada en el sector
agrícola, ¿cuál es el papel que desempeñan las
cajas y su grupo?
A lo largo de las últimas dos décadas, el CA ha diversificado bastante los sectores a los que se dirige, de forma
Nuestros argumentos son los de
siempre: proximidad, calidad en los
productos, respeto por los clientes y
formación constante del personal
14 BANCA COOPERATIVA
¿Qué papel están jugando las cajas agrícolas en
el sistema financiero portugués?, ¿se abren a
nuevos segmentos?
Tal como mencioné anteriormente, hace por lo menos dos décadas que el CA ha ido diversificando los
sectores por los que canaliza el apoyo crediticio. Primero,
al final de la década de los 80 del siglo pasado, de forma incipiente, luego gradualmente de forma más consistente y deliberada. En este momento están en nuestra
cartera de clientes algunas de las mayores empresas portuguesas de los más diversos sectores de actividad. El
crédito agrícola creó y ejerce una estrategia de mercado
y negocio firme en esta diversificación, como elemento
esencial de atenuación de los riesgos de su actividad.
El papel del crédito agrícola es reconocido por autoridades y respetado por la competencia. La cuota de
mercado se incrementa de forma constante.
Recientemente se ha celebrado en Lisboa el
comité ejecutivo de la Asociación Europea de
Bancos Cooperativos, ¿qué importancia dan a la
presencia de Fenacam en organizaciones
internacionales?
El crédito agrícola, a nivel internacional, es socio de
la AEBC (Asociación Europea de Bancos Cooperativos), de la CICA (Confederación Internacional del Crédito Agrícola), de la IRU (Unión Raiffeisen Internacional), de la ACI (Alianza Cooperativa Internacional) y de
la OCPLP (Organización Cooperativa de los Países de
Lengua Portuguesa). En la AEBC compartimos la representación con la Caixa Central y en todas las demás la
representación la asume FENACAM. En la actualidad,
sobre todo en el sector bancario y de forma especial en
el subsector bancario cooperativo, no tiene sentido estar
solo, sino aprovechar sinergias a través de asociaciones,
que es una forma sencilla de compartir conocimientos, o
bien realizar un esfuerzo común para alcanzar objetivos
más ambiciosos y prevenir la supervivencia y la autono-
mía. La banca cooperativa es una banca de valores que
tiene hoy un peso económico y social de gran relevancia
a escala mundial, por lo que la cooperación de los diversos sistemas cooperativos es una forma muy eficaz
de perpetuarlos en el mercado.
2008 ha sido el año de celebración de su 30
Aniversario, ¿qué han supuesto para Fenacam
estos 30 años y cómo lo han celebrado?
El CA se creó en 1911. Entre 1911 y 1928 se fundaron un gran número de cajas. En 1928 comenzó la
dictadura del Estado Nuevo en Portugal, que declaró al
movimiento cooperativo en general como “persona
non grata” del régimen. El crédito agrícola quedó bajo
la tutela del Estado. El movimiento cooperativo no pudo crearse hasta 1974. En 1982 el CA vuelve a ganar
su autonomía, dejando de estar en manos del Estado.
Entretanto, las cajas crearon la Fenacam y ambas fundaron la Caixa Central. Desde entonces ha existido una
estrecha colaboración entre las direcciones de las cajas
y las de sus organismos nacionales, destacando Fenacam. Asimismo, existe una “competencia” sana entre
las cajas mejor organizadas, la Fenacam y la Caixa
Central, en el sentido de que se percibe constantemente quién se organiza mejor, y quién es más innovador y
eficiente, a pesar de que cada una persigue objetivos
diferentes.
Pasados estos 30 años tras la fundación de Fenacam,
el crédito agrícola en términos de dimensión, de capacidad y de perspectivas futuras nada tiene que ver con el
que había antes. En este cambio cuantitativo y cualitativo del CA, la Federación tiene una buena parte de responsabilidad.
¿Se han planteado un plan estratégico para
superar la crisis?
Las cajas están haciendo frente a la crisis y, a pesar de
que su ejecución no sea homogénea, como es de esperar,
los resultados del grupo durante el primer semestre de
2009 son muy parecidos a los alcanzados durante el mismo período del año anterior. La gran estrategia viene de
muy lejos y se ha asentado en la diversificación de los
sectores destinatarios de nuestras financiaciones, en no
concentrar excesivamente el crédito en una sola entidad
y en intentar hacer una correcta gestión y una compensación de los riesgos. Esperamos superar las dificultades
puestas por el mercado y salir de este trance más fortalecidos y con mayores cuotas de reconocimiento y notoriedad, frente a los clientes y el mercado en general.
¿Qué tipo de replanteamientos estratégicos se
ha hecho Fenacam en estos momentos de crisis
para, digamos, “acrecentar su músculo”?
El crédito agrícola anticipó la necesidad de una defensa férrea de su base de clientes depositantes, en un
momento en que la liquidez pasó a ser la vertiente dominante del sistema bancario nacional e internacional.
El crédito agrícola no tiene
problemas de liquidez, pero se
enfrenta a un mercado en recesión y
tiene que luchar por unos recursos
cada vez más caros, para ser
reinvertidos de forma sostenible
para particulares y empresas
A pesar de los constantes ataques de la competencia,
el CA ha sabido responder de manera eficaz, consiguiendo incluso ciertos aumentos de cuota de mercado
en este sector, algo que se logró con los argumentos de
siempre: proximidad, calidad en los productos, respeto
BANCA COOPERATIVA 15
C OLABORACIÓN
Hay una comisión conjunta con la Caixa Central que
está estudiando la alteración obligatoria de los estatutos
tipo de las cajas agrícolas, surgida del recién aprobado
nuevo régimen jurídico del crédito agrícola. Planeamos
constituir una comisión permanente que estudie, analice
y haga propuestas de aplicación de los desarrollos e innovaciones introducidas por nuestros colegas europeos,
con posibilidad de que sean aplicadas en Portugal.
Ustedes han anunciado que en 2009 llevarán a
cabo una nueva “Acción Intercooperativa”, ¿en
qué consiste y cuáles son los objetivos?
Se trata de la VII Acción Intercooperativa, que este
año tendrá lugar en Rumanía, junto con nuestros colegas
de Creditcoop. El objetivo de estas acciones y reuniones
es establecer contactos y relaciones y abrir la mente a
nuevas formas de proceder y, por consiguiente, aprender.
Fenacam tiene participaciones financieras en
varias empresas, ¿en qué empresas
concretamente?, y ¿cuáles son los límites?
Fenacam participa en el capital de la CONFAGRI
(Confederación Nacional de las Cooperativas Agrícolas) y
del Crédito Agrícola de Portugal; en el Mercado Abastecedor de Oporto; en Sucral, S.A.; en ADRAL (Asociación de
Desarrollo Regional del Alto Alentejo) y en la Hortobeli.
A lo largo de las dos últimas
décadas, el crédito agrícola ha
diversificado bastante los sectores
a los que se dirige
por los clientes y formación constante del personal. Ha
aumentado el dinamismo y la presencia constante de las
campañas de marketing en el mercado, sobre todo las dirigidas a la captación y mantenimiento del ahorro.
¿Qué comisiones o grupos tienen constituidos
de forma permanente?
En este momento está constituido un grupo de trabajo que estudia las ventajas de la constitución de un Agrupamiento Complementario de Empresas (ACE), que en
Portugal permite prestar servicios a los agrupados, exentos de IVA. Si finalmente lo constituímos, transferiremos para ese ACE, que se denominará Fenacam Servicios, el conjunto de servicios específicos que hoy
prestamos a las cajas.
16 BANCA COOPERATIVA
No hay límites de participación, pero ésta tiene que
ser aprobada previamente por la asamblea general.
¿Cree que sería positivo impulsar la
cooperación con las cajas rurales españolas,
sobre todo con las más próximas
geográficamente?
Entendemos que esta cooperación es necesaria y deseable y que tendremos que trabajar más en conjunto en
el futuro, en un plano general y en proyectos específicos.
¿Y con la Unacc?, ¿qué tipo de colaboración
tienen con la Unacc y con el grupo de cajas
rurales españolas?
Fenacam y Caixa Central han establecido contactos esporádicos y puntuales con la Unacc, con el Banco Cooperativo Español y con otras empresas del grupo de cajas rurales. Nos parece que ha llegado el momento de poder tener
una cooperación más próxima y permanente, que interese a
ambas partes. Por nuestra parte estamos abiertos y dispuestos a dar impulso a las iniciativas que puedan surgir. ■
N OTICIAS DE ECONOMÍA SOCIAL
Medidas urgentes de empleo destinadas a trabajadores
autónomos y a las cooperativas y sociedades laborales
l Consejo de Ministros aprobó el pasado 31 de julio el
Real Decreto de medidas urgentes de empleo destinadas a la mejora del autoempleo individual y colectivo. El Real Decreto se aprueba
con motivo de la crisis económica
que padece nuestro país, que ha tenido como consecuencia un rápido aumento del desempleo, también en
sectores de la economía social y del
trabajo autónomo.
E
Se elimina la limitación de hasta
24 meses que los asalariados tienen
para poder optar a ser socios trabajadores de estas empresas, aportando a
la misma, en concepto de su participación al capital social, la prestación
por desempleo en su modalidad de
pago único. De esta forma, cualquier
trabajador asalariado, independientemente del tiempo que lleve en la empresa, podrá incorporarse como socio
trabajador y, con ello, las cooperati-
vas y sociedades laborales podrán
mejorar su capitalización.
Por otra parte, se incrementa
hasta el 80% el límite del pago úni-
co por prestación por desempleo
destinada a inversión para jóvenes
de hasta 30 años de edad y mujeres
hasta 35 años que inicien una actividad como trabajadores autónomos.
Estas dos medidas
tendrán una vigencia de
hasta el 31 de diciembre
de 2010, aunque
podrían ser prorrogadas
en el caso de que se
constate la capacidad de
crear empleo
Estas dos medidas tendrán una
vigencia de hasta el 31 de diciembre de 2010, aunque podrían ser
prorrogadas en el caso de que al finalizar el plazo se constate la capacidad de crear empleo de forma significativa y su eficiencia, previa
consulta con las asociaciones de autónomos y organizaciones de la
economía social. ■
Nuevas prestaciones por cese de actividad
de los trabajadores autónomos
l ministro de Trabajo e Inmigración presentó el pasado mes de agosto al Consejo de Ministros el informe sobre la
propuesta de un sistema de prestación por cese de actividad de los
trabajadores autónomos, dando un
importante paso en el cumplimiento
del mandato contemplado en la Ley
del Estatuto del Trabajo Autónomo.
El texto tiene previsto convertirse
en Proyecto de Ley en la segunda
quincena de septiembre, para des-
E
pués comenzar su tramitación parlamentaria.
La media de cotización
será de 9 euros
mensuales en el primer
año y las prestaciones
entre 500 y 1.300 euros
De acuerdo con la Ley, el Gobierno ha elaborado una propuesta que
recoge un sistema específico de prestación para aquellos trabajadores autónomos que cesen en su actividad
de manera involuntaria, basado en
tres principios: contributivo, solidario y sostenible financieramente.
El sistema adoptado es de carácter mixto, entre voluntario y obligatorio. La media de cotización será
de 9 euros mensuales en el primer
año y las prestaciones entre 500 y
1.300 euros, según la base de cotización elegida. ■
BANCA COOPERATIVA 17
N OTICIAS DE ECONOMÍA SOCIAL
Plataforma Social Europea
La Plataforma Social Europea representa a más de 40 ONG europeas,
federaciones y redes que trabajan para favorecer la inclusión social y promover
la dimensión social de la Unión Europea
l ministro de Trabajo e Inmigración se ha reunido
con el presidente de Social Platform, la Plataforma Social Europea, que ha participado
en unas sesiones de intercambio
con representantes de las ONG
españolas, con el objetivo de
analizar la situación creada por la
crisis económica y preparar aportaciones para la presidencia espa- De izquierda a derecha: Celestino Corbacho,
ministro de Trabajo e Inmigración, y Conny Reuter,
ñola de la Unión Europea, en el presidente de la Plataforma Social Europea.
primer semestre de 2010.
E
El ministro presentó las actuaciones del departamento
que dirige para la próxima presidencia española, cuyos
grandes ejes de actuación serán:
– El desarrollo de las nuevas políticas del Tratado de
Lisboa, afianzando el liderazgo europeo en la res-
puesta global al cambio climático
y al desafío energético, a la vez
que se consigue un mercado energético integrado e interconectado.
– La consolidación de una Unión
más segura para sus ciudadanos,
afrontando conjuntamente el reto de la inmigración y construyendo un espacio compartido de
cooperación judicial y policial.
– Y seguir trabajando por un mercado interior más integrado, revitalizando la estrategia de Lisboa.
La Plataforma Social Europea, creada en 1995, es
una alianza independiente y democrática, que representa a más de 40 ONG europeas, federaciones y redes que
trabajan para favorecer la inclusión social y promover la
dimensión social de la Unión Europea. ■
Concluyen los trabajos de la Comisión de Expertos
para la elaboración de una Ley de Economía Social
l pasado 3 de septiembre se
dieron por finalizados los trabajos de la Comisión de Expertos para la elaboración de una Ley
de Economía Social en España, en el
transcurso de una reunión celebrada
en Madrid. Para este otoño se prevé
la publicación de un informe sobre la
futura ley, que contendrá la propuesta
de Proyecto de Ley de Economía Social formulada por el grupo citado.
ponda principalmente a los principios de la economía social. Entre estas últimas cabe incluir a las sociedades agrarias de transformación,
las cofradías de pescadores, las empresas de inserción, la mayoría de
E
El informe servirá de documento
de trabajo para el Consejo de Fomento de la Economía Social, órgano en el que se debatirá la propuesta definitiva.
La Ley definirá los rasgos básicos de la economía social en España,
18 BANCA COOPERATIVA
Grupo de expertos para la elaboración
de una Ley de Economía Social.
y reconocerá entre las entidades que
la componen a las cooperativas, sociedades laborales, mutuas y mutualidades, empresas sociales, asociaciones y fundaciones privadas, así
como a entidades similares, cuya organización y funcionamiento res-
La Ley definirá los
rasgos básicos de la
Economía Social en
España, y reconocerá a
las entidades que la
componen
los centros especiales de empleo y
los grupos empresariales de la economía social. ■
Las empresas de Economía Social en España
facturaron un 13% más en 2008
as 47.993 empresas de economía social existentes en España facturaron el año pasado
un total de 115.069 millones de euros, lo que representa un 13% más
que el año anterior, y dieron empleo a
2,3 millones de personas, según el último Anuario publicado por CEPES.
L
Las 47.993 empresas de
Economía Social existentes
en España facturaron el año
pasado 115.069 millones de
euros, un 13% más,
y dieron empleo a 2,3
millones de personas
Si bien la economía social se ha
visto también afectada por la crisis,
el sector ha seguido creando empleo.
Durante 2008 y primer trimestre de
2009, 3.108 nuevas empresas y
20.430 empleos avalan esta apuesta,
lo que hace que el balance sea optimista y que la empresa de economía
social siga siendo una “fórmula
atractiva para el emprendedor”.
De cara al futuro, el presidente
de CEPES abogó por la innovación
y el conocimiento como elementos
fundamentales para mejorar la competitividad y la adaptación de las
empresas españolas a un mercado
globalizado. En esta línea, indicó
que el futuro pasa por desarrollar el
sector de la dependencia, la creación de un tejido empresarial en el
sector de las energías renovables o
la inversión en I+D+i, entre otros
aspectos.
Además, desde CEPES han solicitado al Gobierno una serie de medidas que pasan por la aplicabilidad inmediata de la reducción de 5 puntos
en el Impuesto de Sociedades a las
empresas cooperativas, y la puesta en
marcha de un plan integral activo de
desarrollo de la economía social.
bado el Dictamen sobre “Distintos
tipos de empresa”. Este dictamen
supone un importante espaldarazo
al reconocimiento de la economía
social como sector institucional de
la economía, y al papel que ésta desempeña en la consolidación del
modelo social europeo y en la consecución de los objetivos de la Estrategia de Lisboa en materia de empleo, competitividad y cohesión
social.
El Dictamen pide a la CE y a
los Estados miembros que
promuevan la creación de
registros estadísticos de las
empresas de Economía Social
Ranking de empresas
Por otra parte, y por cuarto año
consecutivo, CEPES ha editado un
Ranking de Empresas de Economía
Social, que recoge los datos económicos de cerca de 500 empresas. El
objetivo es describir simbólicamente el tejido empresarial de la economía social en España.
El Comité
Económico y Social
Europeo aprueba un
dictamen que supone
un espaldarazo al
reconocimiento de la
Economía Social
El Pleno del Comité Económico
y Social Europeo (CESE) ha apro-
En sus conclusiones, el dictamen pide a la Comisión Europea y
a los Estados miembros que promuevan la creación de registros estadísticos de las empresas de economía social, según los criterios
armonizados por el Sistema Europeo de Cuentas (SEC-1995) en el
Manual Europeo de Cuentas de
Empresas de la Economía Social y
en el informe del CESE sobre La
Economía Social en la Unión Europea. Ambos documentos fueron
elaborados por el Ciriec-Internacional, por encargo de la Comisión
y del CESE. ■
BANCA COOPERATIVA 19
Manuel
Pimentel
Empresario, escritor y ex político
Es ingeniero agrónomo, licenciado en Derecho
y diplomado en Dirección de Empresas
“Un nuevo modelo sería el
incorporar mayor valor añadido a
través de la innovación y la
productividad a sectores ya
existentes, y una apuesta
inteligente por sectores
emergentes que puedan tomar el
relevo como motor de actividad”
“Nuestro déficit de hoy se
traducirá en menos competitividad
en el mañana”
Manuel Pimentel Siles. Empresario, escritor,
ex político… ¿de dónde le viene tanta
versatilidad?
La vida es un camino con sus distintas etapas. Fui
empresario antes que político. Dejé la política y re-
La cercanía significa humanizar
la banca, pero también mayor
compromiso con la sociedad
Es necesario alcanzar un
acuerdo social que haga
recuperar la confianza para
la nueva contratación
gresé a la empresa, creando una editorial. Lo de la escritura se lleva dentro, y simplemente se deja fluir.
¿Cuál es su mejor y su peor recuerdo de su
etapa como ministro de Trabajo y Asuntos
Sociales?
Fueron años hermosos, de fuerte creación de empleo y un excelente ambiente social. Me gustaba
comprobar cómo una opción liberal-conservadora era
capaz de combinar la actividad económica con la consolidación de los derechos sociales. La parte más dura fue la alta siniestralidad laboral que tuvimos que
soportar. Algunos días, los accidentes parecían un
parte de guerra.
Tras abandonar la política se centró en su
faceta empresarial. Cuéntenos un poco su
trayectoria y las distintas empresas e
iniciativas que ha promovido.
Antes y después de la política trabajé en empresas
de ingeniería. Ingeniería y Gestión del Sur S.L., Ingeniería de Protección Ambiental S.L., Codesa, Detea o
Arión han sido empresas en las que he participado.
Ahora estoy implicado en una empresa hermosa pero
muy compleja, como es la editorial Almuzara. Un editor es un empresario que tiene alma de poeta.
Como empresario se habrá visto afectado
directamente por la crisis que estamos
viviendo. ¿Cuáles son, a su juicio, los
verdaderos problemas de las pymes
españolas en estos momentos?
Lo más evidente es la dificultad de financiación,
la fuerte caída de ventas y el incremento de la morosidad. Nos dimensionamos para una economía pasada de revoluciones, y cuando se nos ha puesto al ralentí nos sobra de todo, sobre todo deuda. Las
empresas más osadas están sufriendo más que las
más prudentes. La economía está congelada, y todas
La innovación puede llevarse
a sectores en los que
tradicionalmente hemos sido
competitivos, como el turismo
o la agricultura
sufren. Pero eso es una constante en todo el mundo,
debemos preguntarnos por las dificultades especiales de la empresa española. Por debajo de las obviedades visibles se encuentran nuestras dificultades
estructurales de competitividad, que tienen que ver
con motivaciones y mentalidades, y rigideces laborales y fiscales.
¿Qué tipo de medidas podrían solventar o al
menos aliviar los graves problemas por los
que atraviesan nuestras empresas que, en
BANCA COOPERATIVA 21
definitiva, son el verdadero motor de
desarrollo de nuestro país?
Es necesario alcanzar un acuerdo social que haga
recuperar la confianza para la nueva contratación. Las
cotizaciones sociales deben reducirse hasta situarse en
la media europea, y los pagos de las administraciones
públicas acelerarse. Pero, por encima de todo, tendrá
que retornar la confianza al mercado, el acceso a la financiación y recuperarse en algo la construcción, ya
que un modelo económico no se improvisa de la noche
a la mañana.
El problema de la economía
no se soluciona con una
rebaja simbólica de cuotas
sociales y una ampliación
del desempleo
Centrémonos ahora en la situación
económica, financiera y laboral de nuestro
país.Todo el mundo habla de que hay que
cambiar de modelo. ¿Cómo se cambia de
modelo?
Cualquier ayuda pública debería
conllevar: transparencia
absoluta, posibilidad de retorno
del dinero público invertido y
máximo rigor de sus equipos
directivos
Más que cambiar de modelo, yo hablaría de mejorar el que tenemos y enriquecerlo con nuevos sectores
que actúen de motores.
El Gobierno debe ser ambicioso, y preguntarse
abiertamente qué nos hace falta para convertirnos en
una de las economías más competitivas del mundo.
Sobre esta aspiración debe trazarse un plan valiente,
que debe consensuarse hasta donde sea posible.
Si tuviéramos que definir un nuevo modelo sería el
incorporar mayor valor añadido a través de la innovación y la productividad a sectores ya existentes, y una
apuesta inteligente por sectores emergentes que puedan tomar el relevo como motor de actividad.
Por otra parte, el presidente del Gobierno debe lanzar mensajes de esfuerzo y sacrificio, y no limitarse a
tranquilizar a propios y extraños con el bálsamo del
gasto público, que aplica como si fuese infinito. Desgraciadamente no lo es, y nuestro déficit de hoy se
traducirá en menos competitividad en el mañana.
El verdadero problema de España es, sin
duda, el paro. Como bien dice Usted en uno
de sus artículos, “hemos pasado de ser el
puntal europeo del empleo a su punto más
débil”. ¿Tiene arreglo?
Las Cooperativas de Crédito
tienen el reto de ampliar
el espectro social y económico
al que prestan servicio,
adaptándose a los nuevos
requisitos de una sociedad
siempre en cambio
22 BANCA COOPERATIVA
La innovación puede llevarse a sectores en los que
tradicionalmente hemos sido competitivos, como el
turismo o la agricultura. Y la construcción no hay por
qué satanizarla. Lo que tendrá es que volver a unos
cauces normales, sin la desmesura de años anteriores.
El paro y el empleo vienen directamente vinculados a la actividad económica. Cuando retomemos la
senda del crecimiento, a finales de 2010, se comenzará a crear algún empleo.
Desgraciadamente, el desempleo todavía va a subir algunos puntos, lo que nos situará en un vergonzante 20%, una cifra que jamás pensé que volveríamos a conocer en nuestro país. No podemos
resignarnos ante cifras de tal magnitud. Algo falla en
nuestro sistema.
La caída de nuestra actividad económica ha sido
menor que la media europea, y sin embargo el paro se
ha disparado. Sin duda alguna responde en gran parte
a nuestra estructura productiva, pero también a las peculiaridades de nuestro mercado laboral, alejado en
muchos aspectos del europeo. Precisamos de importantes reformas que nos animen y que permitan que se
vuelva a crear empleo.
En septiembre debería volver a retomarse el proceso de diálogo social, desgraciadamente fallido en su
primer intento. Si lo hacemos bien, el paro tendrá
arreglo. Somos una sociedad mucho más preparada
que nunca, tengo mucha confianza en su capacidad de
regeneración.
Ahora tenemos por delante tres
frentes de innovación:
la biotecnología, la informática
y las nuevas energías, amén del
reto de la sostenibilidad
Debemos procurar que las
ayudas públicas retornen a las
arcas públicas cuando el sistema
esté saneado, y que parte de ese
dinero vaya llegando a las
empresas y familias, para que el
crédito vuelva a fluir
¿Existe diálogo social en España?, ¿se
escuchan las propuestas de los empresarios?
El Gobierno se ha escorado en demasía hacia las
posturas sindicales, lo que dificulta un diálogo social
equilibrado. El proceso ha estado demasiado forzado
desde el principio, y mal gestionado por el Gobierno.
Hemos asistido atónitos al ataque de ira del presidente al atacar abiertamente a la CEOE porque no habían
firmado lo que el Gobierno ofrecía. Los portavoces
del Gobierno han descalificado demagógicamente a
los empresarios afirmando que ponían en peligro las
pensiones, que exigían el despido libre y que estaban
al servicio del PP. Nada de eso es cierto, por lo que las
acusaciones son especialmente graves. Creo que los
Las Cooperativas de Crédito
prestan un excelente
servicio a la sociedad en
general y a la empresa en
particular
empresarios hicieron bien rompiendo un proceso fallido y extraordinariamente limitado.
El problema de la economía no se soluciona con
una rebaja simbólica de cuotas sociales y una ampliación del desempleo. Debemos ambicionar algo más
global, profundo y eficaz. Si no lo hacemos, el desempleo seguirá creciendo y creciendo. Nuestros agentes
sociales son maduros, preparados e independientes.
Esperemos que tras las vacaciones de verano se pongan de nuevo a trabajar con mayor altura de miras.
¿Cuándo estima Usted que comenzará a
moverse la actividad económica?, ¿hemos
tocado ya fondo?
BANCA COOPERATIVA 23
La caída económica se está ralentizando y los organismos internacionales han mejorado sus expectativas
para el resto del mundo. Desgraciadamente para nosotros, el escenario aún será negativo para 2010, aunque
esperemos que gracias al apoyo externo podamos comenzar a crecer en los últimos trimestres. En todo caso, lo peor en actividad económica se dio en el cuarto
trimestre de 2008 y en el primero de 2009, aunque el
desempleo aún verá cotas más altas que las actuales en
el mes de noviembre.
Las Cooperativas de Crédito
presentan índices de
solvencia por encima de la
media del sector y su
morosidad es menor
¿Cuál es su opinión personal de todas las
ayudas puestas en marcha por el Gobierno
para el sistema financiero español desde que
estalló la crisis?, ¿cuáles le parecen acertadas
y cuáles no?
El Gobierno siguió, en líneas generales, los acuerdos tomados en el famoso G-20 del pasado otoño, en
el que se dio la consigna de no permitir que cayeran
más bancos. Hasta ahí estoy de acuerdo. Las medidas
han conseguido otorgar cierta estabilidad financiera.
De no haberse actuado con rapidez y de forma coordinada, estaríamos ahora reviviendo las escenas de
pánico del 29. La parte negativa de las medidas es su
explicación pública. Muchos ciudadanos, angustiados
por sus trampas, no comprenden cómo a la banca le
llueven millones, mientras que a ellos no les llega ni
un céntimo. La política de rescate financiero no se ha
explicado bien.
¿Qué debería conllevar, según Usted,
cualquier ayuda pública a una entidad
bancaria?
Sin duda alguna, transparencia absoluta, posibilidad de retorno del dinero público invertido y máximo
rigor de sus equipos directivos. A la transparencia hay
que unir los criterios objetivos.
Los órganos directivos de las
entidades financieras deben
predicar con el ejemplo,
ajustando sus retribuciones
y huyendo de cualquier
práctica de riesgo
indeterminado
24 BANCA COOPERATIVA
Uno de los riesgos de esta poderosa herramienta
es que se convierta en una palanca de presión para
forzar determinadas fusiones, por ejemplo. Sería un
error. Si cuantificamos el conjunto de medidas anticrisis adoptadas por el conjunto de los países desarrollados podemos comprobar que las partidas dedicadas a la estabilización bancaria son las más
cuantiosas. Debemos procurar que, por una parte, retornen a las arcas públicas cuando el sistema esté saneado y, por otra, que parte de ese dinero vaya llegando a las empresas y familias, para que el crédito
vuelva a fluir.
Por otra parte, los órganos directivos de las entidades financieras deben predicar con el ejemplo, ajustando sus retribuciones y huyendo de cualquier práctica de riesgo indeterminado.
¿De verdad cree Usted que, “como en otras
ocasiones, será la ciencia la que termine
superando la mayor crisis global”?
Al final – Shumpeter dixit – son las revoluciones
tecnológicas las que crean nuevos motores de crecimiento.
Desgraciadamente,
el desempleo todavía a a subir
algunos puntos, lo que nos
situará en un 20%.
No podemos resignarnos ante
cifras de tal magnitud
Es cierto, ahora tenemos por delante tres frentes de
innovación: la biotecnología, la informática y las nuevas energías, amén del reto de la sostenibilidad. Ya
veremos lo que nos depara el futuro.
¿Cómo ve la situación actual de las
cooperativas de crédito españolas? ¿Tiene
vinculación con alguna o algunas de ellas en
su faceta de empresario?
Prestan un excelente servicio a la sociedad en general y a la empresa en particular. Además, presentan
índices de solvencia por encima de la media del sector
y su morosidad es menor. En estos momentos de turbulencias, no se han visto implicadas en los conflictos
que todos los días conocemos por los periódicos.
Personalmente soy cliente de la Caja Rural de Córdoba, a plena satisfacción por mi parte.
¿Qué cree Usted que debemos desarrollar
más como rasgo diferencial respecto de
bancos y cajas de ahorros?, ¿qué nos
recomendaría para encontrar un espacio
compatible tras la crisis?
La Banca Cooperativa debe
vender dinero y una serie de
valores intrínsecos a su
propia naturaleza
Un activo muy particular es una relación más estrecha con sus clientes y socios, y un valor de cercanía y participación especialmente valorados en estos
momentos duros.
En general, la banca cooperativa no entró en la orgía de crecimiento desenfrenado cuya resaca estamos
sufriendo ahora. La banca cooperativa debe vender
dinero y una serie de valores intrínsecos a su propia
naturaleza. La cercanía significa humanizar la banca,
pero también mayor compromiso con la sociedad.
Las cooperativas de crédito tienen el reto de ampliar el espectro social y económico al que prestan
servicio, adaptándose a los nuevos requisitos de una
sociedad siempre en cambio. ■
BANCA COOPERATIVA 25
G RUPO CAJA RURAL
B A N C O
C O O P E R A T I V O E S P A Ñ O L
LOS NIÑOS PROTAGONISTAS
DEL VERANO DE CAJA RURAL
C
aja Rural, en su propósito de
acercarse a los más jóvenes
de la casa, lanzó el pasado
mes de julio una divertida campaña
de ahorro cuyo incentivo era la consecución de un alegre juego de palas con pelota.
Los menores de 14 años que ingresaran al menos 180 € en su li-
breta ‘En marcha’, automáticamente han conseguido el set de palas
con pelota, con el que habrán podido disfrutar de sus vacaciones de
verano.
Pero también en septiembre está
de moda ahorrar para el colectivo
infantil de caja rural. Durante dicho
mes, si se ingresan 600 € en la li-
breta ‘En marcha’, los más peques
podrán conseguir una extraordinaria agenda escolar de Disney, material de gran interés para preparar la
“vuelta al cole” de una forma divertida.
Una oferta completa y divertida
para que los peques cojan el hábito
de ahorrar en caja rural. ■
TUS MEJORES MOMENTOS DEL VERANO JOVEN IN
P
ero si los niños han sido objetivo de las actividades del verano, también lo han sido los jóvenes
del colectivo Joven IN.
Para ellos, caja rural ha preparado una campaña que
premia el uso de la tarjeta Joven IN, favoreciendo la
compra de una cámara digital Sanyo a un precio realmente interesante, 99,90 €.
26 BANCA COOPERATIVA
Para poder acceder a esta oferta irresistible, el cliente debe haber realizado al menos tres compras con tarjeta previa a la compra de la cámara fotográfica, que también podrá realizarse con tarjeta.
La campaña ha tenido una buena acogida entre los
clientes Joven IN quienes, a buen seguro, estarán retratando sus mejores momentos. ■
BANCO COOPERATIVO ESPAÑOL
RURALVÍA VENTA DE ENTRADAS,
TU PUERTA DE ENTRADA AL MUNDO DEL OCIO
Y
a podemos acceder desde
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oferta lúdica compuesta por
cine, teatro, espectáculos musicales,
deportivos, etc., en tu ciudad o en
cualquier punto de España.
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comprar tus entradas para tus espectáculos favoritos. O si lo prefieres, realiza tu compra a través del
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alcance a través de ruralvía, la banca a distancia de caja rural. ■
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CON RURAL SELECCIÓN,
SACA PARTIDO A TU DINERO
Caja Rural lanza al mercado un catálogo de imposición
a plazo fijo, compuesto por un total de catorce productos
C
aja Rural lanza al mercado un
catálogo de imposición a plazo fijo compuesto por un total
de catorce productos, con los que se
pretende cubrir los diferentes gustos
y necesidades del cliente, ofreciendo
tanto productos del hogar, como tecnológicos, de ocio y tiempo libre.
Las Cajas Rurales cuentan con un amplio
y permanente abanico de productos
y servicios que les permiten responder
a las necesidades puntuales de sus clientes
Es una respuesta por parte de caja rural a la necesidad de captación
de pasivo y a los bajos tipos de interés. Con ello, nuestras entidades
cuentan con un amplio y permanente abanico de productos y servicios
que les permiten responder a las necesidades puntuales de sus clientes.
Este catálogo está preparado para
mantenerse vigente durante medio
año (junio-diciembre 2009). ■
BANCA COOPERATIVA 27
G RUPO CAJA RURAL
R U R A L S E RV I C I O S I N F O R M Á T I C O S
II ENCUENTRO TECNOLÓGICO DE RSI
política diseñada por esa entidad para
aprovechar el potencial del teléfono
móvil. Eduardo mostró algunas de
las campañas puestas en marcha para
generar negocio desde este canal, utilizando operativas muy sencillas pero
con gran aceptación, además de otras
propuestas para comunicación con el
cliente y para incorporar medidas de
seguridad también señaló, como elemento propulsor, el uso generalizado
por parte de los empleados de dicho
canal.
l pasado 17 de junio, Rural Servicios Informáticos (RSI) organizó el II Encuentro Tecnológico dedicado, en esta segunda edición, a la divulgación de soluciones
para ampliar la oferta de negocio en
los diferentes canales: internet, oficina, móvil, marketing digital,…
E
Olga San Jacinto.
En la ponencia inaugural, Olga
San Jacinto, directora de la división
de finanzas en Google, presentó las
posibilidades para favorecer el negocio de las entidades financieras
utilizando internet como canal estratégico. Olga señaló la importancia
de entender el nuevo entorno, analizar las costumbres e intereses de los
usuarios de banca e interactuar y
participar en redes sociales para favorecer la vinculación con la marca.
Continuó la jornada con la exposición, a cargo de Jerónimo Luque, di-
Eduardo Hernández.
rector de medios de C. R. de Granada. Jerónimo destacó la conveniencia
de aplicar la mejor tecnología en la
oficina para un aprovechamiento óptimo de este canal y de las oportunidades que ofrece desde el punto de
vista comercial; ese es el objetivo que
se persigue con el nuevo entorno financiero que se está elaborando.
Eduardo Hernández, responsable
de banca electrónica en Cajasiete,
compartió con todos los asistentes la
Se está elaborando un
nuevo entorno financiero
Jerónimo Luque.
28 BANCA COOPERATIVA
Por último, el mago More realizó una presentación del nuevo servicio de Marketing Dinámico, con
el que las entidades podrán, mediante las pantallas instaladas en las oficinas, diseñar campañas personalizadas, adaptando los contenidos a la
ubicación de la oficina, horario de
visualización, incorporando noticias
de interés o divulgando actividades
relacionadas con la obra social.
La administración del servicio,
se realiza desde RSI, tanto para el
diseño de contenidos como para la
administración y actualización de
las parrillas.
RURAL SERVICIOS INFORMÁTICOS
WEB INMOBILIARIA
Web Inmobiliaria es una nueva aplicación en la que
se presenta la oferta de promociones e inmuebles que
cada entidad desea ofrecer a sus empleados, familiares,
clientes preferentes o cualquier otro colectivo que identifique, aplicando condiciones especiales en su venta.
Esta solución aporta una respuesta muy efectiva para la difusión ágil y amigable de los activos inmobiliarios que cada entidad desee dar a conocer, con opción
para adaptar las condiciones ofertadas a los requerimientos de cada operación, a la política de riesgos de la
entidad o a la demanda del mercado al que se dirige.
Los inmuebles que se presentan pueden tener su origen en promociones financiadas por la entidad o pueden
ser inmuebles cuya venta se desea promover a través de
este portal, por cualquier otro motivo.
La solución, accesible desde la intranet del Grupo
Caja Rural, permite la gestión y consulta tanto de las
condiciones de las promociones, información de los promotores y detalle de cada inmueble ofertado.
El usuario podrá delimitar la consulta de inmuebles
en los que está interesado, con las opciones previstas en
el buscador: provincia, tipología, dimensión, precio,…
Ventanas para delimitar la consulta de la oferta inmobiliaria, aplicando las preferencias de cada usuario.
BANCA COOPERATIVA 29
G RUPO CAJA RURAL
RURAL SERVICIOS INFORMÁTICOS
Con los criterios seleccionados, la aplicación presenta la relación de inmuebles disponibles, que cumplen las
condiciones informadas por el usuario:
Y desde esta relación se accede a la ficha del inmueble, ficha del promotor o de la promoción en las que se
muestra información detallada, y fotografías sobre cada
inmueble.
Ventanas para la administración de inmuebles
y consulta de las visitas recibidas.
La administración de los contenidos se realiza desde
la misma aplicación, a través de las ventanas previstas
para incorporar, modificar o eliminar cada promotor,
promoción o inmueble y, además, dispone de opciones
para conocer el volumen de consultas realizadas a cada
inmueble o promotor a través del portal y el control de
la vigencia de los contenidos.
30 BANCA COOPERATIVA
Ventana para la administración de la información relativa a un
inmueble. Se detalla la ubicación, tipología, superficie,
distribución, valoración, condiciones económicas para la
compra-venta, vigencia de la oferta, imágenes, etc.
Las entidades integrantes del grupo de trabajo de riesgos están ultimando la fase de pruebas, y próximamente se
comunicará la disponibilidad de esta nueva solución. ■
G RUPO CAJA RURAL
S E G U R O S R G A
SEGURO DEL AUTOMÓVIL
Seguros RGA en colaboración con Liberty y Reale realiza su campaña
promocional del Seguro del Automóvil
eguros RGA, en colaboración con las compañías
aseguradoras Liberty y Reale ha desarrollado, como
en años anteriores, durante los meses de verano, su
campaña promocional para el seguro del automóvil.
S
Han participado en esta campaña
41 Cajas Rurales
En esta ocasión, todos aquellos clientes que han contratado un seguro a terceros ampliado (terceros + lunas
+ robo + incendio) o a todo riesgo con o sin franquicia,
han obtenido una tarjeta Solred con 40 euros de carburante, y todos los que contrataron un seguro a terceros
con lunas, se llevaron una tarjeta Solred con 20 euros.
ralcaja, Caja Rural de Sur,
Caja Rural de Granada,
Multicaja o Cajalón.
A fecha 24 de agosto, cuando
faltaban tan sólo siete días
para la finalización de la
campaña, los resultados de la
misma eran realmente positivos y satisfactorios, ya que se
ha captado un 41,2% más de
pólizas que en 2008, con un
total de 3.600 pólizas. Igual-
La promoción se ha apoyado en diferentes soportes publicitarios, como carteles y octavillas para las oficinas, encartes en la correspondencia bancaria y páginas de prensa.
Se ha captado un 41,2%
más de pólizas que en 2008,
con un total de 3.600 pólizas
Han participado en esta campaña 41 cajas rurales,
entre las que se encuentran Caja Rural de Navarra, Ru-
mente, la facturación, con 1.205.000 euros, ha crecido un
31,3% respecto al año anterior. ■
NEGOCIO DE PREVISIÓN:
PLANES DE PENSIONES Y PPA’S
3.533 nuevos clientes captados en la Campaña de Renta
Las buenas noticias para su futuro hay que verlas
a lo grande” fue el eje creativo de la pasada campaña promocional de planes de pensiones y previsión, que, como todos los años, y con motivo del período de presentación de la declaración de la Renta, caja
rural celebró entre los meses de mayo y junio.
En el visual de la campaña destacaba el 2,6% de interés
técnico garantizado que ofrecía el plan de previsión asegurado en un momento en que los tipos oficiales estaban al 1,5%.
“
Destacaba el 2,6% de interés técnico
garantizado que ofrecía el plan de
previsión asegurado en un momento en
que los tipos oficiales estaban al 1,5%
Dicha campaña tenía como objetivo la captación de nuevos
clientes mediante la apertura de
nuevos planes o traspasos desde
otras entidades. Para ello se obsequiaba a los clientes con distintos
regalos en función del volumen de
dinero ingresado en su nuevo plan.
Los resultados fueron favorables. A modo de resumen, las cajas
adheridas captaron un total de 2.460
nuevos clientes (3.533 el total de cajas), que ingresaron en
los productos de previsión más de 6 millones de euros, de los
cuales más de 4 millones y medio fueron traspasos de entrada, es decir, dinero “robado” a otras entidades. ■
BANCA COOPERATIVA 31
G RUPO CAJA RURAL
SEGUROS RGA
PROMOCIÓN DEL SEGURO
DE MULTIRRIESGO DEL HOGAR
Una nueva promoción de Seguros RGA que arroja excelentes resultados
n año más, Seguros RGA está realizando
junto con las cajas rurales adheridas, la promoción del Seguro de
Multirriesgo del Hogar. Un grupo de cajas
optó por realizarla entre los meses de junio
y julio, y otro la están
haciendo durante septiembre y octubre.
U
Como novedad,
si el cliente
contrata
también una
póliza del
Seguro de Vida
RuralProtección,
recibirá dos
regalos
La promoción incentiva la contratación
de un seguro de mulitirriesgo del hogar con
la entrega de una mantelería Jacquard de 6 servicios, si
asegura continente y contenido.
Además, como novedad para este año, si el cliente
contrata también una póliza del Seguro de Vida RuralProtección, se le obsequiará con otro regalo más, una pareja de relojes Pertegaz, por lo que recibirá dos regalos.
La promoción se ha apoyado en soportes como carteles, octavillas para el punto de venta, encartes en la correspondencia bancaria, etc. Además, se ha realizado una
acción de marketing directo sobre una base de datos de
32 BANCA COOPERATIVA
clientes de Seguros
RGA que, por su perfil, pueden ser más
propensos a la contratación de un seguro de
hogar, como son los
clientes que tienen
contratado seguro de
incendios de hogar y/o
un RuralTap y no tienen seguro del hogar
con Seguros RGA.
Si bien el grueso
de cajas se ha adherido
a la campaña en período de septiembre y octubre, podemos ade-
Las Cajas
Rurales
adheridas en
junio y julio han
incrementado
su producción
un 77%
lantar en este artículo
los resultados obtenidos por las cajas adheridas en junio y julio.
Como suele ser habitual en esta acción, ha arrojado unas excelentes tasas de
crecimiento en la contratación con respecto al año anterior. De hecho, las cajas adheridas, que representan el
15% del negocio, han incrementado su producción un
77% mientras que el resto de cajas lo ha hecho en un 7%.
Estamos seguros que los resultados de la acción de
septiembre y octubre van a ser similares. Cabe recordar
que en el 2008 las cajas adheridas en este período crecieron en su producción un 31%, mientras el resto de cajas decreció un 12%. ■
I
NTERNACIONAL
Cooperación en tiempos de crisis
urante el pasado mes de julio se desarrolló en Barcelona la Conferencia Mundial
de Cooperativas de Ahorro y Crédito, evento que reunió en la capital
catalana a más de 1.100 asistentes
de 62 países y que contó con la colaboración del Banco Cooperativo
Español (BCE), entidad participada
D
todas las cooperativas de crédito de
nuestro país.
Tanto el BCE como la UNACC,
distribuyeron entre todos los asistentes un tríptico con los datos clave
de la banca cooperativa española,
así como numerosos folletos, memorias y otros documentos de interés.
El objetivo de la Conferencia era poner en común
la posición que están adoptando las Cooperativas
de Ahorro y Crédito ante la crisis
de las cajas rurales españolas y de la
Unión Nacional de Cooperativas de
Crédito (UNACC) que representa a
Entre las múltiples intervenciones
programadas en las diferentes jornadas hay que destacar la conferencia
del ex–presidente de México, Vicente Fox, quien abogó por la defensa
del movimiento de crédito cooperativo como vía para hacer frente a los
problemas financieros que estamos
viviendo. También cabe citar la ponencia española, que trató sobre “Los
bancos cooperativos españoles: inno-
Hablaron sobre qué nuevas tecnologías
se están utilizando para facilitar el fin último de acercar
servicios financieros asequibles a los socios
de todo el mundo
vación y sostenibilidad”, y la del secretario general de la Asociación Europea de Bancos Cooperativos sobre
“La banca cooperativa en Europa”.
El objetivo de la Conferencia a
través de sus respectivas sesiones de
trabajo era poner en común la posición que están adoptando las cooperativas de ahorro y crédito ante la
crisis, cómo se están abriendo nuevos mercados, cómo pueden las
cooperativas de crédito construir
instituciones más fuertes y qué nuevas tecnologías se están utilizando
para facilitar el fin último de acercar
servicios financieros asequibles a
los socios de todo el mundo.
BANCA COOPERATIVA 33
I
NTERNACIONAL
tentes al congreso,
presentando el movimiento cooperativo de crédito en
nuestro país.
El Banco Cooperativo Español nació
en 1990 y su accionariado está constituido por 72 cajas
rurales y el DZ
Bank, del que son tiJosé Luis García Palacios, presidente del Banco
Carlos Martínez Izquierdo, presidente de la Unión
Cooperativo Español, durante su intervención.
Nacional de Cooperativas de Crédito.
tulares las cooperativas de crédito alemanas. Tiene como
El presidente de Banco Cooperade valor y potenciar el negocio de sus
objetivo servir de central bancaria a
tivo Español, José Luis García Palaentidades asociadas, sin olvidar su
las cajas rurales accionistas. Entre sus
cios, acompañado por Carlos Martífunción de órgano de enlace de las
finalidades se encuentra la de promonez Izquierdo, presidente de la
cajas rurales con los mercados e insver
la
modernización
del
sector
de
Unión Nacional de Cooperativas de
tituciones financieras nacionales e incrédito cooperativo, prestar servicios
Crédito, dio la bienvenida a los asisternacionales. ■
Una delegación de los asistentes visitaron
la sede de la Caja de Ingenieros
ximización de beneficios y la apuesta por negocios coyunturales con un
riesgo implícito elevado. Añadió que
su mayor capital es la existencia de
vínculos de largo plazo con los clientes, debido a que esto les permite un
crecimiento sostenible en el tiempo y
cualitativamente saneado.
tra de las actividades destacadas de la conferencia, impulsada por el WOCCU, ha
sido la visita de una delegación de
participantes a la sede central de
Caja de Ingenieros, para conocer in
situ el funcionamiento de esta
cooperativa de crédito catalana.
O
En el entorno actual es
más necesario que nunca
que las Cooperativas de
Crédito lleven a cabo
procesos de inversión
tecnológica y plataformas
operacionales que
impulsen su
competitividad
El director general de Caja de Ingenieros, Joan Cavallé, defendió
que en el entorno actual es más necesario que nunca que las cooperati-
34 BANCA COOPERATIVA
Joan Cavallé, director general
de Caja de Ingenieros,
en un momento de su presentación.
vas de crédito lleven a cabo procesos de inversión tecnológica y plataformas operacionales que impulsen
su competitividad. También destacó
el fuerte potencial de crecimiento
que tiene el sector cooperativo de
crédito en España, así como la inexistencia de conflicto de interés entre accionistas y clientes.
Cavallé esgrimió que el compromiso de Caja de Ingenieros está más
cerca de los intereses y de las necesidades de las persones que de la ma-
El WOCCU es una asociación
profesional y agencia de desarrollo
para el sistema internacional de
cooperativas de ahorro y crédito,
que promueve el crecimiento sostenible de las cooperativas con el objetivo de facilitar a las personas la
mejora de su calidad de vida mediante el acceso a servicios financieros asequibles y de alta calidad.
A través de WOCCU, 54.000
cooperativas de ahorro y crédito en
97 países dan servicio a más de 186
millones de personas. En 2008, los
programas de asistencia técnica del
Consejo Mundial beneficiaron a 6,5
millones de personas en 16 países. ■
La nueva encíclica del Papa, Caritas in veritate,
se hace eco de las Cooperativas de Crédito
n la primera encíclica social
de Benedicto XVI, el pontífice habla de la ética en la economía y se refiere específicamente a
la cooperación de crédito: “Si el amor
es inteligente, también sabe encontrar
la manera de operar siguiendo una visión de futuro y una justa conveniencia, como indican, de manera significativa, muchas experiencias en el
campo de la cooperación de crédito”.
E
No podemos sino expresar una
profunda gratitud al Papa por esta
afirmación, que nos anima a continuar con entusiasmo y coherencia
en nuestro compromiso de servir al
desarrollo de las personas y de las
comunidades, al desarrollo integral
y sostenible.
El compromiso de la
Banca Cooperativa es
servir al desarrollo de las
personas y de las
comunidades, al
desarrollo integral y
sostenible
(palabras del presidente de Federcasse,
doctor Alessandro Azzi, publicada en el nº 6
de la revista italiana CreditoCooperativo,
julio 2009). ■
Los representantes de los Bancos Cooperativos
Europeos se reúnen en Utrecht, invitados por Rabobank
ras dar la bienvenida a todos los
asistentes como presidente de la
Asociación Europea de Bancos
Cooperativos (AEBC), Mr. Piet Moerland, que también es presidente de Rabobank Netherlands, hizo una presentación
de su entidad y explicó cómo ha afectado
la crisis económica a la economía holandesa, reiterando la importancia del trabajo de lobby que
desarrolla la AEBC.
T
Se puso de manifiesto la importante tarea
de lobby que está realizando la AEBC
En el transcurso de esta reunión, que tuvo lugar a finales
de septiembre y que sirvió para reunir al Grupo de Trabajo
de Personas de Contacto de los miembros de la AEBC, se
fueron repasando las actividades previstas para 2009-2010
y definiendo prioridades, tanto a nivel de legislación, como
de banca minorista, de pymes, asuntos sociales, RSC, etc.
Asimismo, se dedicó una especial atención al área de
comunicación e investigación. En este sentido se está
trabajando para diseñar una nueva página
web en 2010; se está organizando la 4ª Convención Anual, prevista para el próximo
mes de febrero, bajo el título “Los bancos
cooperativos: contribuidores activos a la recuperación económica”; se revisaron las tareas del Think Tank y se hizo hincapié en
que una decisión de las Naciones Unidas para convertir el año 2011 en el Año Cooperativo será una
oportunidad excelente para promocionar las cooperativas. Los asistentes pusieron de manifiesto que ya hay un
fuerte apoyo a esta iniciativa, pero que será necesaria
Se está organizando la 4ª Convención
Anual, bajo el título “Los Bancos
Cooperativos: contribuidores activos a la
recuperación de la economía”
una mayor tarea de lobby por parte de los gobiernos nacionales, para asegurar que también haya suficiente apoyo de los países industrializados. ■
BANCA COOPERATIVA 35
L EGISLACIÓN Y JURISPRUDENCIA
BOLETÍN OFICIAL DEL ESTADO
■ Jefatura del Estado
BOE nº 125 de 23.05.09
Real Decreto-Ley 7/2009, de 22 mayo, de concesión de un crédito
extraordinario al Presupuesto del Ministerio de Industria, Turismo
y Comercio, para la ayuda a la adquisición de vehículos y la renovación del parque de vehículos Plan 2000 E, por importe de
100.000.000 de euros.
BOE nº 143 de 13.06.09
Real Decreto-Ley 8/2009, de 12 de junio, por el que se conceden créditos extraordinarios y suplementos de crédito, por importe total de
19.821,28 millones de euros, y se modifican determinados preceptos
de la Ley 38/1992, de 28 de diciembre, de Impuestos Especiales.
BOE nº 155 de 27.06.09
Real Decreto-Ley 9/2009, de 26 de junio, sobre reestructuración
bancaria y reforzamiento de los recursos propios de las entidades
de crédito.
BOE nº 157 de 30.06.09
Ley 5/2009, de 29 de junio, por la que se modifican la Ley 24/1988,
de 28 de julio, del Mercado de Valores, la Ley 26/1988, de 29 de
julio, sobre Disciplina e Intervención de las Entidades de Crédito y
el texto refundido de la Ley de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados, aprobado por Real Decreto Legislativo 6/2004, de
29 de octubre, para la reforma del régimen de participaciones significativas en empresas de servicios de inversión, en entidades de
crédito y en entidades aseguradoras.
BOE nº 242 de 07.10.09
Igualdad de género. Ley 9/2009, de 6 de octubre, de ampliación de
la duración del permiso de paternidad en los casos de nacimiento,
adopción o acogida.
■ Ministerio de la Presidencia
BOE nº 107, de 02.05.09
Real Decreto 716/2009, de 24 de abril, por el que se desarrollan determinados aspectos de la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de regulación del mercado hipotecario y otras normas del sistema hipotecario y financiero.
BOE nº 161 de 04.07.09
Ley 6/2009, de 3 de julio, por la que se modifica el Estatuto Legal
del Consorcio de Compensación de Seguros, aprobado por Real
Decreto Legislativo 7/2004, de 29 de octubre, para suprimir las
funciones del Consorcio de Compensación de Seguros en relación
con los seguros obligatorios de viajeros y del cazador y reducir el
recargo destinado a financiar las funciones de liquidación de entidades aseguradoras, y el texto refundido de la Ley de Ordenación
y Supervisión de los Seguros Privados, aprobado por Real Decreto
Legislativo 6/2004, de 29 de octubre.
BOE nº 173 de 18.07.09
Real Decreto 1083/2009, de 3 de julio, por el que se regula la memoria del análisis de impacto normativo.
■ Banco de España
BOE nº 183 de 30.07.09
Resolución de 16 de julio de 2009, del Banco de España, por la que
se publica la relación de participantes directos en TARGET 2 –
Banco de España, y la relación de miembros de la Central de Anotaciones del Mercado de Deuda Pública en Anotaciones (Titulares
de Cuenta y Gestoras).
36 BANCA COOPERATIVA
■ Comisión Nacional del Mercado de Valores
BOE nº 106 DE 01.05.09
Orden EHA/1039/2009, de 28 de abril, por la que se reducen para
el período impositivo 2008 los índices de rendimiento neto aplicables en el método de estimación objetiva del Impuesto sobre la
Renta de las Personas Físicas para las actividades agrícolas y ganaderas afectadas por diversas circunstancias excepcionales y se
modifican la magnitud específica y los módulos aprobados para la
actividad económica de transporte de mensajería y recadería por la
Orden EHA/3413/2008, de 26 de noviembre, por la que se desarrollan para el año 2009 el método de estimación objetiva del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas y el régimen especial
simplificado del Impuesto sobre el Valor Añadido.
BOE nº 118 DE 15.05.09
Real Decreto 817/2009, de 8 de mayo, por el que se desarrolla parcialmente la Ley 30/2007, de 30 de octubre, de Contratos del Sector
Público.
BOE nº 120 DE 18.05.09
Resolución de 8 de mayo de 2009, de la Presidencia de la Agencia
Estatal de Administración Tributaria, por la que se modifica la de
26 de diciembre de 2005, sobre organización y atribución de competencias en el área de recaudación.
BOE nº 129 de 28.05.09
Orden EHA/1327/2009, de 26 de mayo, sobre normas especiales
para la elaboración, documentación y presentación de la información contable de las Sociedades de Garantía Recíproca.
BOE nº 133 de 02.06.09
Orden EHA/1421/2009, de 1 de junio, por la que se desarrolla el artículo 82 de la Ley 24/1988, de 28 de julio, del Mercado de Valores, en materia de información relevante.
BOE nº 134 de 03.06.09
Resolución de 19 de mayo de 2009, de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, por la que se da publicidad a la actualización del importe del fondo de garantía y de los límites para
determinar la cuantía mínima del margen de solvencia de las entidades aseguradoras y reaseguradoras.
BOE nº 147 de 18.06.09
Orden EHA/1621/2009, de 17 de junio, por la que se eleva a 18.000
euros el límite exento de la obligación de aportar garantía en las solicitudes de aplazamiento o fraccionamiento de deudas derivadas
de tributos cedidos cuya gestión recaudatoria corresponda a las Comunidades Autónomas.
BOE nº 151 de 23.06.09
Orden EHA/1658/2009, de 12 de junio, por la que se establecen el
procedimiento y las condiciones para la domiciliación del pago de
determinadas deudas cuya gestión tiene atribuida la Agencia Estatal de Administración Tributaria.
BOE nº 153 de 25.06.09
Resolución de 3 de junio de 2009, de la Dirección General de la
Agencia Estatal de Administración Tributaria, sobre asistencia a
los obligados tributarios y ciudadanos en su identificación telemática ante las Entidades colaboradoras, con ocasión de la tramitación
de procedimientos tributarios y, en particular, para el pago de deudas por el sistema de cargo en cuenta o mediante la utilización de
tarjetas de crédito o débito.
BOE nº 157 de 30.06.09
Orden EHA/1729/2009, de 25 de junio, por la que se aprueba el
modelo de Certificado de Exención del Impuesto sobre el Valor
Añadido y de los Impuestos Especiales en la entrega de bienes y
prestaciones de servicios realizadas en el marco de las relaciones
diplomáticas consulares y en las destinadas a organizaciones internacionales o a las fuerzas armadas de Estados miembros que formen parte del Tratado del Atlántico Norte, distintos de España, y se
aprueba el sobre de envío de autoliquidaciones del IVA.
BANCA COOPERATIVA
Resolución de 22 de junio de 2009, de la Dirección General del Tesoro y Política Financiera, por la que se hace público el tipo de interés efectivo anual para el tercer trimestre natural del año 2009, a efectos de calificar tributariamente a determinados activos financieros.
BOE nº 161 de 04.07.09
Resolución de 30 de junio de 2009, de la Dirección General del Tesoro y Política Financiera, por la que se hace público el tipo legal
de interés de demora aplicable a las operaciones comerciales durante el segundo semestre natural del año 2009.
BOE nº 174 de 20.07.09
Orden EHA/1928/2009, de 10 de julio, por la que se aprueban los
modelos de la documentación estadístico-contable anual, trimestral
y consolidada a remitir por las entidades aseguradoras, y por la que
se modifica la Orden EHA/339/2007, de 16 de febrero, por la que
se desarrollan determinados preceptos de la normativa reguladora
de los seguros privados.
BOE nº 176 de 22.07.09
Resolución de 10 de julio de 2009, de la Dirección General de la
Agencia Estatal de Administración Tributaria, por la que se establece el procedimiento para efectuar por medios telemáticos el embargo de dinero en cuentas abiertas en entidades de crédito para diligencias de cuantía igual o inferior a 20.000 euros.
Resolución de 20 de julio de 2009, del Departamento de Recaudación de la Agencia Estatal de Administración Tributaria, por la que
se desarrolla la disposición adicional segunda de la Resolución de
26 de diciembre de 2005, de la Presidencia de la Agencia Estatal de
Administración Tributaria, sobre organización y atribución de
competencias en el área de recaudación.
BOE nº 185 de 01.08.09
Real Decreto 1298/2009, de 31 de julio, por el que se modifica el
Reglamento de ordenación y supervisión de los seguros privados,
aprobado por el Real Decreto 2486/1998, de 20 de noviembre, y el
Reglamento de mutualidades de previsión social, aprobado por el
Real Decreto 1430/2002, de 27 de diciembre.
Real Decreto 1299/2009, de 31 de julio, por el que se modifica el
Reglamento de planes y fondos de pensiones, aprobado por el Real
Decreto 304/2004, de 20 de febrero.
BOE nº 238 de 02.10.09
Circular 1/2009, de 16 de septiembre, de la Intervención General
de la Administración del Estado, sobre control financiero permanente.
Circular 2/2009, de 16 de septiembre, de la Intervención General
de la Administración del Estado, sobre auditoría pública.
■ Ministerio de Justicia
BOE nº 125 de 23.05.09
Orden JUS/1291/2009, de 21 de mayo, por la que se modifica la
Orden JUS/206/2009, de 28 de enero, por la que se aprueban nuevos modelos para la presentación en el Registro Mercantil de las
cuentas anuales de los sujetos obligados a su publicación.
■ Ministerio de Vivienda
BOE nº 124 de 22.05.09
Orden VIV/1290/2009, de 20 de mayo, sobre convocatoria para la
selección de entidades de crédito colaboradoras con el Ministerio
de Vivienda en la financiación de actuaciones protegidas del Plan
Estatal de Vivienda y Rehabilitación 2009-2012.
BOE nº 125 de 23.05.09
Resolución de 19 de mayo de 2009, de la Subsecretaría, por la que
se publica el Acuerdo de Consejo de Ministros de 14 de mayo de
2009, por el que se revisan y modifican los tipos de interés efectivos anuales vigentes para los préstamos cualificados concedidos en
el marco de los Programas 1994 (Plan de Vivienda 1992-1995),
Programa 1997 (Plan de Vivienda 1996-1999), Plan de Vivienda
2002-2005 y Plan de Vivienda 2005-2008, así como se modifican
algunas de las características generales de los préstamos convenidos del Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación 2009-2012.
■ Ministerio de Trabajo e Inmigración
BOE nº 144 de 15.06.09
Real Decreto 897/2009, de 22 de mayo, por el que se modifica el
Reglamento general de recaudación de la Seguridad Social, aprobado por el Real Decreto 1415/2004, de 11 de junio.
BOE nº 160 de 03.07.09
Resolución de 30 de junio de 2009, de la Secretaría de Estado de la
Seguridad Social, por la que se establecen los criterios y prioridades a aplicar por las mutuas de accidentes de trabajo y enfermedades profesionales de la Seguridad Social en la planificación de sus
actividades preventivas para el año 2009, en desarrollo de lo dispuesto en la Orden TAS/3623/2006, de 28 de noviembre, por la que
se regulan las actividades preventivas en el ámbito de la Seguridad
Social y la financiación de la Fundación para la Prevención de
Riesgos Laborales.
BOE nº 162 de 06.07.09
Resolución de 17 de junio de 2009, de la Secretaría de Estado de la
Seguridad Social, por la que se autoriza a la entidad financiera Caixa Rural Sant Fortunat, para actuar como entidad colaboradora en
la gestión recaudatoria y de pagos de la Tesorería General de la Seguridad Social.
SENTENCIAS
■ Anulación de contrato de cobertura de tipos de interés por
considerar que la entidad de crédito no ha informado adecuada ni suficientemente sobre las condiciones y alcance de la
operación, incumpliendo con ello la normativa de consumidores y mercado de valores. Sentencia de la Audiencia Provincial de Jaén, de 27 de marzo de 2009.
■ El Juzgado de Primera Instancia nº 1 de Madrid condena a
Altae Banco Privado por incumplimiento de la obligación de
asesoramiento e información a un cliente acerca de elementos esenciales para decidir sobre la venta de bonos Lehman
Brothers en septiembre de 2008, poco antes de la quiebra de
Lehman. El cliente se dirigió a Altae en esa fecha, solicitando
asesoramiento sobre la venta de los bonos y la gestora encargada de la venta estimó prácticamente imposible la pérdida de
la inversión. Si bien en el momento de la compra de los bonos
la normativa MiFID no resultaba de aplicación, en el momento del asesoramiento sobre la venta –septiembre de 2008–
esta normativa resultaba plenamente aplicable, por lo que Altae es condenado por incumplimiento del deber de información y asesoramiento adecuados, que impidió a los actores tomar de forma correcta la decisión de una posible venta de los
bonos Lehman el día 12 de septiembre. Altae debe abonar al
cliente la cantidad que hubiera obtenido con la venta de los
bonos en esa fecha. Sentencia del Tribunal de Primera Instancia nº 1 de Madrid, de 02.09.09.
■ Consideración como créditos concursales y no contra la
masa de los créditos por IVA por hechos imponibles anteriores a la declaración del concurso, aunque el plazo de liquidación se cierre con posterioridad. Sentencia del Tribunal Supremo de 01.09.09, Sala de lo Civil.
BANCA COOPERATIVA 37
P UBLICACIONES
ANUARIO 2008
DE COOPERATIVAS
DE CRÉDITO
COMPORTAMIENTO ESTRATÉGICO DE LA
BANCA AL POR MENOR EN ESPAÑA:
Edita: UNACC.
El Anuario Estadístico de las
Cooperativas de Crédito alcanza
ya su trigésimotercera edición, tratando de servir de instrumento básico de trabajo y fuente de documentación tanto para el propio
sector como para todo el sistema
financiero. Sus contenidos de carácter societario y económico, se
orientan a continuar las series estadísticas que hagan posible un conocimiento real y riguroso de nuestro sector por parte del cada día
mayor número de personas interesadas en el cooperativismo de crédito.
Los datos que contiene corresponden a las 81 cooperativas de
crédito existentes en nuestro país.
En este Anuario aparecen las
principales partidas del balance y
de la cuenta de pérdidas y ganancias. Se mantienen las comparaciones con cajas de ahorros y bancos,
así como una panorámica general
del Grupo Caja Rural (integrado
por 72 cajas rurales) y de sus tres
empresas participadas: Banco Cooperativo Español, Rural Servicios
Informáticos y Seguros RGA.
Acompaña al Anuario un CDRom que contiene información detallada de los principales datos
contenidos en el mismo. ■
Edita: FUNCAS
(Fundación de las Cajas de Ahorros)
Estudios de la Fundación. Serie Tesis.
Autor: Cristina Bernad Morcate.
En los últimos años, el sector bancario español se ha enfrentado a una serie de cambios que han modificado su régimen
competitivo, la naturaleza de sus operaciones y sus decisiones
corporativas. Todo esto ha contribuido a acelerar las transformaciones que ya se estaban produciendo en el entorno operativo
y ha propiciado el desarrollo de nuevas estrategias en el sector
financiero. Sus efectos han sido una mayor facilidad para desarrollar productos y canales de distribución alternativos, una creciente demanda y oferta de instrumentos financieros y un incremento de los niveles de competencia.
Las entidades se han adaptado ofreciendo diversas respuestas. Entre las más habituales menciona los distintos mecanismos
de asociación (en concreto, cita los casos de CECA o UNACC
en España) o la utilización de otras alternativas estratégicas, como la participación en procesos de fusión y adquisición.
La existencia de estos procesos, junto con la equiparación
operativa de los distintos intermediarios bancarios y la eliminación de restricciones a la apertura de oficinas, han derivado en
un cambio sustancial en el mapa competitivo del sector bancario español, en relación con el que podía observarse hace apenas
un par de décadas.
El objetivo de esta tesis es, por un lado, estudiar los procesos de fusión y adquisición de los últimos años y, por otro, evaluar las consecuencias de los cambios en la estructura de las redes de oficinas adoptando una perspectiva un tanto novedosa, al
menos si tomamos como referencia los análisis realizados hasta
ahora para el sector bancario de nuestro país. Una de las conclusiones de la tesis es que gracias a las cajas de ahorros y a las
cooperativas de crédito estos procesos no han contribuido a la
exclusión financiera. ■
FUSIONES Y ESPECIALIZACIÓN GEOGRÁFICA
EFICIENCIA OPERATIVA Y
RENTABILIDAD EN EL ACTUAL
MODELO DE NEGOCIO DE LAS
CAJAS RURALES
Edita: ISTPB (Instituto Superior de Técnicas
y Prácticas Bancarias). Tesis Doctoral.
Autor: Beatriz Encinas Duval.
La importante transformación experimentada en los últimos años, tanto en el sistema financiero como en la industria bancaria, ha sido
un factor muy importante en el proceso de modernización y avance de la economía española.
Son patentes los esfuerzos realizados por
las entidades financieras persiguiendo una mejora continua de la eficiencia operativa, como
soporte de la rentabilidad, manteniendo y mejorando la competitividad en precios. Existe
además una cierta presión por parte de los organismos reguladores y de las entidades de calificación en el sentido de perseguir la eficiencia como vía de competitividad, puesto que ya
es evidente el coste social que supone la ineficiencia de las entidades financieras.
Este trabajo de investigación se centra en
el desempeño de las cajas rurales como entidades financieras, en un entorno donde cada vez
están menos asegurados los “nichos territoriales” y la tradicional fidelidad de su clientela.
Se analiza en detalle el sector y las distintas entidades que lo conforman, identificando
las mejores prácticas de estudio. Asimismo, se
describen los diferentes modelos de generación de rentabilidad que coexisten dentro del
conjunto de cajas rurales. ■
✄
UNIÓN NACIONAL DE COOPERATIVAS DE CRÉDITO
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38 BANCA COOPERATIVA
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CAJAS RURALES
CAJA RURAL DE ALBACETE - Tel. 967 22 97 71
Tesifonte Gallego, 18 - 02002 ALBACETE
CAJA RURAL DE CASAS IBÁÑEZ - Tel. 967 46 03 12
La Tercia, 49 - 02200 CASAS IBÁÑEZ (Albacete)
CAJA RURAL DE LA RODA - Tel. 967 44 05 08
Avda. Ramón y Cajal, 13 - 02630 LA RODA (Albacete)
CAJA RURAL DE VILLAMALEA - Tel. 967 48 30 26
Pza. de la Concepción, 1 - 02270 VILLAMALEA (Albacete)
CAIXA RURAL ALTEA - Tel. 96 584 15 00
Passatge del Llaurador, 1 - 03590 ALTEA (Alicante)
CAIXA RURAL DE CALLOSA D’ENSARRIÁ - Tel. 96 588 60 63
Avda. Jaume I, 1 - 03510 CALLOSA D’ENSARRIÁ. (Alicante)
CAJA RURAL CENTRAL DE ORIHUELA - Tel. 96 674 78 00
José Mª Sarget, 29 - 03300 ORIHUELA (Alicante)
CAJA CRÉDITO DE PETREL, CAJA RURAL - Tel. 96 695 27 80
San Bartolomé, 2 - 03610 PETREL (Alicante)
CAJAMAR, CAJA RURAL - Tel. 950 21 01 00
Plza. de Barcelona, 5 - 04006 ALMERÍA
CAJA RURAL DE ASTURIAS - Tel. 98 522 05 91
Melquiades Álvarez, 7 - 33002 OVIEDO
CAJA RURAL DE GIJÓN - Tel. 98 518 04 00
Paseo de la Infancia, 10 - 33207 GIJÓN (Asturias)
CAJA RURAL DE EXTREMADURA - Tel. 924 20 74 74
Avda. Santa Marina, 15 - 06005 BADAJOZ
CAJA RURAL DE ALMENDRALEJO - Tel. 924 67 03 71
Avda. San Antonio, s/n - 06200 ALMENDRALEJO (Badajoz)
CAIXA RURAL BALEARS - Tel. 971 43 22 83
Antoni Gaudí, 2 - 07013 PALMA DE MALLORCA
CAJA RURAL DE BURGOS - Tel. 947 25 74 00
Plaza de España, s/n - 09005 BURGOS
CAJA RURAL “SAN JOSÉ” - Tel. 964 36 09 76
San Francisco, 14 - 12110 ALCORA (Castellón)
CAJA RURAL “SAN JOSÉ” - Tel. 964 56 00 03
Trinidad, 20 - 12550 ALMASSORA (Castellón)
CAJA RURAL “SAN ROQUE” - Tel. 96 261 00 54
Dr. Berenguer, 4 - 12590 ALMENARA (Castellón)
CAJA RURAL “SAN JAIME” - Tel. 964 59 17 17
Jaime Chicharro, 24 - 12539 ALQUERÍAS N. P. (Castellón)
CAJA RURAL DE BETXÍ - Tel. 964 62 30 03
Plaza Mayor, 3 - 12549 BETXÍ (Castellón)
CAIXA RURAL BENICARLÓ - Tel. 964 46 73 53
Avda. Joan Carles I, 18 - 12580 BENICARLÓ (Castellón)
CAJA RURAL “SAN JOSÉ” - Tel. 964 51 09 27
El Plá, 1 - 12530 BURRIANA (Castellón)
CAJA RURAL CASTELLÓN - S. ISIDRO - Tel. 964 72 32 00
Gasset, 1 - 12001 CASTELLÓN
CAJA RURAL “SAN ISIDRO” - Tel. 964 42 60 50
Sant Antoni, 27 - 12185 LES COVES DE VINROMÁ (Castellón)
CAJA RURAL “LA JUNQUERA” - Tel. 964 59 00 89
Plaza de España, 6 - 12592 CHILCHES (Castellón)
CAJA RURAL “SAN JOSÉ” - Tel. 964 65 60 65
Mayor, 66 - 12520 NULES (Castellón)
CAJA RURAL “NTRA. SRA. ESPERANZA” - Tel. 964 77 66 77
Plaza El Pla, 19 - 12200 ONDA (Castellón)
CAJA RURAL LA VALL “SAN ISIDRO” - Tel. 964 69 79 89
Avda. Corazón de Jesús, 3 - 12600 VALL DE UXÓ (Castellón)
CAIXA RURAL “SANT VICENT FERRER” - Tel. 964 66 30 12
Plaza del Centro, 6 - 12600 VALL DE UXÓ (Castellón)
CAJA RURAL “SAN ISIDRO” - Tel. 964 32 90 27
Avda. Barceló, 6 - 12192 VILAFAMÉS (Castellón)
CAJA RURAL CATÓLICO-AGRARIA - Tel. 964 52 02 00
Plaza Mayor, 10 - 12540 VILLARREAL (Castellón)
CAJA RURAL “SAN JOSÉ” - Tel. 964 67 80 00
Cueva Santa, 11 - 12526 VILLAVIEJA (Castellón)
CAIXA RURAL VINARÓS - Tel. 964 40 72 80
San Cristóbal, 19 - 12500 VINARÓS (Castellón)
CAJA RURAL DE CIUDAD REAL - Tel. 926 29 61 00
Alarcos, 23 - 13001 CIUDAD REAL
CAJA RURAL DE CÓRDOBA - Tel. 957 21 18 00
Ronda de los Tejares, 36 - 14001 CÓRDOBA
CAJA RURAL "NTRA. MADRE DEL SOL" - Tel. 957 16 60 28
Alto Guadalquivir, 4 - 14430 ADAMUZ (Córdoba)
CAJA RURAL DE BAENA - Tel. 957 67 07 72
Natalio Rivas, 28 - 14850 BAENA (Córdoba)
CAJA RURAL DE CAÑETE DE LAS TORRES - Tel. 957 18 30 31
Molino, 2 - 14660 CAÑETE DE LAS TORRES (Córdoba)
CAJA RURAL "NTRA. SRA. DEL ROSARIO" - Tel. 957 67 82 28
Avda. Andalucía, 6 - 14857 NUEVA CARTEYA (Córdoba)
CAJA RURAL DE CUENCA - Tel. 969 17 86 17
Pl. Hispanidad, 11-13 - 16004 CUENCA
CAJA RURAL DE MOTA DEL CUERVO - Tel. 967 18 04 01
Plaza Mayor, 9 - 16630 MOTA DEL CUERVO (Cuenca)
CAJA RURAL DE GRANADA - Tel. 958 24 24 00
Av. D. Bosco, 2 - 18006 GRANADA
CAJA RURAL ARAGONESA Y DE LOS PIRINEOS
Tel. 974 29 00 00 - Berenguer, 2-4 - 22002 HUESCA
CAJA RURAL DE JAÉN - Tel. 953 21 01 00
Pº de la Estación, 3 - 23007 JAÉN
CAJA RURAL DE CANARIAS - Tel. 928 27 70 00
29 de Abril, 42 - 35007 LAS PALMAS DE G. C.
CAIXA RURAL "SANT FORTUNAT" - Tel. 973 12 00 56
Bonaire, 11 - 25154 CASTELLDANS (Lérida)
CAJA RURAL DE GUISSONA - Tel. 973 55 01 00
Raval Traspalau, 8 - 25250 GUISSONA (Lérida)
CAIXA RURAL GALEGA - Tel. 982 28 02 20
Montero Ríos, 24-26 - 27002 LUGO
CAJA RURAL REGIONAL SAN AGUSTÍN - Tel. 968 59 72 11
Gran Vía, 1 - 30320 FUENTE ÁLAMO (Murcia)
CAJA RURAL DE NAVARRA - Tel. 948 16 81 00
Plza. de los Fueros, 1 - 31002 PAMPLONA
CAJA RURAL DE SALAMANCA - Tel. 923 12 86 00
Puerta de Zamora, 2 - 37005 SALAMANCA
CAJASIETE, CAJA RURAL - Tel. 922 60 84 00
Avda. Manuel Hermoso Rojas, 8 - 38005 STA. CRUZ TENERIFE
CAJA RURAL DE SEGOVIA - Tel. 921 42 55 11
Los Coches, 2 y 4 - 40002 SEGOVIA
CAJA RURAL DE FUENTEPELAYO - Tel. 921 57 40 53
Plaza Mayor, 3 - 40260 FUENTEPELAYO (Segovia)
CAJA RURAL DEL SUR - Tel. 95 459 91 00
Murillo, 2 - 41001 SEVILLA
CAJA RURAL DE UTRERA - Tel. 95 486 22 33
Plza. del Altozano, 22 - 41710 UTRERA (Sevilla)
CAJA RURAL DE SORIA - Tel. 975 21 28 40
Diputación, 1 - 42002 SORIA
CAJA RURAL DE TERUEL - Tel. 978 61 71 00
Plza. Carlos Castel, 14 - 44001 TERUEL
CAJA RURAL DE TOLEDO - Tel. 925 26 96 00
Méjico, 2 - 45004 TOLEDO
CAJA RURAL DEL MEDITERRÁNEO, RURALCAJA
Tel. 96 387 08 00 - Pº de la Alameda, 34 - 46023 VALENCIA
CAJA RURAL DE ALBAL - Tel. 96 126 00 75
Pza. del Jardí, 24 - 46470 ALBAL (Valencia)
CAIXA RURAL ALBALAT DELS SORELLS - Tel. 96 149 04 37
Padre Salvador, 11 - 46135 ALBALAT DELS SORELLS (Valencia)
CAIXA RURAL DE L´ALCUDIA - Tel. 96 254 01 66
Virgen del Oreto, 2 - 46250 L´ALCUDIA (Valencia)
CAIXA RURAL D’ALGEMESÍ - Tel. 96 248 80 30
S. José de Calasanz, 6 - 46680 ALGEMESÍ (Valencia)
CAJA RURAL DE ALGINET - Tel. 96 175 13 11
Valencia, 13 - 46230 ALGINET (Valencia)
CAJA RURAL DE CASINOS - Tel. 96 270 00 08
Plaça Major, 10 - 46171 CASINOS (Valencia)
CAJA RURAL DE CHESTE - Tel. 96 251 55 02
Plza. Doctor Cajal, 4 - 46380 CHESTE (Valencia)
CAIXA POPULAR CAJA RURAL - Tel. 96 131 82 82
Parque Tecnológico, Av. Juan de la Cierva, 9
46980 PATERNA (Valencia)
CAJA CAMPO, CAJA RURAL - Tel. 96 230 09 67
Avda. Arrabal, 18 - 46340 REQUENA (Valencia)
CAIXA RURAL DE TORRENT - Tel. 96 159 50 64
Avda. País Valenciá, 3 - 46900 TORRENT (Valencia)
CAIXA RURAL DE TURÍS - Tel. 96 252 60 61
Plza. Constitución, 2 - 46389 TURÍS (Valencia)
CRÈDIT VALENCIA CAJA RURAL - Tel. 96 382 80 00
C/Santa María Micaela, 6 - 46008 VALENCIA
CAJA RURAL DE VILLAR - Tel. 96 164 60 34
Las Cruces, 33 - 46170 VILLAR DEL ARZOBISPO (Valencia)
IPAR KUTXA RURAL - Tel. 94 406 52 00
Arenal, 4 - 48005 BILBAO
CAJA RURAL DE ZAMORA - Tel. 980 53 26 71
Avda. Alfonso IX, 9 - 49002 ZAMORA
CAJA RURAL DE ARAGÓN - Tel. 976 76 33 00
C/ Coso, 29 - 50003 ZARAGOZA
CAJAS POPULARES
Y PROFESIONALES
CAJA DE CRÉDITO DE LOS INGENIEROS
Vía Layetana, 39 - 08003 BARCELONA
Tel. 93 268 29 29
CAJA DE ARQUITECTOS
Arcs, 1, 1ª Planta - 08002 BARCELONA
Tel. 93 482 68 00
CAJA DE LOS ABOGADOS
Mallorca, 283 - 08037 BARCELONA
Tel. 93 487 12 70
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