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PROYECTO DE TESIS DE GRADO
“Análisis de las fuentes de financiamiento que
otorgan las instituciones financieras para la
adquisición de viviendas de interés social”
Mónica María Gálvez Fonseca
CAPITULO I
Introducción:
 La Pobreza
 Una de las variables de la pobreza:
◦ Falta de vivienda digna
 Facilidad de Adquisición
 Recursos - Ingresos
 Incentivos del Gobierno
Mónica María Gálvez Fonseca
PLANTAMIENTO DEL PROBLEMA






Ing. León Febres Cordero.
Dr. Rodrigo Borja Cevallos.
Arq. Sixto Durán Ballén.
Ab. Abdalá Bucarán Ortiz.
Ing. Lucio Gutiérrez Borbúa.
Econ. Rafael Correa Delgado.
Mónica María Gálvez Fonseca
Viviendas por períodos
presidenciales
PERIODO
VIVIENDAS
CONSTRUÍDAS
PROGRAMA /
UNIDAD
EJECUTORA
1.984-88 León Febres
104.00
Pan, techo y
Cordero
empleo
1.988-92 Rodrigo Borja
84.000
BEV
Cevallos
1.992-96 Sixto Durán
75.000
MIDUVI
Ballén
1.996 Abdalá Bucaram
13.000
--Ortiz
2.007 Rafael Correa
180.000
MIDUVI
Delgado
Fuente: Ministerio de Desarrollo Urbano y Vivienda
Mónica María Gálvez Fonseca
JUSTIFICACIÓN
Dar solucion a la falta de acceso de
vivienda.
 Proponer Alternativas de financiamiento.
 Aplicar los derechos del buen vivir:
◦ Las personas tienen derecho a un
hábitat seguro y saludable y a una
vivienda
adecuada
y
digna,
con
independencia de su situación social y
económica.

Mónica María Gálvez Fonseca
OBJETIVO GENERAL

Identificar y evaluar las diferentes líneas
de
financiamiento
otorgadas
por
Instituciones Financieras para personas
naturales que desean adquirir vivienda de
interés social.
Mónica María Gálvez Fonseca
OBJETIVOS ESPECÍFICOS (1)
Diagnosticar la situación en la que se
encuentran los diferentes actores sociales
públicos
y
privados
que
ofrecen
financiamiento para vivienda de interés
social.
 Identificar la oferta y las necesidades de
financiamiento para la adquisición de
vivienda de interés social por parte de la
población con menos recursos económicos
del Sector Norte del Distrito Metropolitano
de Quito.

Mónica María Gálvez Fonseca
OBJETIVOS ESPECÍFICOS (2)

Identificar las líneas de financiamiento
para vivienda social otorgadas por
Instituciones Financieras controladas por
la Superintendencia de Economía Popular
y Solidaria y la Superintendencia de
Bancos y Seguros.
Mónica María Gálvez Fonseca
OBJETIVOS ESPECÍFICOS (3)

Diseñar propuestas de financiamiento
para vivienda de interés social, para la
población
con
menos
recursos
económicos, otorgados por Instituciones
Financieras
controladas
por
la
Superintendencia de Economía Popular y
Solidaria y la Superintendencia de Bancos
y Seguros.
Mónica María Gálvez Fonseca
CAPITULO II
La constitución del 2008 dice: ”EI Plan Nacional
de Desarrollo es el instrumento al que se
sujetarán las políticas, programas y proyectos
públicos; la programación y ejecución del
presupuesto del Estado; y la inversión y la
asignación de los recursos públicos; y coordinar
las competencias exclusivas entre el Estado
central
y
los
gobiernos
autónomos
descentralizados. Su observancia será de
carácter obliga-torio para el sector público e
indicativo para los demás sectores.”
Mónica María Gálvez Fonseca
Temario:






Bases Teóricas.
Sector de la Construcción.
Sector Inmobiliario.
Sector Financiero Controlado por la SBS.
Sector Financiero Controlado por la SEPS.
Análisis del Entorno.
Mónica María Gálvez Fonseca
BASES TEORICAS
Plan del Buen Vivir.
 Gestión Territorial.
 Fortalecimiento Social.

Mónica María Gálvez Fonseca
PLAN DEL BUEN VIVIR (1)

En el Plan del Buen Vivir vigente, se encuentran
12 objetivos:
OBJETIVO
TEMA
1
Consolidar el Estado democrático y la construcción
del poder popular
2
Auspiciar la igualdad, la cohesión, la inclusión y la
equidad social y territorial, en la diversidad.
3
Mejorar la calidad de vida de la población.
4
Fortalecer las capacidades y potencialidades de la
ciudadanía.
Mónica María Gálvez Fonseca
PLAN DEL BUEN VIVIR (2)
OBJETIVO
TEMA
5
Construir espacios de encuentro común y fortalecer la
identidad nacional, las identidades diversas, la
plurinacionalidad y la interculturalidad
6
Consolidar la transformación de la justicia y fortalecer
la seguridad integral, en estricto respeto a los
derechos humanos.
7
Garantizar los derechos de la naturaleza y promover
la sostenibilidad ambiental territorial y global.
8
Consolidar el sistema económico social y solidario, de
forma sostenible
Mónica María Gálvez Fonseca
PLAN DEL BUEN VIVIR (3)
OBJETIVO
9
TEMA
Garantizar el trabajo digno en todas sus formas.
10
Impulsar la transformación de la matriz productiva.
11
Asegurar la soberanía y eficiencia de los sectores
estratégicos para la transformación industrial y
tecnológica.
12
Garantizar la soberanía y la paz, profundizar la
inserción estratégica en el mundo y la integración
latinoamericana.
Fuente: http://plan.senplades.gob.ec/
Mónica María Gálvez Fonseca
PLAN DEL BUEN VIVIR (4)

De acuerdo a los 12 objetivos descritos el
proyecto está encaminado al objetivo No.
3:
o Mejorar la calidad de vida de la
población.
Mónica María Gálvez Fonseca
GESTIÓN TERRITORIAL

El ordenamiento territorial es una
normativa, con fuerza de ley, que regula
el uso del territorio, definiendolo para las
diversas áreas en que se ha dividido el
territorio:
◦ Ya sea el país como un todo, o
◦ Una subdivisión político-administrativa
del mismo.
Mónica María Gálvez Fonseca
FORTALECIMIENTO SOCIAL

Por fortalecimiento social se entiende al
incentivo y desarrollo del potencial en la
comunidad y los individuos para que
participen activamente en el desarrollo de
un país, asumiendo desafíos y siendo
capaces de alcanzar retos.
Mónica María Gálvez Fonseca
SECTOR DE LA CONSTRUCCIÓN

La construcción es uno de los principales
generadores del desarrollo económico y
social de un país, ya que mueve gran
cantidad
de
recursos
económicos,
materiales, tecnológicos, y humanos en la
sociedad.
Mónica María Gálvez Fonseca
SECTOR INMOBILIARI0 (1)
Vivienda Social.
 Vivienda Social en el Ecuador.

Mónica María Gálvez Fonseca
SECTOR INMOBILIARI0 (2)

El sector inmobiliario es para el Estado
Ecuatoriano un sector estratégico así se
evidencia en el objetivo 3
del Plan
Nacional de Desarrollo, en cual se refleja
que el Estado busca fomentar la
construcción de nuevas viviendas, y
mejorar las condiciones de otras.
Mónica María Gálvez Fonseca
VIVIENDA SOCIAL

La fórmula para obtener una vivienda de
orden social, de hasta USD. $20.000,00
es:
Ahorro + Bono + Crédito
Mónica María Gálvez Fonseca
(ABC)
VIVIENDA SOCIAL EN EL
ECUADOR

La vivienda social se define como aquella
destinada a las familias que se encuentran
en situación de pobreza o pobreza
extrema y de exclusión social, que son o
deberían
ser
favorecidas
por
la
intervención del sector público o de
entidades privadas para el mejoramiento
de su condición habitacional.
Mónica María Gálvez Fonseca
SECTOR FINANCIERO
CONTROLADO POR LA SBS
Bancos.
 Mutualistas.
 Sociedades Financieras.

Mónica María Gálvez Fonseca
SECTOR FINANCIERO
CONTROLADO POR LA SEPS
El sistema económico es social y solidario;
reconoce al ser humano como sujeto y fin;
propende a una relación dinámica y
equilibrada entre sociedad, Estado y
mercado, en armonía con la naturaleza; y
tiene por objeto garantizar la producción y
reproducción de las condiciones materiales
e inmateriales que posibiliten el Buen Vivir.
Mónica María Gálvez Fonseca
ANÁLISIS DEL ENTORNO (1)
Macro Ambiente.
 Micro Ambiente.

Mónica María Gálvez Fonseca
MACRO AMBIENTE





Entorno
Entorno
Entorno
Entorno
Entorno
Económico.
Socio – Cultural.
Político – Legal.
Medio Ambiental.
Tecnológico.
Mónica María Gálvez Fonseca
ENTORNO ECONOMICO (1)

Producto Interno Bruto:
◦ El PIB es el valor monetario de los
bienes y servicios finales producidos por
una
economía
en
un
período
determinado. EL PIB es un indicador
representativo que ayuda a medir el
crecimiento o decrecimiento de la
producción de bienes y servicios de las
empresas de cada país, únicamente
dentro de su territorio.
Mónica María Gálvez Fonseca
ENTORNO ECONOMICO (2)
Producto Interno Bruto PIB
Fuente: Banco Central del Ecuador.
Mónica María Gálvez Fonseca
ENTORNO ECONOMICO (3)

Balanza Comercial:
◦ Es la diferencia entre los bienes que un
país vende al exterior y los que compra
a otros países.
Mónica María Gálvez Fonseca
ENTORNO ECONOMICO (4)
Balanza Comercial
Fuente: Petroecuador
Mónica María Gálvez Fonseca
ENTORNO ECONOMICO (5)

Inflación:
◦ La inflación es una medida económica
que indica el crecimiento generalizado
de los precios de bienes, servicios y
factores productivos dentro de una
economía en un periodo determinado.
Para su cuantificación se usa el índice
de precios al consumo.
Mónica María Gálvez Fonseca
ENTORNO ECONOMICO (6)
Inflación anual por ciudades
Fuente: Banco Central del Ecuador
Mónica María Gálvez Fonseca
ENTORNO ECONOMICO (7)

Tasa de Interés:
◦ La tasa de interés (o tipo de interés) es
el precio del dinero o pago estipulado,
por encima del valor depositado, que
un inversionista debe recibir, por unidad
de tiempo determinando, del deudor, a
raíz de haber utilizado su dinero durante
ese tiempo.
Mónica María Gálvez Fonseca
ENTORNO ECONOMICO (8)
TASAS DE INTERÉS
1. TASAS DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS VIGENTES
Tasas Referenciales
Tasas Máximas
Tasa Activa Efectiva Referencial para el
% anual
Tasa Activa Efectiva Máxima para el segmento:
segmento:
Productivo Corporativo
8.17
Productivo Corporativo
Productivo Empresarial
9.53
Productivo Empresarial
Productivo PYMES
11.20
Productivo PYMES
Consumo
15.91
Consumo
Vivienda
10.64
Vivienda
Microcrédito Acumulación Ampliada
22.44
Microcrédito Acumulación Ampliada
Microcrédito Acumulación Simple
25.20
Microcrédito Acumulación Simple
Microcrédito Minorista
28.82
Microcrédito Minorista
2. TASAS DE INTERÉS PASIVAS EFECTIVAS PROMEDIO POR INSTRUMENTO
Tasas Referenciales
% anual
Tasas Referenciales
Depósitos a plazo
4.53
Depósitos de Ahorro
Depósitos monetarios
0.60
Depósitos de Tarjetahabientes
Operaciones de Reporto
0.24
3. TASAS DE INTERÉS PASIVAS EFECTIVAS REFERENCIALES POR PLAZO
Tasas Referenciales
% anual
Tasas Referenciales
Plazo 30-60
3.89
Plazo 121-180
Plazo 61-90
3.67
Plazo 181-360
Plazo 91-120
4.93
Plazo 361 y más
Fuente: Banco Central del Ecuador
Mónica María Gálvez Fonseca
% anual
9.33
10.21
11.83
16.30
11.33
25.50
27.50
30.50
% anual
1.41
0.63
% anual
5.11
5.65
5.35
ENTORNO SOCIO – CULTURAL
• Entorno Socio – Cultural:
o Se compone de actitudes, formas de
ser, expectativas, grados de inteligencia
y educación, creencias y costumbres de
las personas de un grupo o sociedad
determinados.
Mónica María Gálvez Fonseca
ENTORNO POLÍTICO – LEGAL
Está formado por las leyes, las agencias
gubernamentales y los grupos de presión
que influyen en los individuos y
organizaciones
de
una
sociedad
determinada.
 El gobierno afecta prácticamente a todas
las empresas y todos los aspectos de la
vida. En cuanto a lo referente a los
negocios,
desempeña
dos
papeles
principales: los fomenta y los limita.

Mónica María Gálvez Fonseca
ENTORNO DEMOGRÁFICO
• Población.
• Tasa de crecimiento.
• Pobreza.
• Empleo y desempleo.
Mónica María Gálvez Fonseca
ENTORNO DEMOGRÁFICO
Clasificación de la población
Fuente: Instituto Nacional de Estadísticas y Censos
Mónica María Gálvez Fonseca
ENTORNO MEDIO AMBIENTAL
Mapa Físico Ecuador
Fuente: Instituto Geográfico Militar
Mónica María Gálvez Fonseca
ENTORNO TECNOLOGICO

Entorno Tecnológico:
◦ Se refiere a la suma total del
conocimiento que se tiene de las formas
de hacer las cosas; cómo se diseñan,
producen, distribuyen y venden los
bienes y los servicios.
◦ Son elementos de cambio que pueden
suponer tanto el éxito como el fracaso
de una empresa y dan lugar a nuevos
productos y oportunidades de mercado.
Mónica María Gálvez Fonseca
ANÁLISIS DEL ENTORNO

Micro Ambiente:
◦ Proveedores.
◦ Clientes.
◦ Competidores.
◦ Precios.
Mónica María Gálvez Fonseca
CAPITULO III
Déficit de Vivienda Social
 Tipo de Investigación
 Tipos de Déficit Habitacionales
 Oferta

Mónica María Gálvez Fonseca
DÉFICIT DE VIVIENDA SOCIAL

Es
el
conjunto
de
las
necesidades
insatisfechas de la población en materia
habitacional, existentes en un momento y un
territorio
determinados.
Se
expresa
numéricamente
mediante
el
cálculo
aproximativo de:
◦ Déficit absoluto o carencia de vivienda, es decir, la
diferencia entre el total de familias y el total de
unidades de vivienda;
◦ Déficit
relativo
condiciones
inadecuadas
de
habitabilidad
Mónica María Gálvez Fonseca
TIPO DE INVESTIGACIÓN

Es
el
estudio
de
los
métodos,
procedimientos y técnicas utilizados para
obtener
Nuevos
conocimientos,
explicaciones y comprensión científica de
los problemas y fenómenos planteados y,
por consiguiente, que nos puedan llevar a
la solución de los mismos Características
de la investigación documental
Mónica María Gálvez Fonseca
TIPOS
DE
HABITACIONALES
Déficit cuantitativo.
 Déficit cualitativo.

Mónica María Gálvez Fonseca
DÉFICIT
OFERTA

La oferta es la cantidad de productos y/o
servicios que los vendedores quieren y
pueden vender en el mercado a un precio
y en un periodo de tiempo determinado
para satisfacer necesidades o deseos
Mónica María Gálvez Fonseca
CAPITULO IV

Financiamiento de Vivienda Social.
Mónica María Gálvez Fonseca
FINANCIAMIENTO DE VIVIENDA
SOCIAL
Planes y Políticas de Gobierno.
 Financiamiento Sector Privado.
 Financiamiento Sector Público.
 Otro tipo de Financiamiento.

Mónica María Gálvez Fonseca
PLANES Y POLÍTICAS DE
GOBIERNO

En el Capítulo 4, “De los derechos
económicos, sociales y culturales”,
Sección primera, “De la propiedad”:
Artículo 30, “La propiedad, en cualquiera
de sus formas y mientras cumpla su
función social, constituye un derecho
que el Estado reconocerá y garantizará
para la organización de la economía.
Mónica María Gálvez Fonseca
FINANCIAMIENTO SECTOR
PRIVADO (1)

En
los
últimos
seis
meses,
las
colocaciones de crédito en el país han
estado dirigidas al segmento productivo,
consumo, microcrédito y vivienda. El
Gráfico
presenta los porcentajes de
participación de cada uno de estos rubros.
Mónica María Gálvez Fonseca
FINANCIAMIENTO SECTOR
PRIVADO (2)
Crédito Instituciones Financiera Privadas.
Fuente: Revista CLAVE
Mónica María Gálvez Fonseca
FINANCIAMIENTO SECTOR
PRIVADO (3)
Banco.
 Mutualista.
 Cooperativas de Ahorro y Crédito.

Mónica María Gálvez Fonseca
BANCOS (1)
Volumen de crédito de vivienda total.
Fuente: Revista CLAVE
Mónica María Gálvez Fonseca
BANCOS (2)
Tasas efectivas del segmento vivienda.
Fuente: Revista CLAVE
Mónica María Gálvez Fonseca
MUTUALISTAS (1)

Las dos Mutualistas que han otorgado en
total el 96% de los créditos son:
Mutualista Pichincha (82%) y Azuay
(14%).
Fuente: Revista CLAVE
Mónica María Gálvez Fonseca
MUTUALISTAS (2)
Fuente: Revista CLAVE
Mónica María Gálvez Fonseca
COOPERATIVAS DE AHORRO Y
CRÉDITO (1)

Las tres Cooperativas que en conjunto
han otorgado el 38% de los créditos en
los últimos años son Cooperativa 29 de
Octubre (14%), Cooperativa 15 de abril
(8%) y Cooprogreso (8%).
Mónica María Gálvez Fonseca
COOPERATIVAS DE AHORRO Y
CRÉDITO (2)
Volumen de crédito de vivienda total.
Fuente: Revista CLAVE
Mónica María Gálvez Fonseca
COOPERATIVAS DE AHORRO Y
CRÉDITO (3)
Tasas efectivas del segmento vivienda.
Fuente: Revista CLAVE
Mónica María Gálvez Fonseca
FINANCIAMIENTO SECTOR
PÚBLICO (1)

Desde 2.009, mediante Decreto Ejecutivo
1626, se incrementaron los incentivos al
sector inmobiliario en el Ecuador. El rol
creciente del BIESS ha disminuido la
participación del sector privado en el
otorgamiento de créditos, es así como en
el último período marzo 2.012 a marzo
2.013 el 65% del volumen de créditos fue
otorgado por el BIESS, y solo el 35% por
instituciones financieras (IFIS) privadas.
Mónica María Gálvez Fonseca
FINANCIAMIENTO SECTOR
PÚBLICO (2)
Bono
 BIESS
 Banco del Pacífico

Mónica María Gálvez Fonseca
FINANCIAMIENTO SECTOR
PÚBLICO (3)

Del total otorgado por las instituciones
financieras privadas, el 65% corresponde
a bancos privados, 21% a mutualistas y el
15% a cooperativas. En el gráfico No. 4
está el detalle.
Mónica María Gálvez Fonseca
FINANCIAMIENTO SECTOR
PÚBLICO (4)
Volumen de crédito hipotecario
Fuente: Revista CLAVE
Mónica María Gálvez Fonseca
INSTITUTO ECUATORIANO DE
SEGURIDAD SOCIAL

La demanda de créditos destinados a
vivienda que mantienen un promedio de
3.000 operaciones por mes durante los
últimos tres años.
Fuente: Revista CLAVE
Mónica María Gálvez Fonseca
TABLA COMPARATIVA CREDITOS

El BIESS tuvo un total de operaciones
1,730 con un monto promedio de USD.
$38,884.6.
Fuente: Banco Central del Ecuador
Mónica María Gálvez Fonseca
TABLA COMPARATIVA CREDITOS

Volumen de Crédito con y Sin BIESS
Fuente: Banco Central del Ecuador
Mónica María Gálvez Fonseca
TABLA COMPARATIVA CREDITOS
Monto de operaciones por Institución financiera
INSTITUCION
Bancos
Cooperativas
Sociedades Financieras
Mutualistas
Instituciones Financieras Públicas
NO. OPERACIONES
MONTO
1365
74.001,727
593
15.577,450
1
36,589
601
22.078,970
14
77,448
Fuente: Banco Central del Ecuador
Mónica María Gálvez Fonseca
TABLA COMPARATIVA CREDITOS
Créditos para vivienda en el sector financiero
MONTO
PLAZO
MAXIMO
PLAZO
CALCULADO
TASA
CUOTAS
INGRESO
REQUERIDOS
BANCO PICHINCHA
$15.000,00
5a7
7
9.00%
$262,71
$750,61
BANCO DE GUAYAQUIL
$15.000,00
hasta 15
15
8.90%
$167,38
$478,22
MUTUALISTA PICHINCHA
$15.000,00
hasta 15
15
10.78%
$184,47
$475,55
COOPROGRESO
$15.000,00
1a5
5
10.78%
$351,29
$1.003,68
IESS
$15.000,00
hasta 20
15
7.90%
$157,24
$449,25
BANCO PACIFICO
$15.000,00
hasta 15
15
8.00%
$158,15
$451,84
BANCO
Fuente: Propia Autoría
Mónica María Gálvez Fonseca
ELABORACIÓN DE UN PLAN DE
FINANCIAMIENTO (1)
Definir los objetivos de la Ley.
 Distribuir responsabilidades de creación
de VIS en los ámbitos nacional, provincial
y municipal.
 Determinar los beneficiarios de la vivienda
social.
 Mecanismo para proceder con el bono de
la vivienda.

Mónica María Gálvez Fonseca
ELABORACIÓN DE UN PLAN DE
FINANCIAMIENTO (2)

¿Quiénes pueden recibir el bono?
◦ Los ciudadanos ecuatorianos mayores de
edad, jefes de un núcleo familiar
organizado.
◦ Personas solteras sin cargas familiares
de 30 años en adelante.
◦ Las familias que no poseen vivienda en
ninguna parte del país.
Mónica María Gálvez Fonseca
ELABORACIÓN DE UN PLAN DE
FINANCIAMIENTO (3)

¿Quiénes pueden recibir el bono?
◦ Quienes vayan a comprar viviendas cuyo
valor máximo es USD. $20.000,00 y que
estén en programas
habitacionales
registrados en el MIDUVI.
◦ Quienes vayan a construir una vivienda en
terreno propio cuyo valor, sumado al valor
del terreno sea hasta USD. $20.000,00.
Mónica María Gálvez Fonseca
ELABORACIÓN DE UN PLAN DE
FINANCIAMIENTO (4)

¿Quiénes pueden recibir el bono?
◦ Quienes quieran mejorar su única
vivienda, la misma que su costo final
una vez aplicado el mejoramiento y
sumado el terreno no supere los USD.
$20.000,00.
◦ Este bono es para viviendas que estén
ubicadas dentro del área urbana del
Cantón.
Mónica María Gálvez Fonseca
ELABORACIÓN DE UN PLAN DE
FINANCIAMIENTO (5)
MODALID
AD
MODALIDAD
EJECUCIÓN
INGRESO
MENSUAL
FAMILIAR O
PUNTAJE
REGOSTRO
SOCIAL
VALOR DE LA
VIVIENDA /
MEJORAMIENTO
USD
AHORRO
OBLIGATORIO
USD
VALOR
BONO USD
Compra de
vivienda
nueva
Promesa de
compraventa entregada
por el Promotor
Inmobiliario
Hasta 2.5 SBU o
52,90 puntos
Hasta $20.000,00
10% del valor de
la vivienda (5%
ahorro y 5%
crédito)
$6.000,00
Construcció
n Terreno
propio
Contratación Pública
con MIDUVI
Hasta 2.5 SBU o
52,90 puntos
Desde $5.560,00 a
$10.000,00
De 560,00 a
5.000,00
$6.000,00
Desde $10.001,00
a $20.000,00
10% valor de la
vivienda
$6.000,00
Desde $1.650,00 a
$3.000,00
De 150,00 a
1.500,00
Hasta
$1.500,00
Desde $3.001,00
hasta el valor final
de la vivienda,
incluido el terreno
no supere los
$20.000,00
150,00
Hasta
$1.500,00
Mejoramien
to de
vivienda
Contrato beneficiario y
constructor vivienda
Contratación Pública
con MIDUVI
Contrato beneficiario y
constructor vivienda
Mónica María Gálvez Fonseca
Hasta 2.5 SBU o
52,90 puntos
VALOR DEL BONO (1)
Bono de USD. $6.000,00 para vivienda
nueva o usada.
 Bono
de USD. $3,960,00 para la
construcción de vivienda en terreno
propio.

Mónica María Gálvez Fonseca
VALOR DEL BONO (2)
Bono de USD. $1,500,00 para el
mejoramiento de la única vivienda que
posea la familia.
 El valor de la vivienda a comprar o
adquirir es de hasta USD. $20,000,00.
 El valor de la vivienda a construir o
mejorar es de hasta USD. $35.000,00.

Mónica María Gálvez Fonseca
EL CRÉDITO

La fórmula para comprar, construir o
mejorar la vivienda es:
AHORRO+BONO+CRÉDITO = VIVIENDA
Mónica María Gálvez Fonseca
ACCIONES PARA OBTENER EL
BONO
Construcción en terreno propio.
 Mejoramiento de vivienda.
 Tomar la mejor opción de financiamiento
Bancario.

Mónica María Gálvez Fonseca
CAPITULO V
Conclusiones.
 Recomendaciones.

Mónica María Gálvez Fonseca
CONCLUSIONES (1)
Es importante que para el desarrollo de
un país la mayor parte de sus habitantes
tenga oportunidades y opciones para
acceder a una vivienda digna.
 Deben existir planes de Gobierno que
permita que la clase social de menos
ingresos
(sueldo
básico)
tengan
alternativas de financiamiento público y
privado.

Mónica María Gálvez Fonseca
CONCLUSIONES (2)
Debe existir oferta del sector público y
privado en opciones de vivienda social en
el área urbana y rural.
 El Gobierno Nacional debería revisar el
valor del Bono actual con la finalidad de
mejorar las opciones de adquisición de
vivienda.
 Revisión de la tasa de interés en las
operaciones hipotecarias de adquisición
de vivienda social.

Mónica María Gálvez Fonseca
RECOMENDACIONES (1)
Realizar estudios en el área urbana y rural
para mejorar la ubicación de vivienda
social.
 Realizar estudios para las instituciones de
economía popular y solidaria con el fin de
mejorar las políticas crediticias.

Mónica María Gálvez Fonseca
RECOMENDACIONES (2)

Identificar lugares dentro del Territorio
Nacional que cumplan las espectativas de
seguridad y de fácil accesibilidad a
infraestructura básica.
Mónica María Gálvez Fonseca
GRACIAS
Mónica María Gálvez Fonseca